什麼是回購式貼現,業務流程有哪些?新手必讀

又到了一天一節的票據課堂時間了,

今天我們主要講講有關:

回購式貼現的那些事兒~

什麼是回購式貼現,業務流程有哪些?新手必讀

回購式貼現業務

是指已在銀行辦理貼現業務的客戶,在票據到期之前可根據自身資金安排的需要,隨時將該票據進行回購,銀行根據其實際用款天數,將已收取的剩餘時間的貼現利息返還客戶的一種票據業務操作形式。

回購式貼現優點

1、相對於承兌匯票質押貸款,可以明顯降低融資利息。回購式票據貼現業務與票據質押貸款業務有些類似,只是回購式票據貼現執行的是票據貼現利率,匯票質押貸款執行的是貸款利率,兩者差距非常明顯。

2、相對於貼現,客戶可以根據自身的資金狀況,靈活安排票據貼現期限,減少資金的無效閒置。靈活操作,在資金短缺時,可透過票據貼現融資;在資金寬鬆時,隨時將已貼現票據回購,減少財務費用支出。

什麼是回購式貼現,業務流程有哪些?新手必讀

業務流程

1、客戶將銀行承兌匯票(或商業承兌匯票)提交貼現銀行,同時提供在確定日期回購票據的承諾函。

2、銀行稽核商業匯票真實性,並按照審批許可權進行審批,審批同意後,客戶當場背書轉讓匯票,並辦理相關手續。注意:銀行在被背書人欄不做標註。

3、在約定日期,客戶將票面全款退還貼現銀行。

什麼是回購式貼現,業務流程有哪些?新手必讀

4、銀行根據其實際用款天數,將已收取的剩餘時間的貼現利息返還客戶,並將票據退還給客戶,客戶當場驗票。

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