財商資訊紛繁複雜,"匯豐匯選"致力於成為投資者"財富管理指南針"

財商資訊紛繁複雜,"匯豐匯選"致力於成為投資者"財富管理指南針"

​“十四五”開局,上海國際金融中心建設邁向更高發展水平的新階段,上海也將加快建設成為具有全球競爭力的金融科技中心。

作為註冊在上海自貿區臨港新片區的中國首家外資金融科技子公司,匯豐金融科技服務(上海)有限責任公司(下稱“匯豐金科”)積極響應上海市落實國家金融發展戰略的政策導向,將投資者教育作為支援國家防控金融風險和促進產業鏈良性迴圈健康發展的抓手,於2021年10月推出“匯豐匯選APP”金融科技創新應用。

據悉,“匯豐匯選APP”是一款專注於家庭賬本管理和財商教育的移動網際網路平臺,使用者不僅可在該平臺獲取匯豐獨家洞察的市場前沿資訊,還可享受專業的家庭理財賬本管理服務。

在近期公佈的“上海金融業助力人民城市建設成果評選”榜單中,匯豐匯選APP榮獲“上海人民金融優秀應用場景獎”。“這也反映了大家對於匯豐匯選的認可,我們希望透過團隊的努力,未來可以影響更多的人,推動整個行業的健康發展。”匯豐金科CEO張哲對《國際金融報》記者表示。

依託數字科技

據介紹,“匯豐匯選APP”運用大資料分析、多方加密運算、機器學習和人工智慧等領先技術,將形式多樣的金融知識教育活動融入養老、保障、購房、教育等民生應用場景,以數字化平臺承載投資者教育的使命和職責。

張哲表示:“數字科技是匯豐匯選最重要的組成部分,在過去6個月的時間裡,我們為匯豐匯選搭建了完整的資料中臺和業務運營中臺,基於使用者的充分授權,對其行為、屬性和財富需求分析等資料,應用資料探勘、機器學習等演算法,深入洞察和理解使用者的需求和偏好。無論投資者的需求有著怎樣的變化,匯豐匯選都可以及時獲取和了解他們的真正反饋,從而提供一站式財富管理資訊和健康管理諮詢,幫助其完善財富和健康生態圈。”

具體來看,在內容打造端,匯豐匯選與多家有影響力的權威媒體合作,幫助投資者及時把握宏觀趨勢及財富機遇,同時透過近鄰演算法引擎、個性化演算法和基於機器學習的推薦引擎,考慮到不同投資者的個人喜好和內容特性,有針對性地推薦適合投資者的金融文章和財商教育影片,涵蓋理財、養老、房產、海內外教育等。

除此以外,匯豐匯選打破了傳統零散單一的活動舉辦模式,取而代之的是用心設計和打造的線上線下覆蓋使用者全生命週期的互動式財富專題系列活動,邀請使用者與學者專家近距離深入探討財富、健康、教育、養老等熱點話題。基於實時音影片互動技術,在活動過程中收集使用者反饋,並利用大資料分析和精準推薦技術,在活動過程中和活動後根據使用者反饋推薦對使用者有幫助的教育諮詢、活動和線上工具。

在核心的財富規劃端,匯豐匯選秉持以使用者需求為中心的價值理念,透過多種演算法和使用者洞察,利用知識圖譜技術和畫像標籤為使用者提供“千人千面”的財富健康測評。從資產均衡性、資產配置、資產負債、收入支出、保險保障五大維度出發,使使用者全方位瞭解自身財富配置現狀及風險點。同時,為使用者提供子女教育、養老測算、購房計劃、基金篩選器、線上健康體檢、定製健康計劃等20多項應用工具,覆蓋養老、保障、購房和教育等領域。

助力財商培育

市場瞬息萬變,面對海量碎片化資訊,使用者往往會迷失方向。

張哲指出,過去兩年,財商教育的蓬勃發展已經證明了市場的需求是明確的,而當一個行業變現能力強於其他行業的時候,就必然會導致資本的傾斜,從而衍生或迭代出很多趨利的商業模式。在行業規則未完善的情況下,相關機構設立的門檻較低,由此帶來的是從業人員缺乏資質保障,課程內容良莠不齊,使用者付費後服務沒有保障,甚至在後續使用者二度轉化過程中出現繫結銷售、欺詐銷售等情況。

張哲表示,金融本身是一個深度但低頻的需求,經過我國過去10年金融科技的蓬勃發展,傳統金融機構和終端消費者的距離正在拉近,但依然和零售、快消等行業存在較大差距。透過高頻的財商教育來帶動和啟用低頻的金融服務需求,從商業邏輯的角度而言是吻合市場需求的,而正確地引導投資者進行理財、管理好家庭的財富健康、正確認識市場和風險,正是每家持牌金融機構的分內事。

在實踐中,張哲發現,大多數國內的消費者對於財富規劃缺乏認識和足夠的熱情,對於理財的理解也接近於短期的基於個人風險偏好的財富增值。而即便是國內最一線的財富管理機構、私人銀行,也大多隻是基於使用者持有的流動性可投資資產及其風險偏好,在其代銷的投資產品池中選擇一部分推薦給客戶進行資產配置。

張哲認為,消費者持有的可用於購買各類理財產品的金額從家庭財富健康的角度來看,未必等同於其當下持有的全部流動性資產。在漫長的人生髮展過程中,存在非常多確定性的金融需求和不確定性但是可能會發生的金融需求,比如說養老、結婚、子女教育、購房購車、探索世界、抵禦意外和風險等,當這些需求被正確規劃,透過正確、合理的金融工具、產品和服務滿足以後,剩下的流動性資產才是家庭可基於其風險偏好進行購買理財產品和財富增值的金額,而這樣的理念也正是匯豐希望透過財富規劃師來給予市場正確的引導。

然而,隨著智慧手機的普及和移動網際網路的發展,張哲發現這種引導和教育的工作變得更加抽象,“我們沒有辦法透過簡單地互動或者短影片等內容,來對使用者心智進行快速引導”。

基於此,匯豐匯選APP中推出“四筆錢”的概念,分別代表活錢、投資、保障和健康,透過“四筆錢”來切入使用者的家庭資產配置,引導使用者在關注財富增值之外,同時關注人生保障、人生規劃、身心健康,平衡人生中重要的“四筆錢”。“我們強調規劃,透過內容、工具、教育,而不是產品的直接推介,從而帶給投資者正確的投資理念。”張哲表示。

記者 | 餘繼超

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