為什麼買基金總虧錢?這五個“神操作”你中槍幾個?

大家都是奔著賺錢來買

基金

,可是事情總不是那麼遂人心願。

從賺大錢,到賺錢,到求回本,求少賠點,投資者被市場反覆打擊,早已忘記當初入市的雄心壯志,拳打巴菲特,腳踢索羅斯,25%的年化收益竟敢稱股神!隨著歲月的摧殘,很多人都已經被跌的麻木了。

為什麼買基金總是虧錢?問題究竟出在了哪裡?今天就來盤點幾個容易虧錢的“神操作”。

原因一:佛系選基盲目跟投

俗話說良好的開端是成功的一半,很多虧錢的基民,在起跑線就輸了。

買基金前,不做功課,既不學習,也不思考,既不分析,也不比較,對基金經理一無所知,對基金的投資方向一無所知,這就是所謂的“盲投”。

主要的表現方式有:聽網友推薦,聽朋友推薦,聽新聞媒體推薦,輕易平臺推銷的熱門爆款品種。並不是說不能聽別人推薦,而是說在聽別人推薦的同時,也要有自己的獨立思考和判斷,一定要對自己的錢負責。

還有更佛系的投資者,看到哪隻基金名字好聽就投哪隻。或者看哪個基金經理長得帥就投他的基金。

這些都是不理性的投資方式,我們並不推薦。其實選基金最重要的是選基金經理。在篩選基金經理時,需要我們重點分析基金經理的投資策略,以及從業時間、長期年化收益率等。先看基金經理的投資理念、投資策略。

我們可以在網上或者其它渠道蒐集基金經理歷史上發表的投資觀點,尤其是他關於自己怎麼做投資、投資特點的總結。再根據所管基金的持倉資訊、中長期

業績

判斷基金經理是否知行合一,是否中長期業績優秀。

原因二:牛市滿上熊市空倉

另一個導致基金虧錢,並且長期不能回本的一個原因就是高位梭哈。時間放遠一點,在2015年6月牛市最高點的時候,整個基金行業連續6個月淨申購達到了1。45萬億,基本在原來存量的基礎上翻了一倍。近兩年,比如在2021年初,行情火爆,許多

新發基金

甚至成了“日光基”,但一年後正收益的都鮮有。

定投

是微笑曲線我們早已經爛熟於心,但在實際交易的時候,又總是管不住自己追漲的手,而且由於A股的特點,容易把一種行情演繹到極致,容易給基民造成追漲才能吃肉的假象,把過往的業績簡單的外推。但在擊鼓傳花的

遊戲

裡,怎麼確定到你這音樂不會突然停了呢?

所以,對於普通投資者來說,對市場沒有準確的把握,一把梭哈就很危險。採取“底倉+定投”的方式入場,其實是個不錯的選擇。

通常,一次性買入比例根據個人情況不同,大多在30%~50%之間。如果偏向穩健,可以選擇30%,而風格比較激進,對未來市場有信心,底倉比例就可以調到40%、甚至50%。

在建好底倉後,就可以開始進行“定投”操作了。

在底倉部分上增加定投的好處在於,能夠更加靈活的應對不同的行情。當市場上漲時,底倉和定投的部分都能有不錯的收益;而當市場下跌時,定投部分又可以降低風險,攤低平均持倉成本、積攢便宜籌碼。

原因三:口味單一不講配置

其實買基金和吃飯一樣,都講究個“營養均衡”,只買1種或1類產品,就像只喜歡吃肉,不吃主食和蔬菜一樣,長期就會造成營養不良的後果。

所以,如果下定決心要投資基金,建議別隻點一份炸雞,至少點個漢堡包吧!股債搭配,營養均衡!

為什麼買基金總虧錢?這五個“神操作”你中槍幾個?

根據

標準普爾家庭資產配置理論

,給大家介紹一個簡單又經典的的股債配置方案,這個方案適用於大多數的家庭

理財

,看完推薦收藏!

Step1

:取出

5%-10%

的資金,作為短期(1年內)要用的現金,購買

貨幣基金

銀行

理財等現金管理類產品(大額支出另計);

Step2

:取出

20%-30%

資金,購買權益類基金等擁有一定風險收益的產品;

Step3

:剩餘

60%-70%

的資金用於購買債券型產品,並長期持有。

原因四:三天打魚 兩天曬網

理想是美好的,計劃是宏偉的,但能否堅持,就是另一件事了。

其實,投資就像減肥一樣,最怕的就是“三天打魚兩天曬網”。很多人一開始投資熱情很高,巴不得每天節衣縮食,一個月只留一點點伙食費,其他全部拿去買基金。這種“苦行僧”一樣的投資就太勉強自己了,要知道,

投資就像減肥,只有在“有節制、但也並不是那麼痛苦”的條件下,我們才能堅持的更長久

一旦一開始把自己的資金規劃的太死,未來就很容易“反彈”,想吃大餐、想購物、想旅遊、想買手機相機、想養寵物、想買車等等的消費慾望一旦膨脹起來,手裡積蓄迅速清空,投資也就沒法長久地堅持下去了。

在這裡,建議可以先

為自己制定一個5年內的理財目標

,再根據這個目標確定每個月要投資的最低金額,只許多不許少,並且嚴格地執行下去,長此以往,也會形成儲蓄投資的習慣,告別“月光族”。

對於普通工薪一族而言,可以採用

定投

的方式,每個月拿出

20%-30%

的資金進行

基金定投

,積少成多,也會有不錯的效果。

原因五:盲目樂觀 從不止盈

很多基民沒有賺到錢,並不是一開始沒賺錢錢,而是沒有適時止盈,盲目樂觀,然後看著利潤不斷回吐,直到虧損,然後死扛。

俗話說會買的是徒弟,會賣的才是師傅。我們鼓勵長期持有,但也得學會靈活應對,畢竟裝在口袋裡的錢才是真實的利潤。

那我們怎麼判斷止盈的時機呢?可以參考以下三個牛市止盈指標:

01 基金募集迎來狂潮

一般來說,牛市期間,新基金特別是權益類

基金髮行

數量會明顯增加。由於行情持續走高,權益類市場收益明顯超過同期其他市場收益,賺錢效應明顯,投資者紛紛轉移資金買入權益類產品。此時,權益類爆款基金出現的頻率也會顯著上升。

02 估值出現高位

牛市的另一特徵是市場估值會達到高位。這既可表現在市場上許多

新股

以超高的市盈率發行,也可表現在諸多指數的估值達歷史高位。以深證綜指為例,07年、09年、15年三輪牛市期間,深證綜指的估值均位於高位。

03 市場情緒高漲

把握市場很難,但情緒確實可幫助我們更好理解市場。歷史上每一輪牛市都伴隨高漲的市場情緒,持續走高的行情令投資者雄心勃勃,無論機構還是個人投資者都加速跑步進場,市場交易量擴大,持續湧入的增量資金進一步推高市場行情。

牛市高點是止盈的

好時

機,但準確判斷高點出現的時間並不容易,不過我們仍然有一些常見的方法可幫助投資者擇時止盈。

另外,也可以為自己設定投資目標,如年化收益率10%或20%等。在設定投資目標以後,嚴格遵守投資紀律,實現投資目標時,及時止盈。

(文章整理自

廣發基金

國泰基金

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