浙江女商人聯合銀行內鬼"暗箱操作",一年偷走5個億

一條關於銀行的新聞引爆了網路,中國工商銀行南寧分行高管暗箱操作,盜取儲戶存款2。5億元。

對此銀行的回覆是,純屬個人行為,與銀行無關,銀行的這種說法乍一聽沒什麼漏洞,

但儲戶之所以會上當受騙,還不是因為騙人者身上套著“銀行高管”這個光環。

浙江女商人聯合銀行內鬼"暗箱操作",一年偷走5個億

正是因為人們對銀行的信任,才給了他可乘之機,再者說,既然儲戶將現金存進了銀行,難道銀行就沒有監管的責任嗎?從這方面說,銀行這種事不關己的態度,委實不妥。

此事件一經曝光,網路上立刻爆發了一輪關於把現金存入銀行是否安全的熱議,長久以來,人們一直認為,把錢存進銀行是萬無一失的,可事實上像南寧分行這樣現金不翼而飛的事情,卻並不少見。

讓我們把時間倒回到2014年,某日浙江台州天台縣方姓男子興沖沖來到中國工商銀行天台支行,

他這次來是打算將自己一年前在這裡存入的三百三十萬元存款取出

據當時給他辦理存款業務的工作人員說,這筆存款只要不中途取出就能獲得10%的利息,要知道,當時銀行一年期的定期儲蓄利息也不過是3%,所以方某才毫不猶豫的存了這筆錢。

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想著即將到手的三十多萬利息,方某心裡很是興奮,一年時間賺到三十多萬,就是一般的小廠子也辦不到呀,可是當他輸入存摺密碼後,得到的答覆卻大大出乎了他的意料,賬戶裡沒錢,別說是高額利息了,就連那三百三十萬本金都不翼而飛了。

聽到這個訊息,方某一時間臉色大變,這麼一大筆錢說沒就沒了,換誰也不能接受,冷靜下來的方某,在第一時間聯絡了銀行的領導,要求給自己一個說法。

聽說了這件事後,銀行領導也陷入了迷惑,他讓人查了一下方某的儲蓄記錄,發現他在去年確實是向裡面存了三百三十萬現金,

但隨後錢就被轉到了其他賬戶,而轉賬單上清清楚楚簽著方某的名字。

看著簽著自己名字的轉賬單,方某感到難以置信,自己根本就沒見過這東西,更別說在上面簽名了,

面對方某的質問,銀行領導也給不出合理的解釋。

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情急之下,方某隻得選擇了報警,警方接到報案後火速趕到現場,詢問了雙方事情經過後,首先懷疑是不是方某的存摺密碼洩露了,

或者是丟失了有效證件,存款才被別人冒領

對此,方某卻是信誓旦旦地說,自己存款的時候身邊一個人也沒有,而且存摺密碼只有自己一個人知道,從來沒跟第二個人提起過,自己的證件更是始終放在自己身上。

至於那張簽著方某名字的轉賬確認單,經過警方的自己比對,可以確定簽名的筆跡與方某的不符,換句話說,也就是確認單根本就不是方某籤的名,這下事情更是撲朔迷離。

既然在儲戶這邊沒有發現問題,警察就把調查的重點放在了銀行方面

透過進一步調查,警方發現方某的這筆存款確實是被轉走了,這筆錢轉入的賬戶也確實不屬於方某,而是屬於一個姓邱的中年女性。

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當警方把這條資訊反饋給方某時,方某當即表示自己對這個邱某一無所知,更不可能主動把錢轉給她,聽到這樣的答覆,銀行和警方都陷入了迷茫,一個八竿子打不著的人,

在不知道對方密碼,也沒有對方證件的前提下,是怎樣神不知鬼不覺地把錢轉走的呢?

正在天台警方著手調查邱姓女子的時候,浙江省多地警方都接到了儲戶存款消失的報案,這些消失的存款多則幾千萬少則上百萬,加在一起可不是個小數目了,出現這種情況的銀行已經被憤怒的儲戶們搞的焦頭爛額。

讓人感到不可思議的是,經過調查發現,這些消失的存款最終都轉到了同一個人的賬戶,這個人就是邱某。

這個邱某究竟是何方神聖,她究竟是如何做到這一切的?

