多家銀行通知,存取款被“上鎖”?儲戶請注意,做好這些準備再去

引言

把生活中使用不到的錢儲存起來,是人們長久以來的做法,在社會上幾乎是所有人都在銀行存有存款,以備不時之需或應對緊急情況。進行當前電子支付已經深入到大眾生活中,但隨著電子支付的普及,支付平臺由電子支付平臺取代了銀行,但資金仍然是從電子支付平臺繫結的銀行卡里轉出的。

電子支付涉及到日常生活中各種大小事,很多業務已經不再需要去銀行辦理,在手機銀行或者支付軟體就可以完成。當大家都習慣電子支付時,便漸漸地忽略了銀行,甚至對銀行釋出的新規都不清楚。銀行釋出“新規”,存取款均設定“額度限制”?儲戶對此怎麼看?。

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近日,多地銀行都發布了一條新規,新規說明個人或公戶會進行一定程度上的限額,一旦消費額度超過這個限額,並且超出限額部分追查不清時,那麼賬戶就有可能會被凍結。因此大家在銀行辦理業務時,一定要向銀行諮詢清楚,自己辦理的業務是否會存在凍結風險。

儘管大家在日常生活已經習慣了電子支付,銀行的業務空間也被電子支付擠壓了不少,但是銀行作為最傳統的資產管理機構,它的重要性還是無法取代的。近日,多地銀行都宣佈了新規定——大額資金監管制度。

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這項制度對於個人或公戶,都給上了一把資金“限額鎖”,對資金的存量畫出了一條紅線。一旦資金的存量超越了紅線,銀行就會聯絡相關部門對資金的來源進行調查,避免詐騙或是洗黑錢等犯罪行為的發生,做到有備無患。

在調查過程中如果發現資金來源存在問題,那麼不管賬戶是屬於個人還是公司,都會進行凍結。目前,這項制度是以試點的方式進行,暫時只在浙江、廣東深圳和河北的銀行作為試點實行,制度因試點地方不同標準也不同。

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在浙江,個人賬戶的限額被定為二十萬,而河北的個人賬戶限額則是十萬,深圳是三十萬;對於公戶,各地的限額則是五十萬。其實,國家事項大額資金管理制度並不是為儲戶,在釋出制度的同時,也定製了詳細的規則,只有儲存資金超越“紅線”才會進行資金來源調查。

一旦資金的來源被證實有問題,即使是本人攜帶身份證和銀行卡去到銀行辦理相關業務,這筆資金因為被凍結也不會被輕易轉走,制度的出發點還是為了大眾利益著想,打擊違法犯罪行為。

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在制度試點的三個省市,如果要進行大額資金的存取,一定要提前瞭解資金是否到達大額資金監管制度的標準;如果存款超出標準,應主動出示存款來源證明,避免資金在後續使用中出現影響;如果是取款,那就需要提前向銀行預約取款業務。

實際上,實行大額資金監管制度是勢在必行。因為因規定給予銀行更大的管理權力,銀行在發現資金出現異常時,可以第一時間凍結賬戶,防止犯罪人員利用銀行和公安之間的時間差來進行違法行為,同時也打擊洗黑錢這類非法處理資金的事件。

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此外,還有些犯罪活動會出現大量的資金流動,比如走私、販毒、器官買賣等違法行為,這些違法行為在交易過程中往往會出現較大的資金流動,大額資金管理制度就相當於限制了他們的資金流動,變相打擊違法活動。

還有最重要的一點是防詐騙,新聞時常都有報道人們被詐騙的事情,詐騙人員的詐騙手法可謂層出不窮,他們的詐騙物件不單單是老年人,還有些年輕人也會掉進詐騙圈套中。為了防止被電子支付平臺檢測,詐騙人員通常都會選擇讓受害人去ATM機進行轉賬或取款。

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在以前沒有大額資金管理制度的監控,詐騙人員有充足的時間去誘導受害人上當,在現在有大額資金管理制度監控,對於異常情況銀行可以第一時間進行干預,也有更多的時間報警,阻止詐騙事件發生。

結語

從以上看來,大額資金管理制度似乎和普通人沒什麼關係。在電子支付盛行的時代,大家幾乎都不在攜帶現金,會使用現金支付的現象少之又少,也很少會出現與銀行有大額資金的業務來往。大額資金管理制度主要是列印犯罪為目的,在生活中帶給大家的影響實際不大,因此大家不必因為新規定而過於憂慮。

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