車險怎麼買才便宜

車險怎麼買才便宜

車險的定價本應是一件特別簡單的事情,即保額決定價格。價值20萬元的汽車,保額200萬元的第三者責任險,這些金額都是客觀和確定的。就好比兩個人在北京買了同一款奧迪A6汽車,車輛本身的價值是一樣的,車險選擇的保障責任也一樣。

放在前幾年,這兩個人的保費將完全相同。但隨著車險價格政策的多次調整,原先保險公司計算出來的價格,已經變為基準保費。在此基礎之上,保險公司又增加了許多額外的規則。

第一個規則是看去年的理賠情況。比如,去年的理賠次數超過5次,這意味著你這個司機不怎麼靠譜,所以你今年的車險價格會上漲。這個漲價或者打折的標準是一個區間,由政府制定,各地不同。比如,對於未出險客戶,北京的保險公司可以打7折,而上海只能打7。5折。這取決於各地區的規定,有點兒像地方性的規章制度。

第二個規則是在保險公司眼裡你夠不夠“安全”。說白了,保險公司可以根據你的理賠資料,比如理賠次數、理賠金額、理賠定責情況等,來考慮是否給予你保費上的折扣。

第三個規則是在銷售渠道眼裡你夠不夠“安全”。假如包括你在內,去年共有100位車主透過4S店投保了車險,一年後只有一兩輛車出險,整體駕車安全情況非常好。在這種情況下,保險公司決定,只要客戶透過這個4S店買車險就可以額外打折。關於這個折扣,政府一般也會設定一個比例,通常不低於7折。

第四個規則是看你去年的交通違規情況。比如闖過幾次紅燈,有過幾次超速駕駛,這些也會成為決定車險價格高低的因素。一個不靠譜的司機理應支付更多的保費。但由於這條規則的實行前提是資料的準確性和全面性,所以目前只在北京、上海、深圳等少數地區參考執行。

說到這裡你可能會發現,不同的保險公司、不同的銷售渠道針對同一款汽車的同一種車險,可能會給出不一樣的報價。更何況還要考慮一個因素:有的渠道為了留住客戶,會在正常打折的基礎上,額外贈送加油卡或禮品卡。所以很難籠統地下結論說在哪個渠道買車險最便宜。我提倡的方式是多問、多瞭解。不能聽到一個報價,就直接下單購買。

值得注意的是,車險有個特點,除價格外,服務質量也決定著產品的競爭力。保險公司如果擁有更多網點和理賠車輛,就意味著他們能更快到達事故現場;工作人員經驗更豐富,就意味著他們可以更順暢地解決事故糾紛,為你節省大量時間;理賠流程更智慧,就意味著你可能只需用手機拍張照片,上傳一下就能拿到理賠金了,而無須前往保險公司網點取號、排隊、提交資料。

這些服務的背後是豐富的理賠經驗、大量的資源投入,以及紮實的資訊科技能力。這就是我建議大家在買車險時關注大公司的原因,對於車險這種商品來說,規模優勢不容忽視。

如果總結我的車險購買經驗,就是簡單的兩步。

第一步,確定渠道和價格。你可以透過三種方式瞭解車險報價:撥打保險公司車險電話,聯絡4S店,藉助網際網路平臺。不管透過哪種方式購買車險,後續的理賠和服務都沒有差別,保險公司會一視同仁。

第二步,挑選公司。在幾個最低的報價方案中,選擇規模較大、口碑較好的保險公司的產品。

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