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為了儘快弄清真相,各地警方決定聯合辦案,他們首先將所有能找到的,這些報案儲戶存款時的監控錄影收集到一起,一遍遍的觀看比對,看看能不能發下一些有用的線索。

功夫不負有心人,經過多日比對,警方終於在一段杭州某銀行的監控錄影中發現了疑點,錄影中顯示的是該銀行工作人員祝某,

為儲戶辦理存款業務的一段影片

最開始並沒有什麼異常,儲戶將存摺交給祝某,祝某為儲戶輸入存款資訊,儲戶簽字確認,存款業務到這裡已經結束,接下來只要祝某將存摺交還給儲戶就可以了,只是此時祝某卻做出了一個讓人意想不到的動作。

只見祝某將已經存入現金的存摺又在電腦上刷了一遍,並要求儲戶輸入存摺密碼。

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這個動作一般人可能不清楚是什麼意思,但銀行的專業人士一眼就看出來,祝某第二次刷存摺,明顯就是在將裡面的錢轉走。

事情發展到這裡已經可以確定,邱某是聯合銀行內鬼共同作案的,有了確鑿的證據,接下來的事情就簡單得多了,警方即刻派人將銀行職員祝某和邱某抓捕歸案並進行了審訊。

被警察逮捕的兩人顯得格外慌張,可能是知道大勢已去,他們也沒有多做抵抗,就把自己的犯罪過程和盤托出。

邱某原本是一個頗有實力的女商人,生意做得很是紅火,可是她對自己事業的野望卻遠遠不是眼前的樣子,為了讓自己的企業更上一層樓,她不惜付出高額利息從民間籌藉資金。

有時候債務到期了,自己手裡沒有足夠的資金,就只能以更高的利息從別處借錢還債,也就是我們常說的拆東牆補西牆,

本來她的企業經營的還不錯,這樣做問題也不大

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可是在2012年左右,由於經營問題,她的生意一落千丈,眼看還不上錢,就要面臨破產,正在這個時候邱某遇到了一位“高人”,這位“高人”給陷入危機的她指出了一條明路。

第一步就是以高利息為誘餌拉大儲戶到銀行存款,這件事如果是一般人去做,恐怕很難有人相信,但別忘了,

邱某在別人眼裡可是一位有錢有勢的女強人

雖然事實上她的企業已經是千瘡百孔,可是外人又不知道,有這樣一個有實力的大企業作保,成功率還是很高的。

其次還要收買銀行工作人員配合他的行動,收買方法也很簡單,就是給予高額的佣金,至於銀行的人會不會擔心被儲戶發現給自己帶來麻煩,只要邱某承諾這個錢算自己借的,保證一年之後連本帶利歸還,再加上邱某自帶知名企業家的光環,這根本不是問題。

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在說動儲戶之後,邱某要做的就是提前弄清這個儲戶打算存多少錢,然後就需要銀行的內鬼,按照這筆錢的數目提前做好轉賬手續,

再之後就是邱某帶著儲戶來到銀行找內鬼存錢,內鬼利用提前做好的轉賬單將錢轉到邱某的私人賬戶

就像之前提到的監控錄影中,祝某第二次刷存摺其實就是在向邱某的賬戶轉錢,至於之後需要客戶簽字的轉賬確認單,內鬼根本就不會給儲戶看,他們直接簽上儲戶的名字,然後把儲戶留存一聯銷燬。

邱某覺得這個主意可行,於是便跟這位“高人”商定,

自己利用關係去拉大儲戶,對方就負責在銀行發展內鬼,而祝某就是其中之一。

據祝某交代,2013年的某天有人找到她,說是有個大老闆拉朋友來你這裡存錢,數目很大,聽到這裡祝某很是高興,畢竟銀行的獎金是與業績掛鉤的,接待的大儲戶越多收入越高。

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但來人的下一句話卻讓祝某面色大變,原來想要這筆業績就要答應對方的一個條件,那就是藉機將這筆錢轉到邱某的私人賬戶,如果她答應了,不但有業績可撈,還能得到這筆存款的十分之一作為佣金。

說實話,祝某聽到這個條件後的第一反應就是不能答應,這可是犯罪,萬一被人發覺,不但自己的工作肯定泡湯,還會面臨著牢獄之災。

看到祝某面露難色,來人似乎知道她在擔心什麼,緊接著又說不用擔心被人發現,第一他們會跟儲戶簽訂一個協議,

一年之內這筆錢不能取出,不能查詢,不能轉賬,這樣一來就不會有人發現問題。

至於一年之後,憑藉邱某的實力,肯定能連本帶利一起歸還,這樣萬無一失的計劃,還有什麼可擔心的。

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聽到來人這樣說,祝某心下大定,剛剛的那一點擔心也就給拋到了九霄雲外,不得不說,邱某這個知名企業家的背景實在是太有迷惑性,祝某也就這樣坐上了賊船。

與此同時,邱某也開始了給銀行拉儲戶的動作,最開始,她找的是跟自己有生意往來的朋友,

畢竟這些人有錢,對她還很信任,比起陌生人容易下手的多

她對這些老闆的說法,就是她在銀行認識一個朋友,最近為了衝業績推出了一款儲蓄專案,利息高達10%,不過這款儲蓄專案只針對內部人士,必須由她帶著找指定的銀行職員才能辦理,接著又把這筆錢一旦存到銀行,在一年內就不能提取,查詢的要求說了一遍。

