村鎮銀行事件有結果:50萬以下存款全部墊付!今後存款需注意什麼

村鎮銀行事件有結果:50萬以下存款全部墊付!今後存款需注意什麼

列位歡迎來到照理說事。

到8月底,我想全國有一大批儲戶的心算是徹底放下來了,為什麼?

曾經橫亙幾個月之久的河南村鎮銀行事件終於得到了一個比較圓滿的解決。

前幾個月我們曾經跟大家討論過這個話題,當時有很多儲戶真是非常揪心,為什麼?這些儲戶當時在各種各樣的手機APP上買到了河南一些村鎮銀行的存款產品,大家注意我用的是存款這個詞。因為從始至終儲戶去買這些產品的時候,銀行也好、APP也好,告訴他們這都是在銀行買的存款產品,不是理財,不是保險,不是信託,不是p2p,而是存款。

為什麼我們要強調的是存款產品?因為很多儲戶非常清楚,

存款是由存款保險法保護的,任何一個自然人你在任何一家普通的銀行50萬以內的存款是受到保護的,哪怕銀行出現了破產、倒閉、清算等各種各樣極端的情況,沒關係,你這個本金是能夠得到保護的。

然而這幾家村鎮銀行發生了非常惡劣的問題,這幾家村鎮銀行的實際控制人掏空了銀行的資產,把錢轉移了出去,然後一跑了之,留下了一個幾百億的大窟窿。所以很多儲戶就擔心了,因為相關部門在處理的時候跟儲戶講,你們這個產品可能不是存款,你們這個產品不是合法銀行的合法存款,因此大家擔心有可能得不到保護。

當時我們就講,

這件事其實牽扯的並不只是這上萬名儲戶,也不是這幾百個億的資金,這是牽扯到全體儲戶對我國銀行體系的信心。

為什麼?根據現在揭露出來的證據顯示,這幾家村鎮銀行的實際控制人耗盡了心思做了一些假賬,儲戶明明是到銀行辦理存款的,但是這個錢他沒有入銀行的大賬,他自己私下給密掉了,他把財產轉移出去了。

他是惡人不假,相關強力部門也一定會追究他的責任,但問題是廣大儲戶擔心的是,我明明是到銀行辦理的存款,我說準了這是銀行的存款產品,而且是在合法銀行合理合規辦理的,可突然有一天他跑路的話,我這個錢能不能得到保護?

儲戶的要求其實很簡單,因為我們作為普通人,我們作為普通投資者,我們沒有能力鑑別一家村鎮銀行的控股股東到底是誰,一家村鎮銀行的實際控制人會不會把他的錢轉走。我們要做的,這是不是銀行?這是不是國家發放牌照的正規銀行?只要他是,那麼我到銀行辦理存款產品50萬以下的本金是一定能得到保護的,這是有國家相關法律規定的。

所以前幾個月實際上我們一直在探討一個問題,就是到底這些儲戶的錢算不算存款?

我們也非常理解相關部門的苦惱,明明這個錢是被犯罪分子給拿走了,可是當地的財政當地的銀行要做兜底,這個賬大家頗不願意兜。但反過來講,如果你不兜底的話,說實話不是你一家銀行的問題,不是你一個城市的問題,而是全中國金融體系的問題。

因為我們作為普通儲戶不知道將來我在找尋一家銀行的時候,到底敢不敢把錢存進去。而且我相信如果這4家村鎮銀行的問題不得到妥善解決的話,那麼首當其衝要受到損害的就是我國大量的中小銀行。大家知道嗎?我國有上千家村鎮銀行,我國也有幾十家股份制銀行、民營銀行,這些銀行儲戶為什麼相信他?為什麼敢於到那裡去存款?為什麼在儲戶眼中它和國有的幾大行沒區別?就是因為我們有存款保險法的保證,所以我說這不是一兩家銀行的問題,而是整個金融體系的問題。

幸好到8月底這件事可算是有了一個相對圓滿的解決。

一方面相關部門說到現在我們也不能確認這是存款,但是雖然這個不是存款不受相關法律的保護,然而考慮到廣大儲戶真的是到合規的銀行的存款,這些存款是合理的合法的,所以相關部門進行了墊付。相關部門說一方面他們追討這些非法所得,另一方面相關部門也拿出一些錢來對所有的儲戶進行墊付。

首先是本金5萬以下的,接下來是5萬到10萬的,一直到前幾天本金50萬以下的統統得到了兌付。也就是說大部分老百姓的錢有了著落,錢還回來了。

當然利息你就甭指望了,存款保險法保的也是本金不保利息,而且還有部分儲戶他們的存款餘額比較多,多於50萬。相關部門也說了,債權是承認的,你們的錢確實存到了銀行,也確實被實際控制人捲走了,將來抓到罪魁禍首,收繳了非法財產之後還是會還給這些人的,只不過墊付只能墊付50萬以下的了。

雖然最終相關部門也沒有承認說這個就是存款,但我相信廣大的儲戶這個心裡石頭是放下來的,好歹是不是存款不重要,重要的是你這個本金你能還給我。但是反過來講,這一件事引得我們非常多的思考,我覺得第一大思考就是銀行原來也是可以倒閉的,銀行是有可能會被實際控制人掏空的,我們儲戶在存款的時候真得打起十二萬分精神呢!

而且就在河南這4家村鎮銀行這個事兒基本得到解決的幾乎同時,東北有兩家銀行經過國家相關部門批准宣佈破產了,現在正在進行破產清算。當然相關的儲戶不用擔心,因為他們雖然破產了,一方面有存款保險法的保障,儲戶的本金是拿回來的。另一方面當地有關部門也做了安排,會有別的銀行來承接他們的存款,到目前為止沒有任何儲戶因為這兩家銀行破產而遭受到了損失。

但是我覺得經此一事大家應當非常清楚了,銀行也是企業,是企業就要賺錢,是企業就有可能經營不善而破產,更何況我們有上千家銀行。

首先根據河南這4家村鎮銀行最終的解決辦法,我們可以對我國的金融體系有一個基本的資訊,那就是隻要你的存款存到的是合法合規的正規銀行,那麼你的本金就有基本的保證。即便這家銀行出現了各種各樣的意外問題,最終我們老百姓的錢還是拿得回來的。

但是反過來講,超過50萬你就要小心了,因為如果超過50萬,而這個銀行又有問題的話,你就只能跟其他的債權人一起等待著他徹底的破產清算了,要多少時間不好講。而另一方面在過去幾年投資理財界,我們爆了非常多的雷,p2p有問題了,信託不能剛性兌付了,基金可能不能把本金還給你,銀行理財都有可能出現本金的損失。當然還有許許多多的企業債券也好、企業理財也好,爆雷的都是一個又一個。

而今天我們要提醒大家的是,

即便銀行的存款產品,咱們也不能過於貪圖人家的高利息。

雖然說有存款保險法的保障,但是我覺得大家真正到銀行去存款的時候,也還是掂量掂量好吧!畢竟銀行是個企業,你的錢還是放在那些大企業中安全一些。

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