恆豐銀行資產規模增速放緩,債務方破產鉅額資金回收或無果

恆豐銀行資產規模增速放緩,債務方破產鉅額資金回收或無果

記者 謝奀國 實習記者 劉錦桃 報道

近日,恆豐銀行釋出了2022年度的同業存單發行計劃,其中披露了該行2021年前三季度的經營狀況。

計劃顯示,截至去年9月末,恆豐銀行的經營效益整體呈向好態勢。不過,總資產、總負債增速均下滑,且核心一級資本面臨下行趨勢。此外,尚有股東、股權及貸款憂患待解決。

記者注意到,恆豐銀行前十大股東中有三家深陷“泥潭”,股東質量顯露惡化跡象。此外,其股權出質情況也堪稱“頻繁”,總出質數達56筆。

除了股東、股權狀況難言如意之外,恆豐銀行追討欠款也面臨挑戰。欠款合計逾11。51億元的三家債務方,目前皆已破產。

記者就上述情況,聯絡到恆豐銀行辦公室併發去採訪函。不過,截至發稿,記者尚未收到回函。

資產規模增速放緩 核心資本承壓

2月15日,恆豐銀行在上海清算所釋出了2022年度的同業存單發行計劃,計劃發行額度與2021年度的備案額度持平,均為1500億元。同時,披露了該行2021年前三季度的經營業績。

記者梳理發現,恆豐銀行的總資產、總負債的增速較2020年均趨於放緩。截至2021年9月末,該行總資產、總負債分別為11485。6億元、10315。7億元,較去年年初的11141。6億元、10088。1億元,分別增長344億元、227。6億元,增速分別為3。1%、2。26%。2019年的總資產、總負債分別為10287。7億元、9415。2億元,經計算,2020年相應指標的增速分別約為8。30%、7。15%。

恆豐銀行資產規模增速放緩,債務方破產鉅額資金回收或無果

經營效益呈增長勢頭。報告期末,恆豐銀行實現營業收入、淨利潤分別為180。9億元、51。4億元,較2020年同期的152。91億元、40。37億元,分別增長約27。99億元、11。03億元。

不過,恆豐銀行的盈利增勢能否繼續保持,尚待時間檢驗。2月10日,中誠信釋出的評級報告指出,恆豐銀行未來的盈利增長仍然面臨兩個因素的影響。一是受到宏觀經濟增速放緩影響,該行不良貸款上升的壓力猶存,進而可能對盈利水平產生不利影響;二是利率市場化的推進、減費讓利的政策要求以及同業競爭的加劇,可能對該行業務拓展和收入水平造成壓力。

衡量資產質量的兩項指標均呈向好態勢。截至去年9月末,恆豐銀行的不良貸款率、撥備覆蓋率分別為2。36%、155。74%,較去年年初的2。65%、150。62%,分別下降0。29個百分點、上升5。12個百分點。

對此,中誠信指出恆豐銀行資產質量之所以得以改善,是因為該行透過批次轉讓和現金清收等方式大力處置不良,但證券投資中信貸資產減值比例較高,面臨持續的信用風險管理壓力。

核心一級資本亦面臨一定的壓力。發行計劃顯示,截至去年9月末,恆豐銀行的資本充足率為12。61%,較去年年初的11。88%上升了0。73個百分點。鑑於恆豐銀行未在發行計劃中披露其餘兩項指標,記者查閱其它公開資料獲悉,報告期末,該行一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11。75%、8。96%,較去年年初的10。94%、9。01%,分別上升了0。81個百分點、下滑了0。05個百分點。

中誠信指出了恆豐銀行核心一級資本下滑的原因。報告顯示,2020年以來該行各項業務規模快速擴張,導致風險加權資產迅速增長,對資本產生一定消耗。

股東質量惡化 債務方破產追債或無果

整體經營業績呈向好態勢的同時,擺在恆豐銀行面前的問題並不算少。

記者注意到,恆豐銀行的股東質量近年來漸趨惡化,前十大股東中有三家境況相對不太明朗。執行資訊公開網分別於2021年12月20日、28日釋出的公告顯示,上海國之傑兩度被納入失信被執行人名單;銀保監會2020年7月4日披露的重大違法違規股東名單,福信集團位列其中;上海佐基投資於2018年7月被國家稅務局公示為非正常戶。

恆豐銀行資產規模增速放緩,債務方破產鉅額資金回收或無果

恆豐銀行資產規模增速放緩,債務方破產鉅額資金回收或無果

根據發行計劃可知,截至去年9月末,福信集團、上海國之傑、上海佐基投資,分別位列恆豐銀行第六、第七以及第十大股東。

恆豐銀行資產規模增速放緩,債務方破產鉅額資金回收或無果

恆豐銀行資產規模增速放緩,債務方破產鉅額資金回收或無果

值得注意的是,恆豐銀行的股權狀況風險叢生。據國家企業信用資訊公示系統,截至2月10日,恆豐銀行被出質的股權數約56筆,總額約為22。31億股。

此外,恆豐銀行的追債之路也坎坷頗多。

2月10日,據庭審公開網,恆豐銀行與科迪食品集團就普通破產債權確認糾紛對簿公堂,案件資訊顯示為終審。據其他官媒報道,截止2020年末,科迪乳業尚欠該行鄭州分行約5041。29萬元;去年12月14日,恆豐銀行還將康德複合材料訴至法庭,案由同樣為普通破產債權確認糾紛,案件資訊顯示為初審。據*ST康德2019年12月24日公告,經法院一審判決,該集團需償還恆豐銀行貸款本金4億元及相應的利息、罰息等;此外,裁判文書網於今年1月7日釋出的判決書顯示,該行與大連天神娛樂的合同糾紛,二審維持原判。天神娛樂需償還恆豐銀行差額補足款本金及預期收益,疊加違約金,共計約7。01億元。

不過,考慮到上述債務方皆已進入破產程式,對恆豐銀行而言或形成不良貸款與壞賬,能否追回欠款需要打個問號。

記者就上述情況,聯絡到恆豐銀行辦公室併發去採訪函。不過,截至發稿,記者尚未收到回函。

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