弄清了這60個商業匯票問題,就一定能成為票據高手嗎?我看未必

問題1:什麼是電子商業匯票?

答案:電子商業匯票是指出票人依託電子商業匯票系統,以資料電文形式製作的,委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。電子商業匯票必須具備以下條件:1 必須依託電子商業匯票系統簽發和交付;2 為定日付款票據。按承兌人的不同,電子商業匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。電子銀行 承兌匯票由銀行或者財務公司承兌;電子商業承兌匯票由銀行、財務公司以外的法人或者其他組織承兌。電子商業匯票的付款人為承兌人。

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問題2:什麼是電子商業匯票系統?

答案:電子商業匯票系統是指經中國人民銀行批准,依託網路和計算機技術,接受、登記、轉發電子商業匯票資料電文,提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務並提供紙質商業匯票登記、查詢和商業匯票(含紙質、電子商業匯票)公開報價服務的綜合性業務處理平臺。目前,該系統由中國人民銀行清算中心負責建設、執行和維護。

問題3:電子商業匯票系統執行後,紙質商業匯票是否還會使用?

答案:電子商業匯票系統執行後,紙質商業匯票會繼續使用。電子商業匯票與紙質商業匯票是並存的兩種工具,由客戶根據自身需要和條件選擇使用。

問題4:企業如何使用電子商業匯票?

答案:與紙質商業匯票一樣,企業使用電子商業匯票,必須遵循《票據法》等相關法律規定,遵循誠實信用的原則,具有真實的交易背景和債權債務關係,並在商業銀行開立人民幣銀行結算賬戶。但是,由於電子商業匯票的特殊性,企業使用電子商業匯票還必須具備以下條件:一是必須具有中華人民共和國組織機構程式碼;二是必須具備辦理電子商業匯票業務的基本技術條件;三是所選擇的開戶銀行能夠提供電子商業匯票服務,並與其開戶銀行簽訂《電子商業匯票業務服務協議》,明確雙方的權利和義務。具備上述條件後,企業就可以透過其開戶銀行辦理電子商業匯票業務了。

問題5:個人能否使用電子商業匯票?

答案:個人不能使用電子商業匯票,只有企業或者其他經濟組織才能使用,並且電子商業匯票的簽發、取得和轉讓必須具有真實交易關係和債權債務關係。

問題6:如何保證電子商業匯票的安全?

答案:1、電子商業匯票在電子商業匯票系統集中登記處理,一張票只會存在一份;同時,接入行、接入財務公司與電子商業匯票系統保持一致,對客戶提供準確的票據資訊與服務。票據僅以電子化形式存在,可杜絕克隆票、假票、票據丟失、票據汙損造成的損失。2、電子商業匯票系統採用《中華人民共和國電子簽名法》認可的電子簽名機制替代紙質簽章,提高了簽名的準確性,避免了偽造公章或者專用章等造成的損失。3、只有票據權利人才有權對票據進行操作,系統對每次票據行為的權利人進行檢查和驗證。

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問題7:使用商業匯票是否要支付費用?

答案:為推廣使用電子商業匯票,在系統上線的一段時間內,電子商業匯票系統運營者為接入行、接入財務公司免費提供電子商業匯票及其資金清算業務服務。接入行、接入財務公司為客戶提供電子商業匯票業務服務,參照紙質商業匯票的有關規定收取費用。

問題8:紙質商業匯票和電子商業匯票是否可以互相轉換?

答案:紙質商業匯票和電子商業匯票互相轉換將面臨以下問題:1 如何認定轉換後兩者的法律關係;2 簽章如何轉換;3 克隆票的風險。所以在電子商業匯票推出初期和相關法律制度尚未作出調整前,暫不考慮紙質商業匯票 和電子商業匯票互相轉換的問題。

問題9:電子商業匯票系統支援的最大票據金額是多少?

答案:目前,電子商業匯票系統支援的最大票據金額為10 億元,人民銀行可根據需要進行調整。商業銀行、財務公司可在此額度內設定本單位支援的最大票據金額。

問題10:什麼叫電子簽名?

答案:《中華人民共和國電子簽名法》對電子簽名作如下定義:電子簽名,是指資料電文中以電子形式所含、所附用於識別簽名人身份並表明簽名人認可其中內容的資料。

問題11:什麼叫出票?

