定投1年虧了11%,還繼續嗎?| 3步判斷

一直在定投的基金,越買越跌,該怎麼辦?

定投虧了很多,還要繼續嗎?

定投1年虧了11%,還繼續嗎?| 3步判斷

圖片來源:西西截圖

我想,大家可能都有一些類似的「受傷」經歷。

今天想來和你具體聊聊這個話題~

01

首先,你可能並非在「定投」

定投,指的是用固定的時間

(比如每月工資日)

加上固定的金額

(比如每月500元)

做投資,是一個比較適合普通上班族的方案。

但是你仔細看開頭的圖片,你會發現,一些表示買入操作的紅色小圓點,間隔並不是等距的。

這就涉及到一些基金的平臺上「智慧定投」的功能了,據說是定投「升級版」,能夠增厚收益、減少虧損。

我們也常收到使用者問:選擇智慧定投收益是否更好一些?

我找來市場上主流的「智慧定投」看了看,主要是多了幾條「參考線」的選擇。

和成本比、和均線比、和估值比——

高了多投入點,低了少投入點。

亮出的業績對比,也像是後視鏡視角下的歷史業績回測。

定投1年虧了11%,還繼續嗎?| 3步判斷

圖片來源:某基金交易APP

我對比了好幾個偏股型基金,智慧定投的收益也並非真的能「升級」,有的比樸素定投還低。

定投1年虧了11%,還繼續嗎?| 3步判斷

圖片來源:某基金交易APP

另外,智慧定投設定了一個「陷阱」——

吸引我們去關注漲跌、做出「多餘」的操作。

但是仔細想想,這事兒自己也能「最佳化」呀。

不就是跌的時候多投點,然後漲的時候少投點嘛!

於是,每次臨近定投提醒時,容易導致會頻繁檢視賬戶找「買點」,生怕錯過了賺錢好時機。

但收益大概只有天知道。

02

其次,明白「升級」要具備的能力

既然有操作會讓定投收益降低,那有沒有辦法能讓定投收益提升呢?

如果你想做到這一點,至少需要具備以下能力——

能力 1:選品,能看得懂選的大類賽道是什麼。

並不是所有的基金定投越久越賺錢。

有的週期性的基金就不太適合長期定投。比如養殖賽道,買賣節奏要參考經濟、產業週期。

而成長性的基金,波動大,適合做長期定投。比如在未來經濟結構裡,佔比越來越高的行業。

然而,有的行業又有很多細分領域,每個領域各跑各的。

比如醫藥有很多子行業,有的科技屬性強,有的服務模式厲害,差異化很大。

能力 2:擇時,高頻追蹤價值和價格的關係。

對優質的公司和賽道有理性專業的判斷能力,肯定是買的位置越低,收益率更高一點。

比如經歷了很大市場調整,價格遠低於價值時,再去買基金,賺錢是相對比較快的事。

然而,這不僅涉及到平均估值、行業指標,對宏觀大方向也要有足夠的瞭解。

我們也和不少基金經理聊過,

哪怕是專業的投資人士,也無法做到精準選品、擇時。

總的來說,相對短的東西要求更專業、更高頻的追蹤和判斷,其中需要的知識和心力,遠超我們的想象。

03

最後,3步決定是否繼續定投

節後,我們收到一位使用者朋友問:

去年開始的定投,跌了11%,還要繼續嗎?

定投1年虧了11%,還繼續嗎?| 3步判斷

你或許可以參考這幾個角度——

1)計算投資比例。

就是算你的

「可投資金/月收入」

的佔比。

如果你的這個數值≤10%,繼續定投,也未嘗不可。

但如果>10%,就不建議全投了,虧錢了,我怕你也失眠。

2)你對這個基金有多瞭解?

要是手裡是隻自己完全不懂的行業基金,連覺都睡不好了,說明這個基金不太適合你。也可以考慮停止定投,分批賣出。

如果風險承受能力不高,不妨迴歸中低風險的的產品(比如純債基金)來定投。

堅持6個月到1年,適應了波動,再逐步增加滬深300、中證500等,主流股票指數基金的佔比。

3)看自己是不是在做「真定投」。

「定時+定額」的傻瓜操作就夠了。

在我看來,定投更大的意義,是在不影響日常生活的情況下,

「定期強制儲蓄」

不少朋友和我們說,正是透過定投,攢下了人生第一筆小錢。這要換作以前,這筆錢都不知道花去哪裡,就月光了。

如果是衝著定投的儲蓄功能而來,對於你來說,繼續定投,是更好的選項。

最後多說幾句。偏股型基金持有3-5年,賺錢的機率比較大。所以,除了月比例外,用長期不用的閒錢定投,焦慮會減少很多~

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