8年老基民的投資經:“定投七步法” 贏得時間的玫瑰

你不

理財

,財不理你。理財樂趣無窮,技巧多多。雖然

基金定投

早已走進尋常百姓家,但這一“積少成多”方法也並非完全一勞永逸。

如何選擇

定投

品種?

什麼時候開始定投?

什麼時候贖回?

……

其中蘊含很多技巧,我用自己親身例項談談實用的“

定投七步法

”,其核心邏輯是“

選擇相對低位介入,買入優秀基金產品

”。

在談“定投七步法”之前先說說

準備階段

要明確的是,投資不是靠運氣,一定要有專業知識。

基金定投也需要

根據自身情況選擇適合自己的基金產品

對於從來沒有接觸過基金的投資者,建議先買本基金理財的書學習一番,再給自己做個風險承受能力測評,看看自己適合買哪一類基金品種,再來看基金“定投七步法”。

1、

建立基金備選池

我做的基金備選池,主要包括表現優異的

股票基金、混合基金、指數基金

其中要注意兩點,第一是看

業績對比的可比性

,要選擇同類型基金按照同一時間段來對比。

更為極致的做法是,

按照指數波動區間來選擇

,來看看基金的熊市抗跌力和牛市進攻力,這個比單純看年度、月度等歷史業績資料更為直觀。

但缺點在於資料比較的過程比較繁瑣。

在建立備選基金池時,我的一個原則是不考慮成立未滿一年半的權益類基金。儘量選擇

運作三年以上

的品種。

2、

看基金經理

指數基金無需看基金經理“顏值”,只要指數基金跟蹤標的指數誤差不太離譜即可。

主動偏股型基金

,基金經理就是這隻基金產品的“靈魂”,一定得好好選。

不過,好的基金經理頻頻跳槽,也很麻煩,很少有在一隻基金上做滿五年的“老人”。但是能做滿五年之上的,不是高人就是能人,值得“擁有”。

表現普通的基金經理一般一兩年就得被回爐重做研究員了。

選擇一位優秀的基金經理,你離成功基本就只差時間了。

3、

根據市場行情來配置基金產品

開始基金定投前,還得判斷目前市場是牛市或熊市,還是震盪市。

根據我的實踐經驗,

基金定投的核心是在相對低位,買入優秀產品

目前,

上證指數

在3000點左右,個人判斷未來一段時間市場處於震盪階段,長期看趨勢向上。

因此,

基金定投打算長期持有

具體而言,我會選擇

指數基金

(定投佔比

7成

)+

股票型基金或混合型基金

(佔比

3成

,從基金備選池中選擇)。

4、

定投行動

以我的經驗來看,基金定投只數不用太多,一般

兩隻到四隻

基金產品足夠。

正如上面所說,我會考慮寬基指數基金,也會考慮部分優秀的主動權益類基金。

若基金定投週期若超過1年以上時間,基金定投設定在每月的哪一天,其實可以不用考慮。

但若是定投時間比較短,可以考慮一些短期市場因素的影響,來決定一個具體日期。

需要注意的是,一旦指數強勢突破某阻力位,那麼就該考慮繼續加倉了,因為趨勢可能發生質的變化。

此外,做基金定投時,還需要

設立止盈位

,也就是說,到手的利潤一定要及時鎖定。比如指數漲到某一固定點位,可以考慮減倉。

5、

觀察和應對

正如上面說的,

該增倉就得加碼,該減倉時就不能戀戰

這裡再強調下,對於主動偏股型基金來說,基金經理就是靈魂,一旦基金經理離職或者

基金公司

發生重大變化,需要格外注意,尤其是前者。

基金經理的變化可能會導致基金風格發生變化,離職後的兩個月內如果業績維持穩定,可以繼續持有。

如果跑不贏同類,你可以選擇先走一步。

6、

時間和心態

有本書名是:時間的玫瑰。

時間也是基金定投的朋友,不要指望基金定投短期暴漲。

統計資料顯示,2007年高位定投基金目前也是賺錢的,因此,

長期基金定投虧損機率很低

從過去歷史資料看,A股市場往往牛短熊長,波動較大,基金定投只要能堅定持有下去,才可能贏得時間的玫瑰。

在這過程中,患得患失的心態是大忌,一方面是多看書,另一方面也要多跟投資高手學習。心態是需要長期鍛鍊才會提升的。

7、

離場

投資不是談戀愛,不要死纏爛打。牛市相對高位離場,你就是最棒的。

就如同相對低位買入是一個道理,魚尾巴就讓給別人吧,不要追求最高點。這也是對心態的磨練。

定投七步法,希望也能幫到你贏得時間的玫瑰哦!

(文章來源:

廣發基金

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