金融服務迴歸初心,知識宣教賦能社會,中國建設銀行遼寧省分行與遼寧衛視攜手打造大型公益類金融消保宣教節目《財經零距離》。
第二十一期 家庭資產配置四象限
居民對金融資產的配置需求逐步上升,普通家庭應該怎樣進行資產配置呢?資產配置四象限又和我們有什麼關係呢?本期《財經零距離》帶您探索答案。
一個家庭的全部收入來源於家庭成員所取得的報酬。報酬分為直接勞動報酬和投資回報。在家庭資產配置中,最理想的狀態是,有30%的收入是由投資帶來的。
今天我們交流的內容基本就圍繞這30%的小目標,來和大家一起交流一下家庭資產配置。
什麼是資產配置呢?
資產配置是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配。
我們應該怎樣進行資產配置呢?
目前普遍有很多資產配置原則,今天,為大家介紹的是資產配置四象限。就像兩條直線,將我們的家庭資產分為四個象限,四個象限對應四個型別的資產賬戶。
分別是 :流動資金、保障資產、家庭傳承和長期投資四類。
(一)象限一:流動資金
這部分的資金,一般滿足家庭3-6個月日常消費,基本要求是安全、靈活,在此基礎上有一定投資收益即可。
推薦大家可以配置:靈活計息類存款產品或開放式理財產品。
(二)象限二:保障資產
這部分資產主要是為應對意外事故、重大疾病,透過產品配置要達到抵抗相應風險的目的。
推薦大家可以配置:保險產品
(三)象限三:家庭傳承
家族信託是指個人作為委託人,以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信託,受益人一般為本家庭成員。
(四)象限四:長期投資
此類資產是資產配置中的關鍵,例如:基金。
所以我們要秉承著一個原則。既然投資的目的基本上都是想躺贏,那我們就儘量一動不動。將此類資產長期持有,賺時間的錢。
據統計,A股的平均週期是4-5年左右。如果你的長期只是3年左右,你仍然需要去擇時投資。如果可以持有兩個完整週期,即8年以上,那麼就可以不那麼糾結進入市場的時機。
推薦大家可以選擇兩類定投品種:
1。基金定投:透過定投的方式進行基金投資。
2。黃金定投:可以靈活選擇提取實物黃金或賣出變現。
在這兩類定投過程中,微笑曲線都是有效的,即在市場下跌時,同樣金額購買的份額加大(擴大份額),市場上漲時,前期積累的份額開始盈利(獲得收益)。
在權益類投資大熱的今天,能夠靜下心結合自身實際情況進行資產配置規劃顯得難能可貴。資產配置的理念多種多樣,但資產配置的目的只有一個:讓自己的財富保值增值。做好資產配置設計,提升投資回報比率,這才是我們老百姓投資的頭等大事。
建設銀行溫馨提示:
保值增值不容易,資產配置要牢記;
產品選擇來建行,專業人士幫您忙!
想了解更多家庭資產配置四象限的相關知識,第二十一期完整影片連結就在下方
金融消保宣教節目《財經零距離》,囯有大行帶您探索金融知識,每週五晚17:55,敬請關注遼寧衛視!