個人存款超過5萬怎麼辦?將取消超5萬需登記規則?

銀行不再是曾經那個死板的機構,隨著各項科技的提升,銀行也逐漸在智慧化和數字化的隊伍中吸收力量,幫助銀行存款、取款等業務變得更加便利。我們現在只需要一部手機,就可以實現分分鐘的轉賬業務,但同時,這種便利有時也被居心叵測的人錯誤應用。比如說一些金融犯罪者,貪汙腐敗者,他們利用當前轉賬業務的便捷性和隱秘性,可以很快速的就將犯罪所得銷燬、轉移,為了防止諸如此類的事情發生,減少國家不必要的損失,銀行特別規定,個人存款超過五萬時,就要特殊稽核。

個人存款超過5萬怎麼辦?將取消超5萬需登記規則?

存款五萬的程式

個人一次性存款五萬,手續上來說並不繁瑣。很多銀行都表示,個人一次性存款五萬,只需要攜帶個人身份資訊證件原件和影印件,交由銀行職員稽核後就可以順利辦理業務內容,整個過程甚至都不需要使用者填寫資訊,可以說麻煩幾乎沒有。據瞭解,當前我國一次性存款五萬的業務還只是少數,所以這類人群並不是大群體,即便有新規定,也不會給銀行和儲戶帶來太多的不便,但是如果是取款,建議使用者提前和銀行預約,這不是硬性要求,預約可以提高辦事效率。

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存款超過五萬的影響

該條規定在2022年的一則銀保監會的檔案中特別提到,要求針對存款超過五萬的個人,銀行要對其進行身份識別,並且要詳細瞭解一下資金的來源和去向。這條規定在國內的眾多銀行都要遵守,原因是為了減少洗錢、金融詐騙等犯罪活動,減少社會上的損失;但是對於個人來說,這項要求似乎增添了很多的麻煩,銀行既要審查,就一定會花費很多時間,而使用者也要為此提供詳細的資訊,甚至還要預約辦理,給業務帶來很多繁瑣的程式。

對此種種,銀行相關人員表示,金融機構在辦理此類業務時,並不需要個人為此花費額外的精力,像一些證明資料也不必準備,只要能夠回答金融機構提出的幾項問題即可,除非當前個人賬戶顯示異常,危險係數比較大,才會加深調查。

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或取消存款五萬登記要求

雖然一次性存款五萬進行稽核、登記要求並沒有帶來多大的不便,但是現在一年時間過去了,國家又釋放了取消的訊號,這究竟是出於什麼考慮呢?據瞭解,有很多的儲戶認為,自己存款數額是比較隱秘的私事,銀行這種做法無疑於對這種隱私公之於眾,給人帶來不好的體驗感;還有人覺得銀行只是在賬戶有重大嫌疑時才會加深稽核,其餘情況下都只是問一問,根本也起不到防微杜漸的作用。

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國家也聽到了社會上的聲音,新規則給銀行和儲戶都帶來了負擔,於是現在國內的河北、浙江、深圳三地進行試點,觀察三地的執行情況,再從中逐漸完善和最佳化。總的來說,銀保監會提出新規則的是好的,接下來,銀行如何在具體操作中更加實質化是工作的重點。

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