買了基金,昨天叫坤總,今天叫坤狗?投資基金這些常識一定要懂

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為你的理財投資增加一些小知識!

01

股票型基金

股票型基金是指基金資產80%以上投資於股票的基金,在支付寶或者是其他的平臺上面都會說明是什麼型別的基金。

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如果實在是不知道這隻基金是什麼型別的,那麼可以透過基金的持倉瞭解,股票在80%以上的就是股票型基金。

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股票基金有以下3個特點:

(一)收益相對較高。

(二)風險相對較大。

(三)波動幅度較大。股票型基金主要投資於股票,股票價格又隨市場狀況的波動而變化,由於市場狀況波動較大,於是股票價格變化越大,股票基金的波動幅度也較大。

股票型基金適合激進型的人去購買。

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02

債券型基金

80%以上基金資產投資於債券的基金為債券型基金,在平臺上也會標註,同樣我們也可以看持倉,按照持倉80%以上都是債券的就屬於債券基金。

債券基金的特點:

(一)低風險,低收益。

(二)費用較低。

(三)收益穩定。

債券基金適合低風險人群去購買。

03

混合型基金

以股票、債券等為投資物件的基金,混合基金根據股、債資產投資比例及其投資策略又可分為偏股型基金、偏債型基金等。

偏股混合型基金股票配置比例一般為50%-70%,債券配置比例在20%-40%;

偏債混合型基金債券配置比例一般為50%-70%,股票配置比例在20%-40%;

平衡混合型基金股票和債券比例比較平均,大約在40%-60%左右;

混合基金沒有明確的投資方向,可以同時投資股票、債券、貨幣市場的基金,市場上大多數合基金屬於偏股型基金。

混合型基金的特點:

(一)風險對沖:股票和債券是混合型基金最重要的兩個融資工具。股票在其中提供的是股權融資,風險大但潛在收益也很高;而債券則提供的是債權融資,收益及風險都比較穩定,所以說,股票的高風險和債券的穩定風險剛好可以進行對沖,也就形成了混合型基金的優勢。

(二)靈活度高:混合型基金相對於股票或債券型基金來說,靈活度要相對較高一些,根據股市的行情可以加大或者降低混合型基金中的股票倉位。

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04

貨幣型基金

國債、央行票據、銀行定期存單、同業存款等低風險的短期有價證券(一般期限在一年以內,平均期限120天)。

貨幣型基金典型的就是像銀行裡面的薪資煲、支付寶裡面的餘額理財等等,它的流動性都很好,現在貨幣型基金收益基本上在2。1%左右的年華收益。

特點:

(一)本金安全:由大多數貨幣市場基金投資品種就決定了其在各類基金中風險是最低的,貨幣基金合約一般都不會保證本金的安全,但在事實上由於基金性質決定了貨幣基金在現實中極少發生本金的虧損;

(二)資金流動強:流動性可與活期存款媲美。基金買賣方便,資金到賬時間短,流動性很高,一般基金贖回一兩天資金就可以到帳;

(三)收益率較高:多數貨幣市場基金一般具有國債投資的收益水平;

(四)投資成本低。

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指數型基金

以指數成份股為投資物件的基金,目標是取得與指數大致相同的收益率。簡單地說,它買的不是某一隻股票,而是買的一攬子股票來跟蹤對應的指數。典型的指數型基金上證50指數、滬深300指數、中證500指數等等。

特點:

(一)不依靠基金經理自己的選股能力,被動的買入指數里包含的股票。這就是指數基金和主動管理型基金的最大區別。正是因為不依靠基金經理的自主選股能力,也就避免了基金經理因為主觀的錯誤帶來的風險。而人總會犯錯,哪怕是非常專業的基金經理,他也沒有辦法抓住每一次上漲的機會,避開每一次下跌的機會。這也是指數基金在長期能跑贏主動型基金的一個原因。

(二)指數基金投資成本低廉。我們都知道指數基金的基金經理不需要有很強的擇股選時能力,只需要跟著指數里麵包含的股票買入就好。所以指數基金的管理費用就比較低。在前面我們篩選基金。那時候大家應該看到過,主動型基金的管理費,一般都是每年1。5%。而指數基金的管理費通常是0。6%。購買指數基金相當於每年節省近1%的管理費。大家不要小看這1%的管理費,如果放到10年的時間去看,節省下來的管理費就是將近10%,節省下來的費用也構成了我們投資基金的收益。這也是為什麼長期來看主動型基金跑不贏指數基金的一個原因。

(三)指數長生不老,這個和指數的編制規則有關係的。鐵打的指數,流水的股票,就拿滬深300指數來說,如果選出來的300只股票,不符合滬深三百指數的選股規則,就要被踢出去。選新的股票進來,確保股票的數量永遠是300只。

(四)業績透明,規避風險。指數里麵包含什麼股票?指數每天上漲或者下跌了多少?都是公開資料。而根據指數的指數基金,是同漲同跌的關係,業績非常透明。而對於主動管理型的基金,基金經理都買了哪些股票,我們很難查得到。經常會出現老鼠倉的事件。

說明

:以上內容僅為科普使用,不做投資建議,投資有風險,理財需謹慎

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