答案:電子商業匯票的出票,是指出票人簽發電子商業匯票並交付收款人的票據行為。出票必須滿足以下幾個條件:1 出票人和收款人都必須為法人或其他組織;2 必須由收款人簽收之後出票才完成;3 必須在提示付款期期末之前完成出票流程。

問題12:出票包括哪些流程?

答案:出票流程分為出票資訊登記、承兌、收票三個子流程。

問題13:什麼叫承兌?哪些人可以承兌?

答案:電子商業匯票的承兌,是指付款人承諾在票據到期日支付電子商業匯票金額的票據行為。銀行、財務公司和除此以外的法人及其他組織,均可依法對電子商業匯票作出承兌。

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問題14:什麼叫背書?

答案:票據背書是指持票人為了轉讓票據權利或者將票據權利授予他人行使,在票據的背面或粘單上記載法律要求的事項並簽章,然後把票據交付給被背書人的票據行為。

問題15:什麼叫轉讓背書?

答案:轉讓背書是指持票人將電子商業匯票權利依法轉讓給他人的票據行為。轉讓背書應當基於真實、合法的交易關係和債權債務關係,或以稅收、繼承、捐贈、股利分配等合法行為為基礎。

問題16:哪些人可以轉讓背書?

答案:合法取得票據的持票人都可以背書轉讓。轉讓背書必須基於真實、合法的交易關係和債權債務關係,或以稅收、繼承、捐贈、股利分配等合法行為為基礎。

問題17:轉讓背書必須記載哪些要素?

答案:1 背書人名稱;2 被背書人名稱;3 背書日期;4 背書人簽章。

問題18:轉讓背書包括哪些流程?

答案:

1 前一手背書人新增電子簽章,收款人為票據的第一手背書人;2 票據轉讓時,背書人在被背書人資訊處填寫下一手企業的名稱;3 交付票據。

問題19:怎樣才算轉讓背書成功?

答案:背書轉讓的票據,第一背書人應是匯票上記載的收款人, 前一次背書的被背書人是後一次背書的背書人, 最後的持票人是最後一次背書的被背書人, 依次前後銜接。持票人將票據權利轉讓給他人,應當背書並交付票據。所以,當持票人為了轉讓票據權利,而記載有關事項並新增電子簽章,就是在進行背書轉讓。背書轉讓一經成立,即發生法律效力。

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問題20:背書有哪些當事人?

答案:背書行為的當事人有兩方:背書人和被背書人。

問題21:什麼是背書連續?

答案:背書連續,是指在票據轉讓過程中,轉讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在 匯票上的電子簽章依次前後銜接。即第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人, 前次背書轉讓的被背書人是後一次背書轉讓的背書人,依次前後銜接,最後一次背書轉 讓的被背書人是票據的最後持票人。

問題22:什麼叫貼現、轉貼現、再貼現?

答案:貼現是指持票人在票據到期日前將票據權利背書轉讓給銀行、財務公司,由其扣除一定利息後,將約定金額支付給持票人的票據行為。

轉貼現是指持有票據的銀行、財務公司在票據到期日前將票據權利背書轉讓給其他銀行、財務公司,由其收取一定利息後,將約定金額支付給持票人的票據行為,轉貼現分為買斷式 和回購式。

再貼現是指持有票據的銀行、財務公司在票據到期日前將票據權利背書轉讓給中國人民銀行,由其收取一定利息後,將約定金額支付給持票人的票據行為,再貼現分為買斷式和回購式。

問題23:哪些人可以貼現、轉貼現、再貼現?

答案:一、貼現 1 貼現申請人須為在中國境內,經合法經營註冊並持有有效貸款卡,在貼入行開立賬戶 的企業法人及其他組織;2 遵守誠實信用的原則,與匯票前手之間具有真實、合法的商品或勞務交易關係;3 對持有有效、未到期的電子銀行承兌匯票申請貼現的申請人,各貼入行均可以受理, 不受企業註冊地限制。二、轉貼現 銀行、城市及農村信用聯社、財務公司等可以辦理轉貼現。三、再貼現 再貼現作為貨幣政策工具之一,只能由中央銀行(中國人民銀行)辦理。

問題24:怎樣才算貼現、轉貼現、再貼現成功?

答案:電子票據貼現業務的成功標誌在於:1、完成合同簽訂;2、完成票據交付;3、完成資金交割;4、完成賬務處理。轉貼現和再貼現成功要件:1、合同已訂立;2、系統操作流程完成;3、帳務核算、會計分錄正確;4、資金劃拔到位;5、票據完成交割且票據狀態正確。

問題25:什麼叫央行賣票?