這些老闆也不是傻子,開始自然不會相信有這種好事,不過架不住邱某言之鑿鑿,而且願意以自己的企業作保,

甚至放出了“銀行不給你利息就我來出”的大招

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再加上2014年以前,某些銀行為了完成存款指標,確實存在推出高息儲蓄專案的情況,這些老闆或多或少也參與過一些,只不過邱某說的這個利息實在嚇人,他們才會有些猶豫,現在有了邱某用企業作保,這些本就重利的商人哪裡還按耐得住。

就這樣,越來越多的人步入了邱某設下的這個陷阱,慢慢的邱某的胃口越來越大,她開始發展更多的中間人,收買更多的銀行內鬼,

台州一個地方已經滿足不了她的貪婪,邱某的觸手開始伸到了浙江的其他城市。

在這個過程中,有些利慾薰心的銀行內鬼為了多賺些佣金,甚至會親自下場充當中間人的角色,他們會以銀行的名義給一些優質儲戶打電話,向他們推銷所謂的高利息儲蓄產品。

一般人接到銀行打來的電話也就相信了七八成,在到銀行一打聽,給他打電話的人確實在這裡上班,也就不會再有任何懷疑了,畢竟這麼大的銀行,又怎麼會欺騙一個小老百姓呢!

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就是利用人們的這種心理,這些黑心的銀行內鬼騙起人來,甚至比中間人還要簡單得多,一位姓楊的老人,

就是這樣被騙走了自己所有的積蓄,共計一千三百萬元

時光荏苒,轉眼一年時間已過,首批存錢的儲戶們也都像那位方姓男子一樣,始終遵從著不提取,不查詢的原則,

所以一直以來這件事才沒有被曝光,邱某靠著這些非法所得繼續風光無限。

直到這一天,首批儲戶存款到期,這顆埋藏了一年之久的定時炸彈才被引爆,如果說一開始,邱某的初衷真的是靠這種方法得到一筆錢來應對企業的危機,那麼經過一年時間,她已經發現這筆錢她根本就無力償還。

據調查,這一年時間,邱某利用這種方法一共從銀行非法轉移了5億存款,如果她打算按時歸還,把儲戶的利息,銀行內鬼的佣金,

中間人的費用都加在一起,她最少要付出6.5億現金。

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試問一個瀕臨破產的企業,在一年之內如何能做到扭虧為盈,還要賺到遠超之前的利潤?無法還錢的邱某,知道早晚有一天自己終將受到法律的懲罰,因此被捕後非常配合地就交代了自己的犯罪過程。

根據邱某的供述,很快,連同她與祝某在內的七名罪犯全部落入法網,雖說犯罪分子的結局大快人心,

但被她門挪用的存款又能追回多少呢?

就拿杭州聯合銀行為例,邱某利用這種方法從該銀行轉走的現金達一億元之巨,到最後一共也只是追回來五千多萬,

剩下的損失該由誰來負責呢?

誠然,這件事情的根本原因是某些銀行職員的利慾薰心,再加上這些儲戶被高額的利息矇蔽了雙眼,跟銀行本身關係不大,但像這種大額資金的變動,真是一個小小職員在電腦上操作兩下就能完成的,難道銀行就沒有相應的監督機制嗎?

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事實上,為了保證客戶的資金安全,銀行確實制定了相同的制度,即凡是大額資金轉賬,必須要經過當值領導的授權才能夠進行,可問題是制度雖然有,但真正能一絲不苟執行的人又有幾個呢!

在平時的工作中,銀行大多數當值領導並不會仔細核對職員的操作內容,往往是誰需要授權就走過去操作一下,畢竟這樣能節省不少時間,他們也不認為有人會有這麼大的膽子,在監控下明目張膽的犯罪。

一旦信任代替了制度,習慣打破了規範,所謂的規章制度也就成了一紙空文,邱某也正是看到了銀行存在的這一漏洞,才能實現自己的謀劃,

因此在這起案件中,銀行很難做到置身事外,最起碼還要負上一個監管不力的責任。

杭州聯合銀行當時的做法是站出來主動承擔責任,墊付了四千多萬現金還給儲戶,雖說承諾給自己的高利息沒有得到,但在這種情況下,儲戶們還能要回本金,已經實屬不易。

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要知道像這種事情,如果銀行不願意承擔責任,從法律角度看也是沒有問題的,在這之前類似的事情也不是沒有發生過,

按照以往的經驗來看,儲戶想要追回損失並不容易

而杭州聯合銀行能夠第一時間站出來主動承擔責任,這無疑會讓廣大儲戶對其更加信任,從長遠來看,聯合銀行的這種做法不僅是社會責任感的一種體現,也是一種在感性層面的投資。

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第一戰場拆解官

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