3年前存的50萬到期了,現在有沒有必要取出來重新存一遍瞭解下

作為曾經的銀行工作人員,敬告各位儲戶一句:50萬定存到期後,千萬別怕麻煩,一定要親自到櫃檯辦理轉存業務,否則你損失的不僅是一部分利息回報,可能還有更大的“坑”。

3年前存的50萬到期了,現在有沒有必要取出來重新存一遍瞭解下

近些年來,我國銀行存款利率一直處在下行通道中,比如目前1年期定存利率在2?。3?右、2年期定存2。6?。9?右、3年期定存在3。15?。5?右,對比3年前,各個期限的定存利率都有了明顯的下降。

3年期存款,鎖定了當時的高利率,如今到期,是否需要取出來重新存呢?

有人可能會說當時已經設定了“自動轉存”,沒有必要跑銀行取出來再重新存一遍了,完全是自找麻煩。

實際上這種想法是錯誤的,如果不取出來重新存,損失的可能不僅僅是利息,即便是在約定了自動轉存的前提下。

3年前存的50萬到期了,現在有沒有必要取出來重新存一遍瞭解下

這是為什麼呢?簡單解釋一下你就明白了:

第一,定存到期後,這筆錢怎麼處理?

3年期銀行存款到期,到期後這筆錢會如何被處理呢?

第一種情況:轉為活期存款

對於部分沒有約定自動轉存的定期存款來說,到期後只有一個處理方式,那就是轉為活期存款。

相較於定期存款利率,活期存款利率只有0。3?者0。35?也就是說1萬元1年利息只有30元或者35元,這相較於1年定存1萬元200-230元的利息而言,相當於銳減了85?自然是非常不合適的。

如果沒有約定自動轉存,一定要記好到期時間,到時候別忘了重新轉存一下,否則利息收益將大打折扣。

當然,有些服務不錯的銀行,或者有較大攬儲需要的銀行,對於大額定期存款,臨期前也會打電話或發簡訊提醒一下儲戶轉存,這也算是一項為儲戶著想的貼心服務。

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第二種情況:自動轉存

有些時候,儲戶在存款的時候會約定“自動轉存”,但即便約定了“自動轉存”,也並不意味著不會產生利息上的損失。舉個例子講:

有些“自動轉存”約定到期後按照該銀行現行定存利率執行,比如目前3年期定存該銀行執行利率是3。2?那麼到期後就按照3。2?存;如果是這種情況,在不考慮其他因素的前提下,就沒有必要取出再存了,反正利率都是一樣的。

但是對於有些“自動轉存”,並不一定按照現行實際執行利率執行,而是低於櫃檯利率。

這句話怎麼理解呢?其實較為常見,有些銀行的櫃面利率高於自動轉存利率,比如櫃面利率執行3。2?而自動轉存利率執行3。0?

如果是這種轉存方式,那麼不去櫃檯重新辦理定存,利息就虧大了,相當於1萬1年少收利息20元,50萬少收1000元/年,3年就少收3000元,太虧了。

3年前存的50萬到期了,現在有沒有必要取出來重新存一遍瞭解下

綜上來說,無論3年前是否約定了“自動轉存”,到期後都有必要取出來再到櫃檯重新存一下,這是儘可能把回報率做到最大的考量。

第二,如果自動轉存利率與櫃面利率一樣,就沒有必要取出來重新存了嗎?

其實也不是,即便自動轉存利率與櫃面利率一樣、利息回報與櫃面一樣,最好也要取出來重新存,主要是基於以下幾個方面的考慮:

1,自動轉存一般都是延續前一期的存款期限,前一期存了3年,自動轉存還是3年;

但是時過境遷,未來3年你確定不要這筆錢嗎?要知道如今“靠檔計息”已經不存在了,假設在存款期限內因為急用而取出,那麼只能按照活期利率計息。

比如第二年你需要用到這筆錢,如果此時取出,那麼這兩年按照0。3?者0。35?活期利率計算,虧的不是一星半點。

2,櫃面存款有禮品相送,不排除還有其他的“附加值”;

自動轉存,除了利息收益外,基本不會有其他的“附加值”;

但如果你去櫃檯先辦理取款,銀行出於留住儲戶的需要,在攬儲競爭力較大的當下,一般會贈送一些小禮品,特別是對於50萬大額儲戶來說,送米麵糧油是常規操作,這些禮品也可以算作是收益的一部分。

另外,對於大額儲戶,銀行還可能提供其他“附加值”,比如邀請辦理大額信用卡,如果這恰恰是你所需要的,那就再合適不過了。

3年前存的50萬到期了,現在有沒有必要取出來重新存一遍瞭解下

3,同等條件下,儘量選擇利率高的銀行去存;

3年前你選擇了這家銀行,3年後還要選擇這家銀行嗎?

同等條件下,鑑於銀行存款是風險非常低的金融產品,理論上可以“追高”,到期後可以“貨比三家”,誰給的利率高,誰帶給儲戶的“附加值”更大,就選擇存哪家銀行。

4,最後就是“安全方面”的考量;

3年前的50萬,到期後在利息的疊加下,會變成58萬、60萬甚至更高,總之超過50萬;

從“存款保險條例”的角度講,對於50萬以下的存款本息,是無條件予以保障的。

自動轉存時,連本帶息一起轉存,即轉存58萬、60萬或者其他金額,都視作本金。而此時,如果銀行一旦破產,特別是風險抵抗能力較低的城商行、村鎮銀行、農信社,那麼50萬之外的本息只能靠後期資產變現後才有可能追償到。

雖然這只是小機率事件,但防一手總比不設防要強。最好還是分開存,或者只存50萬就行了,剩下的利息部分直接帶走。

3年前存的50萬到期了,現在有沒有必要取出來重新存一遍瞭解下

寫在最後:

綜上,存款到期後,一定不要怕麻煩,沒有設定自動轉存的話,100?要重新再存一遍,否則只能享受很低的活期存款利率;

即便設定了自動轉存,有些時候自動轉存利率也低於櫃面利率,重新存也是有必要的;即便自動轉存利率與櫃面利率一致,從重新規劃存款期限、重新“貨比三家”、“附加值”、“安全性”等角度出發,取出來重新存也是很有必要的。

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