被動手腳的房貸:"等額本息"還了7年多,117萬本金竟然一分沒變

大家都知道住房按揭貸款無論是等額本金方式還是等額本息方式,貸款本金都是越還越少,但如果你發現你的貸款本金在還貸後一段時間沒有減少,你會崩潰嗎?你可能會說,不會出現這種情況。但實際上,這往往超出了你的想象。據《廣州日報》報道,南京市民蒲先生向民生銀行南京分行借款117萬元,期限20年。還款7年後,他發現貸款本金仍為117萬元。怎麼了?事情是這樣的!

被動手腳的房貸:"等額本息"還了7年多,117萬本金竟然一分沒變

2013年10月,南京市民蒲先生在民生銀行南京分行辦理公積金與商業貸款合二為一的住房貸款,其中商品房貸款117萬,期限20年,年利率約4。2%。合同約定的還款方式為等額本息,每月還款金額為8092。95元。

被動手腳的房貸:"等額本息"還了7年多,117萬本金竟然一分沒變

近日,蒲先生檢視自己的信用資訊發現,還清貸款7年多後,貸款本金仍為117萬,一分都沒減少。雖然還款時每個月銀行都發來還款金額提示並與合同約定的不符,但蒲先生前兩個月都存了9000元,雖然自動扣了4000多元,但他以為是從公積金中扣除的組合貸款餘額。沒有想到還款7年後才發現自己的貸款本金一分沒有少。

2020年11月,蒲先生想換房時,查了一下信用資訊,發現了問題。蒲先生當即向銀行詢問,銀行答覆稱,其房貸7年還款後本金不變的原因是,他採用先利息後還本的方式,即只付利息,到期後一次還本117萬,類似於消費信貸。經過計算,蒲先生按照合同約定計算了4。2%的年利率。對於20年期房貸,先息後本的還款方式要比等額本息多還三四十萬。

但一般來說,本息前還款方式只適用於商業貸款、消費貸款等短期貸款,而住房貸款的還款方式基本上是等額本息、等額本金,基本不存在本息前的情況。

交涉中,銀行承認貸款存在一些問題,但由於當時業務員已經離開,具體情況並不清楚。銀行表示可以再為蒲先生辦理房貸,但蒲先生不滿意。他認為他的損失很大,不能接受銀行的方案。

銀行是一個以信用為導向的行業,誠實是最基本的行為準則和要求。遵守合同,承擔合同約定的責任和義務,也是銀行的基本義務。作為借款合同的雙方,由於銀行和借款人已簽訂借款合同,雙方應嚴格遵守合同規定的權利和義務。借款人應當履行合同約定的還款義務。銀行應按約定方式提供貸款並履行扣除義務。即使簽訂了合同,雙方也應該協商。在未經協商並通知對方的情況下,銀行單方面變更合同條款和還款方式,不違反合同約定的違法行為。

被動手腳的房貸:"等額本息"還了7年多,117萬本金竟然一分沒變

事件本身顯然是銀行違約的結果。銀行應繼續履行合同並賠償由此造成的損失。據相關報道,工作人員表示,近期會拿出相關治療方案,再與蒲先生協商。同時,銀行還表示,這個計劃應該“讓雙方都滿意。我們是要算總賬的,反正大家不能吃虧,不能讓人家吃虧,但我們也不能吃虧,本身這筆業務要算總賬。”

事實上,違約的一方肯定會吃虧,雙方都不吃虧的方案是不存在的。如果銀行仍然以雙方都不會蒙受損失為出發點,那麼就不可能有一個令人滿意的方案。

被動手腳的房貸:"等額本息"還了7年多,117萬本金竟然一分沒變

銀行是一個嚴謹的行業,任何失誤都可能給相關方帶來巨大的損失和影響。對此,銀行確實應該從內控制度、制度執行、員工行為規範等方面下大功夫,否則再次出現奇葩的事件並不是不能想象的。那麼對於這件事,你有什麼看法嗎?

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