理財規劃師:分析家庭理財規劃方案 解讀財富密碼

對於做理財的人來說,適合自己的才是最好的。不論說了多少的理財方式,不如一個實實在在的例子實在。下面我們來看一下以下兩則家庭理財規劃方案分析,來解讀一下財富密碼。

理財規劃師:分析家庭理財規劃方案 解讀財富密碼

家庭理財規劃方案(一)

客戶資料:

李女士,今年30歲,某股份制私營企業中層幹部,其夫大學教師,有一個2歲的女兒,家庭年收100200元(年終獎約30000元),居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10。5萬元(貸款年限10年),每月支付1130元,已付5年。另有學校分配住房一套,50平方米,現出租年租金1萬元。到目前只有存款4萬元。 平時家庭開支(含房屋按揭):4500元,個人開支1500元。先生單位有養老保險、住房公積金,無商業保險;李女士有養老保險,另購有重大疾病商業保險7萬元(保額),年繳費2700元;女兒有重大疾病保險5萬元(保額),年繳費1500元。

理財分析:

經過對李女士家庭的分析,我們認為李女士的家庭的經濟狀況還是良好的,能夠承受一定的風險。但是王先生的單項理財目標時間較短,對風險應迴避。現階段王先生應該選擇風險比較小,比較穩健,收益水平比較好的短期投資品種進行投資。待這些目標實現後,對以後的長遠目標可以選擇風險較高收益較大的投資產品進行投資。

理財建議:

1、建議李女士家庭調整現金及存款的數額。 我們首先建議調整自己的現金和存款的數額,目前的現金和活期存款的數額為40000元,其實李女士沒有必要留出如此多的靈活性資金,建議李女士的存款調整為20000元作緊急預備金。

2、調整出來20000元用於李女士進行嘗試性的投資理財。由於李女士家庭對理財方面不熟悉,為此我們建議開始時投資貨幣式基金或在專家的指導下進行成長性基金的理財操作,貨幣式基金在保證靈活性的同時,收益性也高於活期存款,資金的安全性也比較高,待李女士對投資產品都有所熟悉後再進行有較大風險的投資。

理財規劃師:分析家庭理財規劃方案 解讀財富密碼

家庭理財規劃方案(二)

王女士:我和老公27歲,有房有車,家庭年收入7萬元,結婚一年多,孩子10個多月,有定期存款3萬元,月支出為3500元(日常支出1500+嬰兒用品支出1500+汽車油費500)

理財分析:

王女士和老公都很年輕,整個家庭收入一般,且有很大增長空間,但風險承受能力不是很強。這種型別家庭的投資目的是資產增值,而非維持日常支出。因此在理財時壽險一定要稍微保守一些。應把剩餘錢存入銀行,再有餘款可透過基金或保險間接投入股市。

理財建議:

1、由於客戶家庭比較年輕,隨著年齡增長,今後的生活需求會越來越多,因此,當前依然要有儲蓄的習慣,但目前存款利率較低,且客戶每月閒置資金也不多,建議做基金定投,長期投資,積小錢變大錢。

2、孩子將來的教育金支出將佔到很大的比例,因此要給孩子進行教育儲蓄規劃,如基金定投或者購買銀保產品,建議做一份期繳的銀保產品,每年一萬,期限5年,10年以後可以一次助理理財規劃師性支取。

3、客戶家庭屬於一個成長型家庭,不僅有日常支出(包括一輛汽車的消耗),更重要的還有一個嬰兒需要撫養,因此當務之急是開源節流,在不能開源的情況下,儘量減少一些不必要的支出以備不時之需。

對於家庭投資理財者來說,可以透過以上兩則家庭理財案例再結合家庭理財知識,來實現財富增長。如果你和一些親朋好友的收入相差不大,但發現親友日子過得卻比自己更富裕並能小有積蓄。相比之下,你自己有時還捉襟見肘,這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。

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