答案:中國人民銀行為電子商業匯票的賣出人,向 ECDS 的接入銀行、被代理銀行或接入財務公司、被代理財務公司賣出央行為票據權利人的電子商業匯票。

問題26:目前人民銀行賣出商業匯票嗎?

答案:目前沒有。

問題27:什麼叫質押業務?

答案:按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以債務人合法持有的電子商業匯票的票據權力作為質物移交債權人佔有,以電子商業匯票作為債權的擔保,當債務人不履行債務時,或與債務人協商一致,由債權人依法處置質物,並優先授償。

問題28:電子票據質押

答案:指電子商業匯票持票人為了給債權提供擔保,在票據到期日前將票據交付債權人的行為。

問題29:哪些人可以辦理質押業務?

答案:未到期的電子商業匯票持票人。

問題30:質押業務必須記載哪些要素?

答案:1 出質人名稱;2 質權人名稱;3 質押日期;4 表明“質押”的字樣;5 出質人簽章。

問題31:質押業務包括哪些流程?

答案:1 出質人向質權人提交質押申請。2 質權人簽收。(未簽收前出質人可撤銷申請)ECDS 票據狀態為質押已簽收。3 解除質押:質權人提交解質押申請;出質人簽收(未簽收前質權人可撤銷申請) ECDS 票據狀態為解質押已簽收。4 質押票據到期,質權人提示付款。

問題32:為什麼要將票據質押?

答案:將未到期的電子商業匯票向債權人質押,產生質押額度,出質人在額度內辦理貸款類業務。

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問題33:什麼叫保證業務?

答案:電子商業匯票的保證,是指電子商業匯票上記載的債務人以外的他人保證該票據獲得付款的票據行為。

問題34:哪些人可以辦理電子商業匯票保證業務?

答案:除中國人民銀行、同一張票據債務人不能作為保證人外,其他具有代為清償債務能力的電子商業匯票業務參與者,都可以作為票據保證人,辦理保證業務。一般情況下,票據債務首先要由票據債務人履行,只是在債務人無力履行或無法履行時,才由保證人代為履行票據債務。

問題35:保證業務必須記載哪些要素?答案:電子商業匯票保證,必須記載下列事項:1 表明“保證”的字樣;2 保證人名稱;3 保證人住所;4 被保證人名稱;5 保證日期;6 保證人簽章。

問題36:保證業務包括哪些流程?

答案:保證業務包括電子商業匯票出票階段出票人發起的保證申請、承兌人發起的保證申請和流轉階段背書人發起的保證申請,不同階段的保證業務流程一致。

問題37:電子商業匯票票據為什麼要保證?

答案:電子商業匯票的保證,其意義在於增強票據債務人的信用,當債務人不履行債務時,由保證人按照約定履行債務或者承擔責任,從而更好地保護持票人的利益,維護票據的正常流通。

問題38:什麼是提示付款?

答案:提示付款是指持票人透過電子商業匯票系統向承兌人請求付款的行為。

問題39:電子商業匯票系統的提示付款期怎樣計算?

答案:電子商業匯票系統提示付款期自票據到期日起 10 日,最後一日遇法定節假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延。

問題40:在票據到期前可以提示付款麼?

答案:按照電子商業匯票系統的有關規定,持票人在票據到期前提示付款,承兌人可以付款或拒絕付款,也可以在票據到期日付款。

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問題41:提示付款成功後,票據資金如何清算?

答案:電子商業匯票系統提供兩種資金清算方式,線上清算和線下清算。線上清算是指在承兌人同意付款後,電子商業匯票系統向大額支付系統傳送即時轉賬報文,資金透過大額支付系統清算。

問題42:什麼是追索?

答案:票據持票人在依照票據法的規定請求付款人承兌或者付款而被拒絕後向他的前手(出票人、背書人、保證人、承兌人以及其它票據債務人)要求償還票據金額、利息和相關費用的行為。

問題43:哪些人可以追索?

答案:債權人即票據關係中的持票人。他可以向出票人、背書人、保證人等票據債務人追索,但只能向其前手追索。

問題44:追索必須記載哪些要素?

