基金A類和C類到底買哪個划算?

近期,常常看到有投資者問道,

基金

A類和C類有什麼區別?買哪個划算呢?今天就講講基金

A類和C類到底買哪個?買哪個划算呢?

基金C類沒有申購費,第一直覺還是C類划算,但有的銷售機構對於A類的申購費率有不同的折扣,甚至最低可能一折。那如果按照A類申購費率1折和C類再來對比下,這樣的話誰會更划算呢?

於是小編翻出Excel來給大家算一算,我們以某隻基金A類和C類費率為例,給大家做個分析:

基金A類和C類到底買哪個划算?

從上表中,我們發現了幾個小秘密

1、

C類沒有申購費

,但有

銷售服務費

2、持有7天及以上,C類贖回費率更低,

持有6個月及以上,C類無贖回費

3、A類和C類管理費和託管費都一樣

算一算,誰更划算?

首先我們先來看一組會涉及到計算公式

A類申購費如何計算:

申購費=申購金額-申購金額/(1+申購費率)

C類銷售服務費如何計算:

每日銷售服務費=前一日C類基金份額的基金資產淨值×銷售服務費年費率÷當年實際天數

(銷售服務費是從基金資產中每日計提)

A類C類贖回費如何計算:

贖回費=贖回金額*贖回費率

是不是看暈了?沒關係,我們一起往下看吧。

計算過程中,我們

假定基金的資產淨值不變

,當年

實際天數是365天

。由於A、C類的管理費和託管費率相等,為方便比較,在這裡

暫且忽略計算管理費和託管費

因此,

A類所需支出的費用=申購費+A類對應贖回費

C類所需支出的費用=銷售服務費+C類對應贖回費

由於A類申購費根據申購金額的不同,費率是不一樣的,因此以四個不同區間內的申購金額為例:

情況一:

一次申購金額10萬元,列EXCEL表格並畫圖得出下圖:

基金A類和C類到底買哪個划算?

從圖中可以看出,有個

拐點”即A類和C類的費用相等時,之前都是C類更划算,但如果繼續持有,則A類更划算。

“拐點”是何時?

A類費用=申購費+A類對應贖回費

=[100000-100000/(1+0。15%)]+100000*0。25%=399。78元

C類費用=銷售服務費+C類對應贖回費

=(100000*0。5%/365)*292+0=400元

即:持有滿292天及以上,A類划算,短於292天,C類划算。

情況二

申購金額50萬元,以同樣方法得出,

A類費用=[500000-500000/(1+0。12%)]+500000*0。25=1849。28元

C類費用=(500000*0。5%/365)*270+0=1849。32元

持有滿270天及以上,A類划算,短於270天,C類划算。

情況三

申購金額100萬元,以同樣方法得出,

A類費用=[1000000-1000000/(1+0。08%)]+1000000*0。25%=3299。36元

C類費用=(1000000*0。5%/365)*241+0=3301。37元

持有滿241天及以上,A類划算,短於241天,C類划算。

情況四:

申購金額500萬元,以同樣方法得出,

A類費用=1000+5000000*0。25%=13500元

C類費用=(5000000*0。5%/365)*198+0=13561。64元

持有滿198天及以上,A類划算,短於198天,C類划算。

總結一下,以這隻基金A類和C類費用進行對比,在A類申購費率1折情況下,忽略資產淨值變動以及管理費和託管費,得出以下結論:

基金A類和C類到底買哪個划算?

基金A類和C類到底買哪個划算?

注意哦~

以上的計算是針對某一隻基金的費率表,僅供參考。不同的基金A/C類費率結構有差異,大家購買時還要仔細看基金的費率表哦。

所以總的來說,在選擇購買A類還是C類的時候,首先要考慮這筆資金是長期投資還是短期投資,僅從費率出發,A類適合長期持有的客戶。C類適合短期做波段,交易頻繁的客戶。

(文章來源:

匯豐晉信基金

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