多家銀行開啟“睡眠賬戶”清洗模式,你的銀行卡還好麼?

多家銀行開啟“睡眠賬戶”清洗模式,你的銀行卡還好麼?

近期,據記者觀察,多家銀行開啟清理“睡眠賬戶”行動。

據悉,包括工商銀行、交通銀行、光大銀行、撫順銀行等多家銀行在內,均發起相關公告。整體來看,此次清理不僅涉及“空戶”,甚至在銀行賬戶內留存有資金但金額低於10元,且長期處於閒置狀態也納入清算範圍之中,與此同時,更有銀行在對“睡眠賬戶”的認定期限上給予更為嚴格的要求。

銀行清理“睡眠賬戶”

近期,工商銀行釋出公告稱,為保障賬戶與資金安全,便於客戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源,將持續開展“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶的排查工作,將於2022年1月11日起執行,若希望繼續使用,則在1月10日前完成一筆動賬交易即視為啟用賬戶。

從清理排查範圍來看,主要包括兩類情況:

一是截至1月10日,連續三年以上(含三年)未發生客戶主動交易,活期賬戶餘額低於10元,未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶。

二是開立多個賬戶,即同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結算賬戶,且未給予合理說明。

與此同時,交通銀行、光大銀行及營口銀行等機構也均於近期釋出類似公告,甚至還有銀行在認定“睡眠賬戶”期限上給予了更為嚴格要求。例如,撫順銀行公告稱,認定“睡眠賬戶”條件為連續兩年(含)以上未發生收付活動,賬戶餘額10元(含)以下,並且未欠該行債務,也無在該行辦理個人貸款還款、大額存單、理財和繳納稅費簽約關係的個人銀行賬戶。

對於銀行賬戶內留有現金的情況,工商銀行客服人員對《國際金融報》記者解釋,“當前如若客戶不需要再使用此賬戶,但該賬戶內又留存有現金,便可以帶著身份證及銀行卡去銀行營業部櫃檯辦理登出,可直接將現金取出或者將其歸併至持有該行的其他個人賬戶之中。”

“雖然也可以透過手機銀行辦理,但對多數客戶來講還是需要前往櫃檯登出的。”上述客服人員,可能很多客戶早已遺忘了自己在該行到底開設多少賬戶,或者已經將相關銀行卡丟失了,所以在提現過程中也需要客戶先辦理掛失,再銷戶,“最好還是來營業網點前去查查。”

維護良好金融生態

事實上,近年來商業銀行在持續推進“睡眠賬戶”的排查工作,每年均會有類似現象發生。

一位銀行業內人士告訴《國際金融報》記者,近年來,各家銀行持續加大對銀行賬戶的清理工作,主要是由於早年存在較為粗放式的賬戶擴張行為。“早前,各家銀行為了增加客戶量和擴充套件業績,紛紛透過各種手段鼓勵客戶辦理銀行卡,無論客戶本身是否具有業務需求,只要持有身份證便能申請,致使出現了個人手中擁有了多個銀行賬號及銀行卡卻並不使用的情況。”

“這些‘睡眠’的賬號往往容易失控,併為電信網路詐騙提供契機。”上述人士指出,在這一背景下,2016年央行出臺了相關政策表示,同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶,因此各大銀行逐步對“睡眠賬戶”進行排查及出清。

隨後在記者的體驗中,透過工商銀行陸家嘴地區營業網點的智慧終端機,識別二代身份證後,確實發現有一張遺失在記憶中的銀行卡,資訊顯示辦卡時間為大學期間。

“這種情況並非個例,是正常的現象。”該行工作人員表示,不過現在想要申請辦理銀行卡已經不容易了,“銀行不僅對申請個人賬戶有明確數量要求,甚至稽核也較以前變得嚴格多了,可能也需提供相關收入及工作證明等稽核資料等,以避免金融詐騙等風險發生。”

“對個人使用者來說,銀行清理睡眠賬戶有助於防範個人風險,避免自身賬戶被不法分子利用,為銀行賬戶安全築起防線。”蘇筱芮建議,個人使用者應樹立賬戶盤點意識,定期梳理個人名下賬戶及資產狀況,養成查賬記賬的良好習慣;其次在密碼設定、賬戶登入管理等方面加大保護措施,冗餘賬戶及時登出,以避免被不法利用的風險。

記者 | 馬嘉辛

頂部