業績平平不滿意?一鍵換“基”更省錢

網購過程中,遇到不中意款式或者尺碼不合適的情況,買家常常有換貨需求,同樣的情況也會出現在

基金

投資的過程中。有些投資人發現,買了基金後自己的基金

業績

平平,還有的基金在基金經理更換後

基金淨值

波動加大,這些讓人不滿意的情況出現以後,“換基”的願望隨之而來。

今天我們就來聊聊哪些情況可以換基金,怎麼換基金更省時省錢?

我的基金真的需要更換嗎?

今年來不少明星基金經理都出現了較大回撤,很多基民就有點拿不住了想要換基金。

每一位基民都希望自己買的基金不管在怎樣的市場環境下都是漲漲漲,但這天然就不可能。

每一位基金經理都有自身能力的天花板,想面面兼擅長,每次都把市場節奏把握的準準的,也不可能。

有的朋友可能會說,不管怎麼樣基金短期收益不好還是非常難受的,為什麼不能在市場風格明顯切換的時候換成更適應這種風格的產品,等到風口過去了再換回來呢?這樣我們的收益也會更好。這聽起來非常理想,但執行起來卻十分困難。

想要精準把握每次市場行情並及時做出調整幾乎是不可能的事情,

為了追求更高的收益盲目更換基金大機率是追漲殺跌,結果市場熱點沒趕上,原本基金的損失也沒落下,更不必說每次基金轉換的手續費也是一筆不小的成本。

如果買入的基金經理風格穩定,長期業績優異,只是短期和熱點不符,其實是沒有轉換的必要的。

我們提倡關注長期導向,不要太在意短期業績。我們鼓勵長期持有,不要太在意一城一地的得失。

因為看著漲的好的基金去做轉換,其實也是一種追漲殺跌。這種情況最怕出現的後果是,轉到前期已經漲的很高的主題基金當中之後,又恰逢它的回撥,收益沒趕上,損失卻沒落下,那就得不償失了。

我們應該做的,是選擇適合自己的,做好資產配置,設定合理的投資預期,耐心持有。

那哪些情況下我們可以考慮換基金呢?

1、業績

長期

表現不佳的基金

如果不幸買到了品質較差的基金,即使長期持有意義也不大。但長期具體多長呢?可以看幾輪行情輪動下來,基金的業績仍然沒有起色,尤其是市場風格已經輪動到基金的持倉風格了,基金還是不漲,這個時候就可以考慮更換了。

因此如果買到的基金業績長期表現較差,與其拿著不動、期待其逆風翻盤,還不如考慮及時贖回,更換一隻綜合實力較強的基金。

2、

基金經理變更

基金經理在基金收益中扮演著重要角色,尤其是主動型基金。當我們把錢投資在過往業績表現不錯的基金時,突然換了基金經理,我們還是要保持警惕的。

是否更換基金要看新基金經理的實力水平,比如他的資歷、過往管理的基金業績、從業時間、擅長的領域等等,綜合多個方面考量。

另外,需要注意的是每個基金經理都有自己的風格,而新任基金經理的投資風格是否適合自己,也是我們需要關注的重點。保守型的投資者就不要找一個激進型的管理人了。

3、

風口冷卻的主題類基金

主題類基金,無論主動還是被動,它的投資範圍比較窄,如果主題風口過去了,市場相應冷卻,基金也就很難一直上漲。

這種情況下,做好資金的搭配以及基金的選擇顯得尤為重要,一旦風口過去或者相關行業指數明顯高估時,就可以考慮更換。如果你還牢牢抱住這隻基金,板塊輪動之後,業績可能並不會多麼出色。

在我們考慮換基金的時候,要是賣掉舊基金,再買入另一隻基金,不僅操作麻煩,手續費也花了不少。其實,有一個非常好用的基金操作方法,叫基金轉換,不用申購贖回,就可以用正在持有的基金換另外一隻基金,還可以有效降低交易成本

什麼是基金轉換呢?

基金轉換就是,投資者在持有一開放式基金後,可以將持有的基金份額直接轉換成其他開放式基金的基金份額,而不需要先贖回已持有的基金賬戶,再申購目標基金。

基金轉換有什麼優勢嗎?

1)

基金轉換能降低交易成本

常規贖回後又買入的費用:

A的申購費、贖回費+B的申購費。

基金轉換的費用:

A的贖回費+B的申購費補差。如果A的申購費高於B,則無需補差;如果A的申購費低於B,那麼就需要補交一個B減去A的申購費差額。

由於基金轉換不同於贖回後申購,因此交易端的申購贖回費便可以省下來

。一般來說申購費是0。5%,三方代銷渠道和公募

基金公司

直銷渠道還會給打個折,若基民對原本持有的基金“愛意”消失產生換基需求,透過基金轉換的方法就能妥妥省下重新申購其他基金的費用。

2)

基金轉換還能提高效率

我們先來算算常規的申購贖回需要的時間。在之前的“小課堂”中我們已經提到,提出贖回申請後,基金公司需要進行基金份額淨值的清算、申購贖回價格的計算,還有資金的劃轉。

一般來說,在T日15:00前贖回,贖回款會在申請贖回的T日(15:00前)後的第4到5個工作日到賬。而申購(買入)一般是在T日或者T+1日確定份額,也就是說,這個過程大概需要4、5個工作日的時間。

如果正逢牛市,錯過一個億也就是一個贖回又申購的時間,別問小編是怎麼知道的……而基金轉換就不同了,從A基金換到B基金通常就是一個工作日的事情。

基金轉換有什麼規則嗎?

首先,只有開放式的基金才能進行基金轉換,封閉式的可不行。此外,相互轉換的兩隻基金還需要都開放基金轉換的業務。另外,既然是換貨,當然就只能在同一家基金公司的產品中進行轉換了。這就跟網購換衣服似的,你試試用

李寧

換鴻星爾克,看看人家搭理你不?

不過有同學發現,在天天基金可以跨基金公司轉換。這一功能是天天基金的超級轉換功能,超級轉換是天天基金為自身平臺的投資者量身定製的

基金交易

方式,最大的特點是支援不同基金公司的基金份額間快速轉換。想要更換不同基金公司基金的投資者可以試試。

最後,小編還是提醒廣大基民,一定不要因為“擇時”而換基。因為,追漲殺跌,是“基金賺錢,基民不賺”最大的原因。但如果基金真的出現以上幾種風險事項,想要更換基金的話,使用超級轉換功能要比贖回再買入省時更省錢。

(文章整理自私募排排網、天天基金網)

頂部