阿根廷銀行存款利率44%,把錢換成比索存阿根廷,可行嗎?

最近有一個網友諮詢說,他看到很多外國銀行的存款利率,數值相當可觀,想說如果把人民幣兌換成外幣,去當地國家存款,到期再取回來,可行嗎?

應該說這個想法很不錯,比如目前世界上存款利率最高的阿根廷,一年期的存款利率就已經達到了43。94%,排名第二的土耳其雖然少了將近一半,但依然保有以22。5%的水平,排名第三位的伊朗則達到了18%,此外墨西哥,俄羅斯,南非,巴西印度等國家整體的一年期利率都達到9。41%到6。25%之間,顯然這些銀行的存款利率都遠遠高於國內的銀行的存款利率,以阿根廷為例,1萬元定存,一年後就可以變為1。44萬元,這收益率比國內的民間借貸利率還高,但現實中實際這麼操作的人並不多呢?這是為什麼呢?其實主要是匯率的因素在裡面。

匯率風險

如果說你出去投資的時點與收回本息的時點,兩國的匯率保持不變,那麼你確實是可以的獲利的,但是如果兩個時點兩國的匯率值發生變化,那麼就有可能會變為微利甚至虧損,當然也有可能是更加暴利。外匯投資之所以被人稱之為高風險投資?最主要的原因就在於匯率變動是人為無法掌控的,賺與否一切完全看運氣。

以阿根廷為例:如下圖所示,系2017年-2020年期間人民幣對阿根廷比索的匯率走勢圖,我們取2018年10月按照當時的匯率大約5。3元阿根廷比索可以兌換1元人民幣,假設當時你有1萬元人民幣,可以換5。3萬元阿根廷比索,按照44%的存款利率,一年後你這筆資金本息合計為:5。3*(1+44%)=7。632萬元的比索,但一年後2019年10月,此時人民幣與阿根廷比索的兌換利率變為了7。963,這時候的7。632萬元的比索大概可以換回:7。632萬元/7。963=9584元,也就是說存了一年,你不僅沒有賺,還虧了幾百元。

阿根廷銀行存款利率44%,把錢換成比索存阿根廷,可行嗎?

當然有人會說,我不馬上取出來,多續存2年呢?我們依然以上述的2018年10月為存入時點計算,到今年2021年10月,總計三年的時間,由於找不到3年期的利率資料,我們以1年期的存款利率續存3次來計算,5。3*(1+44%)^3=15。83萬元的比索,目前的人民幣兌比索匯率呢?如下圖所示,1人民幣等於15。56比索,因此這筆資金可以兌換為:15。83/15。56=10173元人民幣,確實回本了,3年賺了不到200元。

不過這個還是名義的賺而已,你要考慮到外匯兌換是需要手續費的,論買入,你兌換的比率肯定會高於實時匯率;論賣出,則會低於實時匯率,畢竟兌換機構也是營運成本的,還有盈利的需求,所以考慮到兌換成本,你這個虧損的機率更高。

其他風險

上述還只是單純的匯率風險,實際中你還得考慮如何操作,比如你要在阿根廷存款,你還得去阿根廷開戶吧,而外國人能不能在阿根廷開戶還是一回事,此外匯款出境以及入境申請都需要填報,繁雜的事情很多,再加上我國對於個人外匯兌換是有上限,正常每個人每年不超過5萬美金,所以就算真正有能力操作上述事項的人,也可能因為整體預期的可盈利金額有限,而拒絕操作。

此外在異國,特別是小國投資,最少還存在兩個不得不考慮的風險,一是稅費風險(進去容易出來難),很多國家對於前來投資的企業很歡迎,但是如果企業創造利潤要轉出卻會設定很多限制措施,比如高額稅費等,當然這個主要針對的是企業,不過不排除個人獲利有的國家也需要交納相關收益費用;

再者就是政治風險,比如國外不比國內,特別是一些區域性衝突較高的地區,比如中東地區等,一旦發生戰爭,你的資金可能甚至會灰飛煙滅。

總結

外匯投資,一直以來,都是一件高風險的事件,當然高風險高收益,這也是有的人趨之若鶩的原因之一。不過對於普通人而言,並不建議選擇外匯投資,要存款還是國內的銀行首選。

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