存款5000元以下利率為0?闢謠了!

匯豐銀行存款五千以下利率為0?記者求證:個人存款“零利率”完全失實

據中央廣播電視總檯經濟之聲報道,近期,一些人的朋友圈流傳一則訊息,稱“11月1日,上海匯豐銀行利率調整,5000元以下存款,存款利率為0”,甚至還出現了“中國出現第一家0利率銀行,中國也即將邁入負利率時代”的說法。訊息的真實性如何?個人存款會出現“零利率”,甚至是“負利率”的情況嗎?

對於傳言,匯豐中國相關負責人在回覆經濟之聲記者時說,傳言中的說法完全失實。匯豐中國根據市場情況和自身業務需求,在符合監管規定的範圍內制定人民幣存款定價策略,並未出現“零利率”的情況。具體的人民幣存款利率參考匯豐中國官網公佈的資料。

資料顯示,9日,匯豐中國的活期存款的年利率為0。30%,3個月、6個月和1年的定期存款年利率分別為1。35%、1。55%、1。75%。

那麼,“中國也即將邁入負利率時代”的說法靠譜嗎?記者就此採訪了中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇。他說,當前中國經濟增長還保持著較快的速度,零利率、負利率的情況很難出現。

“因為我們國家整體經濟增長速度還是比較快,社會各個方面對資金的需求還比較旺盛。在這種有需求、經濟增長速度比較快的情況下,很難出現‘零利率’,甚至負利率的情況。一些成熟經濟體為什麼會出現零利率、負利率?是因為他們經濟不增長了,沒有企業願意去投資。沒有人需要錢,銀行拿到錢以後貸給誰?因此基本上利率會朝下走。”郭田勇說。

首都經貿大學金融學院教授高傑英也認為,這種“零利率”“進入負利率時代”的說法與當前的利率市場走勢相違背。她說,在目前的市場情況下,如果實行存款“零利率”,銀行將會面臨存款和客戶大量流失情況。

不過,就全球來看,“零利率”,甚至是“負利率”的情況確實存在。自上一輪全球金融危機以來,全球多家央行在其工具箱中增加了負政策利率。例如,瑞典央行於2009年7月率先將其政策利率調整為負值。緊隨其後加入負利率“俱樂部”的分別是2012年7月的丹麥央行、2014年6月的歐洲央行、2015年1月的瑞士央行以及2016年2月的日本央行。

招聯金融首席研究員董希淼分析認為,這種“零利率”,甚至是“負利率”的情況主要出現在央行跟商業銀行之間的隔夜拆借的利率上,對公眾存款的利率基本上還是正的。現在對我國而言,更重要的是防止“高息攬儲”。

“去年以來,央行採取了很多措施,比如加強對結構性存款的管理,加強對‘靠檔計息’這種存款模式的管理,同時也收緊了地方性銀行透過網際網路存款模式變相提高存款利率。採取這三個方面的措施,事實上都是為了防止變相高息攬儲,防止存款利率變相提高,讓銀行將過高的存款利率轉嫁到貸款環節,這不利於降低實體經濟的融資成本。”董希淼說。

實際上,關於“匯豐銀行零利率”的傳言是從2019年開始的。主要來源是,2019年10月31日,匯豐在香港宣佈,從11月1日起,下調港元儲蓄存款賬戶利率12。4個基點,由0。125%調至0。001%,5000元港元以下,年利率下調至0。也就是說,所謂的“零利率”是匯豐當時針對香港的港元儲蓄存款賬戶推出的。一般來說,銀行需要透過無風險利率來吸引儲戶,為什麼會出現“零利率”?

當時匯豐香港區行政總裁施穎茵表示:“匯豐調整利率,主要是考慮到美國聯邦儲蓄局再次降息,以及本地和國際市場的宏觀經濟環境。”

而郭田勇分析,這也與國際性銀行的經營特點有關。“國外商業銀行的模式都是這樣,從事資產管理、財富管理的量比較大。這些客戶就像我們銀行買理財的客戶一樣,其並不是一個存款客戶,所以可能從銀行經營來看,它並不希望有一些小額存款客戶,因為這塊的經營成本可能比獲得的收益還要高。”(來源:央廣網)

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