“聯保貸”頻出亂象,民生銀行大連分行違法放貸3.56億元

“聯保貸”頻出亂象,民生銀行大連分行違法放貸3.56億元

全國性股份行也不乏“聯保貸”亂象。近期裁判文書網披露的裁定書顯示,民生銀行大連分行4名責任人在未對貸款材料真實性進行審查情況下違法發放聯保貸款3。56億元,在部分貸款逾期後仍然為借款人辦理倒貸,造成大量本息無法收回,4人均被判刑。

根據法院查明的事實,2013年春節過後,王某(另案處理)經他人介紹,找到時任民生銀行大連分行越秀支行行長田宇,稱自己的海域養殖親友想申請該行海洋漁業聯保貸款,田宇遂將此業務交由越秀支行銷售總監趙鎮宇帶領團隊辦理。

所謂聯保貸款,是由民生銀行開發的標準化融資產品,為3戶(含)以上相互熟悉、自願組成聯保體的企業提供的短期融資業務,授信擔保方式為聯保體成員為其他成員授信提供連帶責任保證。

但在2013年3月27日至12月11日間,王某透過他人先後組織98名沒有海域養殖實體的借款人,編成23組聯保組,偽造承包合同、村委會證明、銀行流水、電費單據等貸款材料,虛構貸款用途,向越秀支行申請聯保貸款,最終獲批貸款2。673億元,均被王某等人使用。法院認為,在上述貸款的審查、審批過程中,趙鎮宇、田宇,以及民生銀行大連分行評審人員張澤傑、小微及小區風險管理部原總經理王廣軍(最終審批人)均未盡崗位職責,違反國家規定,在沒有對貸款用途、貸款材料的真實性進行嚴格審查、稽核情況下導致銀行放款。經大連永通司法鑑定中心司法鑑定檢驗,截至2015年5月,已有約1。707億元貸款資金逾期無法收回。

此外,在2013年3月至6月間, 還有多人分組組成了共計8組聯保體,以經營海參育苗需要資金為由向民生銀行申請貸款。趙鎮宇等四人均違反國家規定,未對上述聯保體貸款材料的真實性進行審查,最終導致虛假材料透過審批,合計違法發放貸款8820萬元。

值得注意的是,上述8組聯保體貸款逾期後,其中7組又透過趙鎮宇、田宇辦理了倒貸。截至2019年6月,已有3576。84萬元人民幣貸款資金逾期無法收回,其中本金、利息分別為2051。41萬元、55。58萬元,罰息合計1469。85萬元。

在普惠金融的火爆概念下,農戶/小微企業聯保貸因為透過互助增信可以降低借款人的抵押擔保要求,一度風靡各大村鎮,但原本旨在幫助農牧戶解決貧困問題的貸款,因為聯保組建設過程隨意、缺乏成員信用篩選等風險事件頻出,不僅擔保人經常“莫名”捲入官司,內外勾結的“假聯保”騙貸事件也時有發生,成為地方銀行壞賬風險發生的重災區。

記者以“聯保貸款+違法發放貸款”為條件搜尋刑事案件,顯示結果有195條,涉案人所在單位既包括中國郵儲銀行大連莊河市支行、中國農業銀行周口市淮陽區支行等大行分支機構,也有河北保定滿城區農村信用聯社、湖北雲夢農商行等地方金融機構,違法事實多發生在2016年之前。

有業內人士指出,隨著監管力度不斷加大,金融機構一方面加強了此類業務貸前審查不嚴、貸後管理放鬆的整治,另一方面也在縮減業務規模,案發頻率明顯降低。但也有分析人士認為,地方金融機構內部治理補漏洞仍是任重道遠,全國性股份行對分支機構的管理也有待加強,在新時代更要加大力度防範新的信貸亂象。

·

第一財經

頂部