30萬理財最佳方案,20萬購買銀行股,10萬購買混合型基金,為什麼?

最近,王先生收到了一筆欠錢30萬元。這筆被欠了3年的款項還能收回,這讓王先生十分欣喜。他決定將這30萬元進行理財,主要是想以多種方式投資資本市場。因此,王先生需要一個“30萬理財最佳方案”。

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於是,王先生就諮詢了一個朋友。這個朋友外號叫“老高”,是王先生的朋友圈內出名的資深實戰型理財高手。就是因為大家覺得他的投資理財水平高,所以才給他起了一個“老高”的綽號,但這個朋友不姓“高”,其實是姓“裴”,但大家都不願意叫他“老裴”。

按理說,王先生要根據家庭的資產狀況,對這筆30萬元資金進行一個合理的配置,而不應該全部投資資本市場。但王先生自己說,他已經買足了各種保險,在銀行也存了不少定期存款,唯獨缺少的就是資本市場的投資。而且,根據王先生的直覺,未來10年人們財富增長的差距就看誰持有了優質的股票和基金。

老高針對王先生家庭資產的配置情況,給出一個“30萬理財最佳方案”,三分之二購買股票,三分之一購買基金。具體如下:

30萬理財最佳方案,20萬購買銀行股,10萬購買混合型基金,為什麼?

一、購買銀行股20萬元

王先生是第一次購買股票,所以不建議購買那些波動幅度很大的股票。老高給他配置的是銀行股,一方面銀行股走勢較為穩健,波動幅度不大,而且目前的估值不高,今後賺錢的機率大。

另一方面,老高讓王先生購買20萬元的銀行股,還有一個目的是將這20萬元作為一個穩健的“底倉”,以便能申購新股。如果一年中籤1只新股,按盈利1萬元來算,僅新股中籤這項就能為這20萬元帶來5%的年回報。這種回報率已超過了銀行3年期和5年期的大額存單利率。

而且,銀行股每年的股息分紅也很高,從近幾年來看,都保持在4%至5%之間。20萬元一年的股息收入也會萬元左右。當然,股息分紅之後,股價也可能會因除息而下降,但鑑於銀行業良好的業績和低估值,在多年以後保持目前的股價是沒有什麼問題的。

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二、購買混合型基金10萬元

投資基金是今後中國家庭主流的投資理財方式,因此,基金在家庭資產配置中不可或缺。老高建議王先生配置偏股型的混合型基金,是因為混合型基金對於股票的持倉比例是50%至70%。

當股票走勢不好時,混合型基金可以將股票的倉位降至50%、60%,相比於股票型基金最低80%的股票倉位來說,風險就小了許多。

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