六家險企去年四季度償付能力未達標!安心財險兩大指標為負數

根據保險公司最新披露的去年四季度償付能力資料,有六家保險公司償付能力不達標;其中有三家財險公司,分別是安心財險、渤海財險、陽光信保;三家壽險公司,分別是渤海人壽、合眾人壽、前海人壽。

六家險企去年四季度償付能力未達標!安心財險兩大指標為負數

除安心財險之外,其餘五家的綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率均達標,但風險綜合評級不達標,被列入償付能力不達標的險企之列。

六家險企去年四季度償付能力未達標!安心財險兩大指標為負數

監管對於償付能力的規定

保險公司的償付能力指標非常重要,對投保客戶來說它意味著如果出險需要理賠,保險公司賠得起;對於保險公司而言,償付能力充足率過高意味著風險承擔較小,核心資本、實際資本沒有充分發揮資本價值;如果償付能力充足率指標過低,意味著保險公司業務經營過於激進,客戶出險無法賠付的可能性變大。因此監管部門也是非常重視,2021年3月1日,釋出《保險公司償付能力管理規定》並正式實施,明確償付能力監管的三大支柱框架:定量資本要求,定性監管要求和市場約束機制;並將償付能力監管指標擴充為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率與風險綜合評級。

保險公司同時滿足以下三項監管要求,方能稱為償付能力達標公司:一是核心償付能力充足率不低於50%;二是綜合償付能力充足率不低於100%;三是風險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的,為償付能力不達標公司。

六家險企去年四季度償付能力未達標!安心財險兩大指標為負數

償付能力報告顯示,導致上述六家保險公司償付能力不達標的主要原因集中在資金運用不合理、公司操作風險大等方面。

安心財險難安心

在六家償付能力不達標公司中,問題最嚴重的是安心財險,資料顯示,去年四季度末,安心財險的核心、綜合償付能力充足率均為-326。12%,較去年三季度末的-283。39%進一步下滑了42。73%,最新一期風險綜合評級為D類,三項指標均未達標。

2020年四季度之前,安心財險的償付能力始終維持監管及格線之上。然而到了2020年四季度,安心財險相對平穩的償付能力急轉直下,降至-175。83%。之後,安心財險償付能力充足率每況愈下,風險綜合評級連續四季度為D類。

安心財險表示,2021年四季度,公司按照風險管理工作計劃,穩步推進風險管理各項工作:一是密切監測償付能力變化情況,董事會和高管層全力推進融資工作進展。二是按時完成公司風險管理報告及指標監控、風險提示等工作。三是啟動了2021年內部控制評價工作,對監管資料報送、客戶服務管理等條線進行檢查,目前該項工作正在進行中。

陽光信保風波不斷

陽光信保去年四季度的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為760。09%,均大幅高於監管要求。不過,其最新一期的風險綜合評級為C類。

陽光信保表示,公司評為C類主要是戰略風險和操作風險兩方面原因導致的。公司於2021年10月14日收到重慶銀保監局“渝銀保監罰決字【2021】31號”《行政處罰決定書》,針對該決定書提出的問題,公司正在進行整改。

根據銀保監會消費者權益保護局釋出的《關於2021年第二季度保險消費投訴情況的通報》,2021年第二季度陽光信保的億元保費投訴量為274。32件/億元,位列財產保險公司第一;保證保險糾紛投訴量12件,環比增長100%。

渤海財險

、合眾人壽持續承壓

渤海財險2021年三季度的風險綜合評級也為C類,被評為C類的主要原因是“公司償付能力充足率處於較低水平”。渤海財險已經連續四個季度評級為C級。從償付能力來看,渤海財險去年四季度末和去年三季度末的綜合償付能力充足率逼近監管線,分別為101。72%、100。26%。

2021年4月,天津銀保監局向渤海財險下發《金融監管警示書》,提示該公司2018年末和2019年末再保後未決賠款準備金均出現不利發展,準備金計提存在較大風險,並要求渤海財險向監管部門上報分析報告與整改方案。對此,渤海財險迴應稱,2021年二季度,渤海財險增資已到位,償付能力充足率重新提升至120%以上。

公開資料顯示,2021年6月,天津銀保監局批覆同意渤海財險增加註冊資本金3。48億元。增資後,渤海財險的註冊資本金從16。25億元變更為19。73億元。隨著增資到位,渤海財險核心及綜合償付能力充足率從一季度的102。62%回升至二季度的123。75%。然而三季度,因為增資補血而有所回升的償付能力再度下降至100。26%。

和渤海財險一樣,連續四個季度風險綜合評級為C級的還有合眾人壽,其償付能力報告指出,背後的原因在於公司操作風險較大。

除了風險綜合評級降低外,合眾人壽的信用等級也遭到下調。2021年7月末,聯合資信釋出信用評級公告,確定下調合眾人壽主體長期信用等級為AA-,下調“21合眾人壽”信用等級為A+,評級展望為穩定。

聯合資信指出,合眾人壽在房地產行業投資的非標資產規模較大,投資業務集中度高,且部分非標投資資產已發生違約,未來違約投資資產的處置回收以及投資資產質量的遷徙情況值得關注。

渤海人壽風險化解有序開展

渤海人壽償付能力報告顯示,去年四季度末,其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為134。74%,兩項指標均符合監管要求,不過其2021年第四季度風險綜合評級結果為C類。

渤海人壽表示,目前公司保險業務開展情況良好,風險化解有序開展。下一步,公司將不斷最佳化資產配置的策略,並持續跟蹤保險業務的結構與規模,以求充分識別、衡量、監控各項償付能力風險;定期、不定期組織進行償付能力壓力測試,不斷完善償付能力風險的預警機制,提前做好相關防範措施的儲備。

前海人壽採取多項應對舉措

前海人壽去年四季度的核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率分別為79。16%、130。1%,雖均符合監管要求,但其償付能力遠低於行業平均水平。其最近一期的風險綜合評級為C類。

前海人壽表示,根據償二代監管要求,公司積極開展償二代二期建設工作,相關工作正在按計劃進行;同時,持續推進風險管理資訊系統建設與應用,對各期系統專案的功能進行最佳化整合,搭建全面的風險管理平臺。

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