保險公司為了避免被保險人帶病投保,會設計一個等待期,等待期內發生保險事故,保險公司不理賠。
——坤鵬論保
在經過2020年的發展,定期壽險保費有了很大幅度下調,鵬哥認為,目前的保費繼續大幅度下調的空間已然不大了。
一般來說,如果不能降價,商家都會在創新上想辦法,保險也不例外。
比如:重疾險、百萬醫療險,甚至意外險都在不斷創新。
最近陽光人壽推出了擎天柱6號定期壽險,在保障上有了很大創新,今天就一起來看一看這款新產品保障怎麼樣。
本文重點內容:
擎天柱6號基本資訊
擎天柱6號的特點
適合什麼人購買?
什麼情況下不理賠?
一、擎天柱6號基本資訊
——基礎資訊——
投保年齡:18-60週歲
投保職業:1-6類
保障期間:10/20/30年/保至60/70/80週歲
繳費期間:躉交/5/10/20/30年/至60/70/80週歲
等待期:0天
猶豫期:15天
——必選責任——
身故全殘保險金:最高350萬
猝死保險金:50%保額
——可選責任——
航空意外保險金:200%保額
水陸公共交通意外保險金:100%保額
法定節假日駕駛/乘坐私家車保險金:50%保額
二、擎天柱6號的特點
瞭解完基本資訊之後,就來看一下擎天柱6號的特點。
1。 沒有等待期
保險公司為了避免被保險人帶病投保,會設計一個等待期,等待期內發生保險事故,保險公司不理賠。
通常一年期短險的等待期在30天左右,長期險的等待期在90天或180天左右。
這是保險公司降低自身風險的標準做法。
在此之前,四類人身險中只有意外險沒有等待期,其他三類保險都分別設計了長短不一的等待期。
此次陽光人壽推出的擎天柱6號,開創性地取消了等待期。
這就意味著,投保擎天柱6號以後,不需要經歷漫長的等待,即使第二天發生保險事故,同樣可以得到理賠。
雖然等待期內出險的機率不大,但既然所有保險公司都設計了等待期,說明還是可以避免一些騙保行為的,擎天柱6號這次創新,不知道其他保險公司是否會跟進,拭目以待。
2。 保險更全面
一直以來,定期壽險都是保障最簡單的人身險,以保障身故和全殘為主,偶爾附加一個其他保障,基本也是可有可無。
不過這次擎天柱6號的保障還是很不錯的。
(1)自帶猝死額外賠付
被保險人65週歲之前猝死,除正常賠付保額外,還會額外賠付50%保額。
在此之前,都是意外險會附加猝死保障,通常是50%保額,壽險並不區分猝死。
雖然猝死發生機率不高,但傷害性極大,對於工作壓力比較大的人群來說,多了這項保障還是非常不錯的。
(2)可附加交通意外賠付
航空意外保險金:200%保額;
水陸公共交通意外保險金:100%保額;
法定節假日駕駛/乘坐私家車保險金:50%保額,包括網約車。
這裡需要強調一點,附加的這些交通意外賠付,都是在正常壽險理賠之後的額外賠付。
例如,小張買了100萬保額的擎天柱6號,附加意外交通保障。
保障期內在一場交通事故中去世,保險公司會給他受益人共計200萬理賠金,其中100萬是壽險理賠金,另外100萬是水陸公共交通意外保險金。
3。 投保條件寬鬆
擎天柱6號核保也很寬鬆,健康告知只3條,不詢問吸菸、飲酒史,也沒有累計壽險保額要求。
肝炎、結節、過重或過瘦等情況也一概不過問,都可以正常承保。
擎天柱6號的健康告知非常寬鬆。
三、適合什麼人購買?
這是目前市場上主流定期壽險。
擎天柱6號除正常身故、全殘保障外,額外包含猝死+交通意外,保險非常全面,並且沒有等待期,特點非常鮮明。
至於怎麼選擇,鵬哥總結如下:
如果追求價效比:定海柱2號和大麥2021都是不錯的選擇,這兩款產品價格和保障都差不多,定海柱2號健康告知嚴一些,大麥2021健康告知寬鬆一些;
高危職業:如果是高危職業,或者大麥2021健康告知仍然無法透過,可以選擇瑞泰瑞和2021,這是定期壽險中核保最寬鬆的產品了。
追求保障全面:如果希望保障全面一些,今天介紹的擎天柱6號是非常不錯的選擇,猝死和交通意外都可以有額外保障,還沒有等待期。
四、什麼情況下不理賠?
定期壽險不理賠的情況下對少一些。
1。 不符合健康告知
每次介紹產品的時候鵬哥都會強調,不符合健康告知的情況下不理賠。
雖然擎天柱6號健康告知相對寬鬆,但也不能忽視,還是要認真對待。
2。 免責條款不理賠
免責條款是所有保險都不理賠的情況,概莫能外。
擎天柱6號免責條款只有3條。
除了這兩條以外,鵬哥還要重點強調兩點:
如果累計壽險保額≥100萬,被保險人年收入必須要≥5萬元,否則擎天柱6號會拒保。如果累計壽險保額<100萬,沒有收入限制。
5類職業累計壽險保額不超過50萬,6類職業累計壽險保額不超過30萬。