在某個問答軟體閒逛的時候,發現有一類問題出現的頻率最高,意思大概是:
現在手裡有XXX萬元,想要靠投資的收益維持生活,應該怎麼做?
一句話概括,那就是希望
透過投資實現財務自由
。
何為財務自由?
大多數人的理解是
被動收入
(又稱“睡後收入”),即
不用工作也能賺到的錢,能夠完全覆蓋生活成本。
舉個例子,假如阿牛有500萬資產,他把錢投資在某一個
理財
產品上,每年收益率為6%。
那麼,阿牛每年的投資收益就有
30萬
。
阿牛是一個省吃儉用、生活簡樸的小夥子,每年的生活開銷僅為
15萬
。
這樣,阿牛即使沒有工作,也不用為生活開銷而擔心。
這可是多少人夢寐以求的生活狀態!
問題來了:單純靠投資,實現財務自由,有機會嗎?
條件1:收益率不斷增長
財務自由的要義是:
投資收益≥日常花銷
。
我們先看
日常花銷
一項。
首先,每個人生活方式不同,日常花銷肯定也是差異很大的,這個我們暫且不討論。
但有一點是共通的:
隨著時間的推移,每個人的日常支出會不斷地增加。
例如養育孩子、贍養父母的花銷,還有年紀大了身體容易出各種小毛病的醫藥支出等等。
從這個角度看,如果希望我們的投資收益能夠覆蓋日常花銷,那麼按理說,
投資收益也應該要不斷增長
。
投資收益=本金*收益率。
在
本金不變
的情況下,想要
增加投資收益
,那就
只能提高收益率
。
而事實是,風險稍微高、長期收益可觀的投資,例如股票等,波動也較大,意味著自己的生活水平要跟著坐過山車,估計沒幾個人能受得了。
而風險較低的投資,無論是XX寶,還是
銀行
理財,收益率
都是在逐步下降的
。
所以,想要找到一款只賺不虧、收益率一直維持增長態勢的投資產品,可能只存在於我們的想象當中。
條件2:克服人性弱點,對虧損的容忍度高
做投資,特別講究多樣配置、分散風險。
如果我們把生活支出的來源全部“押寶”在投資收益上,那相當於把雞蛋都放在一個籃子裡,其實是
一件風險很大的事情
。
而且,當我們看到自己的賬戶虧錢的時候,就特別容易焦慮,畢竟這已經危及到我們的生存需求了。
一旦對虧損的容忍度很低,我們就很容易
做出不理智的投資決定
,例如追漲殺跌,最終很可能不賺反虧。
這也是為什麼基長一直倡導大家要
把長期閒置的錢拿來做投資
,尤其是
高波動、高收益的股票型基金
。
因為當一筆錢無論是賺還是虧,都不會影響我們的生活時,我們才能做到
以一顆平常心對待
。
從過去15年的歷史看,無論是A股市場,還是股票型
基金
,年化收益都是
很可觀的
。
但想要獲取這些收益,市場一跌就跑,那肯定是不行的。
長期持有、忍受虧錢時的痛苦
,這些都是必備條件。
遺憾的是,一旦生活支出都寄託在“投資產品”這一個來源上,我們就很難做到了。
無論是從外部環境看(能不能找到一款收益率一直維持增長態勢的投資產品),
還是從內部條件看(一虧錢就會影響到自身生活,自己還能否以平常心對待一時的虧損),
完全依賴投資收益維持日常開支都不太容易實現
。
對大多數普通人來說,
投資更適合被用於改善生活,而不是維持生活。
既然是“錦上添花”之用,那正確的開啟方式是:
把投資這件事交給專
業的機構
(如
基金公司
),
自己把精力放在職業發展和陪伴家人上。
財富增值和享受兩不誤,再好不過啦!(文章來源:
廣發基金
)