億聯銀行四年三換行長,今年上半年淨利潤下滑41.32%

億聯銀行四年三換行長,今年上半年淨利潤下滑41.32%

開業四年,這家銀行三度“換帥”。

10月22日,據銀保監會網站訊息,吉林銀保監局核准了王玉海吉林億聯銀行股份有限公司(以下簡稱“億聯銀行”)行長任職資格。

據瞭解,這位新上任的行長是位經驗豐富的金融“老兵”。其在美國運通公司有著10年風險管理經驗,曾擔任睿智合創(北京)科技有限公司董事、執行副總裁、科技賦能事業部總裁;萬達普惠網路信貸有限公司CEO;廣發銀行信用卡中心首席風險官、總行零售銀行首席風險官兼零售風險管理部總經理(行長助理級)等職。據悉,其在廣發銀行任職也有7年時間。

王玉海此次加盟億聯銀行,二者理念相合或許是原因之一。據財報中披露,億聯銀行有數字化轉型的需求。

年報顯示,2018-2020年間,億聯銀行實現營業收入1。63億元、9。56億元、15。67億元,同比增幅分別為487。91%、64。01%;實現淨利潤﹣1。50億元、1。53億元、2。20億元,同比增幅為201。78%、44。52%。

至今年上半年,億聯銀行實現營業收入7。84億元,同比增長32。61%;淨利潤0。83億元,同比下降41。32%。分析其增收不增利的原因,或和計提貸款減值準備4。97億元有關。

記者就該行未來發展規劃以及經營狀況等相關問題致函該行,截至發稿,未收到回覆。

四年三度“換帥”

公開資料顯示,億聯銀行於2017年5月由中發金控、吉林三快科技(美團)等7家知名民營企業在長春發起成立,是東北首家獲批開業的民營銀行,也是繼網商銀行、深圳前海微眾銀行、四川新網銀行後的全國第四家網際網路銀行。

在開業短短四年多時間內,億聯銀行已經三次“換帥”。該行首任行長是戴兵,2017年7月,吉林銀保監局核准了其行長任職資格。2018年4月,戴兵辭職後由張其廣接任第二任行長,至2021年9月9日,億聯銀行釋出變更高管公告顯示,張其廣因個人身體原因辭去行長職務。

10月22日,記者從銀保監會官網獲悉,吉林銀保監局核准了王玉海的行長任職資格。其成為該行成立以來第三任行長。

億聯銀行四年三換行長,今年上半年淨利潤下滑41.32%

履歷顯示,王玉海為美國南加利福尼亞大學博士。曾在美國運通公司有10年風險管理經驗;曾擔任睿智合創(北京)科技有限公司董事、執行副總裁、科技賦能事業部總裁;萬達普惠網路信貸有限公司CEO;廣發銀行信用卡中心首席風險官、總行零售銀行首席風險官兼零售風險管理部總經理(行長助理級)等職。其在廣發銀行有7年工作經驗。從履歷來看,王玉海是位久經“沙場”的“老兵”。

財報顯示,億聯銀行秉持著“數字銀行,智慧生活”的發展定位。充分運用網際網路技術,依託大資料、雲計算、人工智慧等科技創新手段,提高金融服務覆蓋率。

據瞭解,王玉海曾任職的睿智科技,正是一家為廣大金融機構提供大資料洞察力系列產品、一站式科技賦能服務等的金融科技企業。

這樣看來,億聯銀行選聘王玉海擔任該行行長,或是出於數字化轉型的考慮。對於王玉海來說,億聯銀行的發展定位與其理念也相契合。此前其在接受媒體採訪時表示,“金融科技在中國的發展前景廣闊,而為金融機構提供科技和管理服務很符合我的期望。”

在新任行長就任後,該行在普惠金融、金融科技等領域又是否有新的發展舉措?記者就上述問題,聯絡該行,截至發稿,未收到回覆。

上半年增收不增利

在億聯銀行重點佈局數字化的同時,今年上半年業績方面卻出現了增收不增利的現象。

半年報資料顯示,2021年上半年,億聯銀行實現營業收入7。84億元,同比增長32。61%;淨利潤0。83億元,同比下降41。32%。

分析其增收不增利的原因,記者注意到,利息淨收入是該行的主要營業收入來源。在2021年上半年,億聯銀行實現利息淨收入7。39億元,較去年同期13。45億元減少45。06%。今年上半年投資收益1648。30萬元,較去年同期﹣2。33億元,實現增長107。06%。而今年上半年該行計提信用減值損失4。97億,較去年同期2。77億元,同比增長79。81%。在一定程度上減少了盈利空間。

年報顯示,2018-2020年間,億聯銀行實現營業收入1。63億元、9。56億元、15。67億元,同比增幅分別為487。91%、64。01%;實現淨利潤﹣1。50億元、1。53億元、2。20億元,同比增幅為201。78%、44。52%。

記者梳理年報發現,2018-2020年該行貸款及墊款合計分別為51。90億、202。50億、324。65億。截至2021年6月末,該行貸款總額為385。73億元,較去年年末增加了61。09億元。

隨著貸款總規模的不斷增長,該行不良貸款餘額也隨之增長。2018、2019、2020年、2021年上半年億聯銀行不良貸款餘額分別16。27萬元、2。45億元、5。43億元、6。56億元。

而2018、2019、2020、2021上半年不良貸款率分別為0。003%、1。21%、1。67%、1。70%,不良貸款率持續上漲。與此同時,2018-2020年間,撥備覆蓋率80360。79%、210。90%、138。89%。至今年上半年撥備覆蓋率為140。90%,略有回升。

此外,億聯銀行曾與美團、京東金融、度小滿金融等頭部網際網路平臺建立戰略合作關係。隨著監管政策變化,億聯銀行著重加強自營能力建設。截至2021年上半年,該行資產總額為545。75億元,較去年年末增加94。47億元,增幅達20。93%。

業務的快速發展加快了該行資本的消耗。2018-2020年間,資本充足率為22。67%、11。07%、11。68%,核心一級資本充足率21。48%、9。88%、10。91%,一級資本充足率為21。48%、9。88%、10。91%。資本充足率指標雖在2020年有所回升,但總體上有壓降趨勢。且2021年上半年,三個指標分別是10。95%、10。11%、10。11%,較2020年末均有所下滑。

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億聯銀行四年三換行長,今年上半年淨利潤下滑41.32%

去年12月,吉林銀保監局批覆同意了億聯銀行增資擴股方案。據業內人士分析,一方面民營銀行股東在整體經濟下行的壓力下,對民營銀行持續投放會存在不足,另一方面民營銀行成立時間比較短暫,補充資本的工具有限,這些都會導致民營銀行資本充足水平承壓。

在新任行長就任之後,該行又將如何發展?記者將持續關注。

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