宇楓資本全民理財時代如何正確理財

“種一棵樹的最佳時期是十年前,”非洲經濟學家丹比薩·莫約在《dead aid》中寫道。

事實上,金融投資也是如此。假如以前沒有投資理財的習慣,也許錯過了房地產投資熱潮,錯過了股市牛市…錯過了所謂的“最佳”之後,我們就只能繼續錯過了嗎?

宇楓資本分析投資界有句名言,叫“複利和時間是投資者最好的朋友”。大家都聽說過複利的魔力,它是利滾利的,但是經常忽視時間的重要性。時光的價值是無法估量的,一步一個腳印,勝過許多人。

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因此何時適合開始理財?

為您提供的是:“現在!”

據BCG估算,2018年中國個人可投資金融資產總額已達147萬億元,預計未來五年,在克服短期經濟週期波動後,預計2023年中國個人可投資金融資產總額將達到243萬億元,年均增長11%左右。

由於中國居民財富的增長和積累,人們對財富管理的需求也在不斷增長,越來越多的投資者開始逐步關注資產配置解決方案,而不再侷限於購買簡單的理財產品。在中國,開始了全民理財。

但是,對於理財,其實很多人瞭解的並不多,理財不像購買理財產品那麼簡單。小編希望能夠幫助投資者正確理財,這裡給您一些理財的建議:

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1、對個人及家庭狀況有全面的瞭解

投資和理財前,每個人都要先了解自己的狀況,包括自己的收支狀況,風險偏好,風險承受能力等等。唯有了解這些情況,才能根據自己的實際情況,選擇適合自己的理財方式和理財產品,這是實現投資理財的基礎所在。

舉例來說,保守型投資者不能配置風險資產,他們需要的是保守型配置,而非投資於一系列保守產品。而且激進的投資者,還需要配置債券、債券基金、貨幣基金等相對保守的產品,否則在突發事件的衝擊下,只能割肉風險資產。

2、設定清晰的理財目標

確定目標的時候,一定要做得更具體更好。該目標必須是數字的、落到的。比如說自己的目標是買房子,那就要決定是一年、三年還是五年以後買房子,並且要估算出心理預期的價格。例如,一個家庭每年可以出國旅行一次,這次旅行要花多少錢,需要怎樣投資才能掙到錢,不要太籠統,這樣就沒有實質性的目標,無法達到預期的效果。這些目標都要量化,才更有利於實現。

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3、對金融產品有充分的瞭解

當今市場上,理財產品琳琅滿目,讓不少投資者無從下手,不知究竟應該選擇哪種產品。

投資前,投資者需要對股票、基金、各類理財產品等多種產品有更多的瞭解,並對其進行比較,以瞭解各種產品的風險收益程度。

4、確定投資計劃和專案組合

在對自己的財務狀況和理財目標有了清楚的規劃之後,就開始對資產進行合理的配置。每一位投資者都要按照自己的投資理財方式,進行資金分配。在投資過程中,應注意控制風險。例如,家庭處於成熟期,在投資配置上可以選擇高風險的產品,成長期自然還是資金安全性優先。

每一個家庭的理財方式不同,有的選擇一種理財方式,有的選擇多種渠道,有的選擇高收益的理財方式,有的比較看好固定收益類產品,對於許多低收入家庭來說,許多甚至從未考慮過理財,其實理財很簡單,遵循一個目標就好。

5、定期檢查和調整策略

市場在不斷地變化,每個人的收入,開支和目標等都會隨著他們工作和生活狀況的改變而改變。

因此,每一種投資理財策略都不能終生適用。每個人還是要定期檢查,並根據實際情況調整策略,以保證自己的投資具有持續性和可操作性。

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