答案:持票人發出追索通知,必須記載下列事項:1 追索人名稱;2 被追索人名稱;3 電子票據號碼;4 票據金額;5 追索通知日期;6 追索型別;7 追索金額;8 追索人簽章。

問題45:追索包括哪些流程?

答案:在電子商業匯票系統中,我們將追索分為兩個業務子流程:追索通知業務處理流程和同意清償業務處理流程。

問題46:怎樣才算追索成功?

答案:追索同意清償人為非承兌人且非出票人的,如果是拒付追索,票據狀態為“拒付追索 同意清償已簽收”;如果是非拒付追索,票據狀態為“非拒付追索同意清償已簽收”。追索同意清償人為承兌人或出票人的,則票據狀態為“票據已結清”。

問題47:追索分為哪些型別?

答案:根據追索原因,追索包括拒付追索和非拒付追索。

問題48:什麼是電子商業匯票業務的承接?

答案:銀行業金融機構(簡稱銀行)、財務公司的電子商業匯票業務由其他銀行業金融機構、財務公司接手,並由後者繼續辦理後續業務,這就是電子商業匯票業務的承接。業務承接後,被承接的銀行、財務公司不再發起和接收電子商業匯票業務。

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問題49:什麼情況下需要辦理承接?

答案:作為電子商業匯票系統參與者的銀行、財務公司申請停止參加電子商業匯票業務處理功能模組或申請撤銷大額支付系統行號時,必須指定承接行承接存量的電子商業匯票業務,建立承接關係。

問題50:承接與代理有何區別?

答案:承接是指銀行、財務公司原來透過電子商業匯票系統辦理業務,但之後撤銷了大額支付系統行號或停止了電子商業匯票業務處理功能模組,其已發起的電子商業匯票業務需要承接行來接手並繼續辦理。代理是指本身不具備直接透過電子商業匯票系統辦理相關業務資格的銀行、財務公司,委託其他有資格的銀行、財務公司代為辦理電子商業匯票業務。

問題51:承接業務包括哪些流程?

答案:若被承接行和承接行屬於同一中國人民銀行省級分支機構管理,則向中國人民銀行省級分支機構報送承接申請;若被承接行和承接行分屬兩個中國人民銀行省級分支機構管理,則由承接行透過中國人民銀行省級分支機構向中國人民銀行總行報送承接申請。承接申請包括被承接行的書面申請和承接行的書面確認。

問題52:怎樣才算承接成功?

答案:承接關係的建立須經中國人民銀行稽核確定。中國人民銀行確定承接生效日期後,在電子商業匯票系統中進行相應維護。自承接關係生效日起,被承接者自身及其客戶的票據業務透過承接者辦理。

問題53:承接行以什麼身份辦理承接的電子商業匯票業務?

答案:承接關係建立後,承接行以被承接行的身份可以發起除出票資訊登記外的其他業務。

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問題54:何種情況下要登記紙質商業匯票?

答案:在紙質商業匯票承兌、未用退回、貼現、轉貼現、再貼現、質押、質押解除、委託收款、結清、拒付、掛失止付及公示催告、解除止付等業務完成後辦理上述業務資訊的登記。登記主體應在辦理紙質商業匯票有關業務後的當日至遲次日(遇法定節假日、電子商業匯票系統非營業日順延)進行登記。

問題55:由誰登記紙質商業匯票資訊?

答案:銀行業金融機構、財務公司是紙質商業匯票登記及查詢的主體。

問題56:何種情況下可以查詢紙質商業匯票資訊?

答案:查詢主體辦理紙質商業匯票的貼現、轉貼現、質押等業務時,可透過電子商業匯票系統查詢票據的相關資訊。

問題57:商業匯票公開報價屬於要約還是要約邀請?

答案:商業匯票公開報價是指銀行、財務公司為表明自身交易意向,透過電子商業匯票系統作出的電子商業匯票和紙質商業匯票轉貼現報價的要約邀請。

問題58:哪些人可以報價?

答案:經中國人民銀行稽核、透過電子商業匯票系統開展商業匯票公開報價業務的銀行業金融機構(以下簡稱銀行)、財務公司可以進行報價。

問題59:報價有哪幾種方式?

答案:商業匯票公開報價有以下三種方式:定點報價、定向報價、全系統報價。

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問題60:報價分哪些型別?

答案:商業匯票公開報價業務型別包括買斷式轉貼現買入報價、買斷式轉貼現賣出報價、回購式轉貼現買入報價、回購式轉貼現賣出報價。

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