財報速遞·平安銀行|私行業務驅動非利息淨收入增長逾20%,零售業務升級貢獻經營效益近6成

財報速遞·平安銀行|私行業務驅動非利息淨收入增長逾20%,零售業務升級貢獻經營效益近6成

記者 謝奀國 實習記者 劉錦桃 報道

3月10日,平安銀行在線上召開了2021年度業績釋出會,除了介紹去年的經營狀況外,也對投資者、分析師以及媒體的關心的問題做出瞭解答。

平安銀行2021年的整體業績表現較為亮眼,資產規模得以擴增,營收、淨利均實現兩位數增長。值得一提的是,該行淨利潤增幅7年來首度突破20%。

記者梳理發現,雖然利息淨收入在平安銀行的營收中仍保持較大比重,但是增速僅為6。1%。與之相對的是,該行非利息淨收入佔比上升,並且增幅超過20%。

而私行業務是推動非利息淨收入增長的重要推手,隨著私行財富客戶數與AUM的增長,平安銀行2021年實現財富管理手續費和代理基金、保險、理財收入增長。

記者注意到,作為私行業務主要驅動力的零售業務,在平安銀行的發展戰略裡扮演著中流砥柱的角色,為該行貢獻了近6成經營效益。

此外,為促進零售業務升級迭代,平安銀行提出了包含綜合化銀行在內的“五位一體”新模式,而綜合化銀行也是該行綜合金融這一差異化核心的集中體現。

值得一提的是,平安銀行董事長在釋出會中直言,要把醫療生態納入到綜合金融之中。而平安集團的董事長也曾表示“醫療是平安的未來時”。

非利息淨收入增速逾20% 私行業務驅動有力

在業績釋出會現場,平安銀行董事長表示,他對該行2022年的營收還是有底氣的,除非發生不可預期情況。 而該行2021年較佳的營收表現或是其信心來源之一。

根據平安銀行3月9日披露的年報,該行2021年經營效益實現增長。營業收入、淨利潤分別為1693。83億元、363。36億元,較2020年的1535。42億元、289。28億元,分別同比增長10。32%、25。61%。

值得一提的是,平安銀行的淨利潤增速在連續6年表現較為暗淡的背景下,去年終於揚眉吐氣,突破了20%的大關。2015年-2021年,該行的淨利潤增速分別為10。42%、3。36%、2。61%、7。02%、13。61%、2。60%、25。61%。

利潤表顯示,平安銀行營業收入增長的主要貢獻方為利息淨收入,2021年為1203。36億元,在總營收中佔比71%。不過,從增速來看,利息淨收入同比僅增長6。1%,低於10。32%的營收增速。與之相對的是,非利息淨收入增速提升則較為明顯,2021年為 490。47 億元,同比增長22。4%,在總營收中的佔比由26。1%上升至29。0%。

財報速遞·平安銀行|私行業務驅動非利息淨收入增長逾20%,零售業務升級貢獻經營效益近6成

平安銀行對於非利息淨收入大幅增長做出瞭解釋。該行表示,非利息淨收入的增長主要得益於財富管理、理財業務等帶來的手續費及佣金淨收入增加,以及債券投資等業務帶來的投資收益及公允價值變動損益增加。

在構成非利息淨收入的手續費及佣金淨收入詳情中,平安銀行披露該行2021年透過積極推進私行業務發展,帶來個人代理基金及保險手續費收入增加。

據記者梳理,截至2021年末,平安銀行的私行財富客戶數達109。98萬戶,較上年末增長17。7%。其中,私行達標客戶26。97萬戶,較上年末增長21。6%;管理零售客戶資產(AUM)31826。34億元,較上年末增長 21。3%,其中私行達標客戶AUM餘額 14060。96億元,較上年末增長 24。6%。

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隨著私行財富客戶的擴增,平安銀行2021年實現財富管理手續費收入(不含代理個人貴金屬業務)82。15億元,同比增長18。6%;其中,代理基金收入40。37億元,同比增長82。7%,代理保險收入15。16億元,同比增長15。1%,代理理財收入11。53億元,同比增長 74。4%。

為保持私行業務的增長動力,平安銀行打造了超1000人的私人銀行家隊伍和近150人的投顧專家隊伍,並且正在探索打造一支懂保險的財富管理隊伍,為私行及財富管理業務的可持續增長開拓新賽道。

此外,平安銀行在全國設立了53傢俬行中心,為客戶提供全方位的財富管理服務。針對高淨值客戶,該行還建立了頂級私行經營中心,提供覆蓋“個人+家族+企業”的長週期、綜合性解決方案。

零售業務轉型升級 經營效益貢獻度近6成

私行財富與基礎零售、消費金融3大業務模組,是平安銀行推進零售業務轉型升級的主要引擎。

基礎零售方面,截至2021年末,平安銀行零售客戶數 為11821。20萬戶,較上年末增長10。3%;平安口袋銀行APP註冊使用者數為13492。24萬戶,較上年末增長19。2%。

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消費金融方面,平安銀行2021年的信用卡應收賬款餘額達6214。48 億元,較上年末增長17。4%;全年信用卡總交易金額37914。10億元,同比增長9。8%;此外,該行“新一貸”餘額1589。81億元,較上年末增長8。7%;全年“新一貸”新發放1449。33億元,同比增長37。7%。

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而零售業務在平安銀行的戰略發展中具有舉足輕重的地位。

平安銀行表示,該行以打造“中國最卓越、全球領先的智慧化零售銀行”為戰略目標。此外,從2016年10月邁入零售轉型道路時的一枝獨秀,到目前的大零售、大對公“六四開”的動態均衡格局,零售業務對平安銀行的業績貢獻、資源配比始終發揮著中堅力量。

截至2021年末,平安銀行的零售業務實現營業收入 982。37億元,同比增長 8。4%,在全行營業收入中佔比為 58。0%;零售業務淨利潤214。98億元,同比增長 17。3%,在全行淨利潤中佔比為59。2%。

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除了是經營效益的主要驅動力之外,零售業務對於平安銀行擴增資產規模的貢獻度也趨於上升。截至2021年末,該行資產總額為49213。80億元,較上年末增長 10。1%,其中零售業務貢獻了18884。12億元,佔比38。4%,同比增長18。8%。

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鑑於零售業務競爭日趨激烈,平安銀行對零售業務進行了升級迭代,打造了開放銀行、AI銀行、遠端銀行、線下銀行、綜合化銀行的“五位一體”新模式。其中,綜合化銀行是平安銀行零售業務發展的驅動器,為客戶提供一站式、一攬子、一條龍的優質綜合金融及生活解決方案。

在業績釋出會現場,針對在新的環境下有何堅持的提問,平安銀行董事長回答稱,綜合金融仍是該行差異化的核心。值得注意的是,該行董事長還表示,將把財險、醫療健康、高階養老都納入進來。在年報中,該行也披露將圍繞康養、高階醫療、文體、慈善等領域,加強與平安集團內專業公司協同,持續完善客戶權益及服務體系。

記者注意到,平安銀行將醫療生態納入到綜合金融,是該行所屬的平安集團未來戰略規劃的有力體現。平安集團董事長曾在2020年年報致辭中表示,“金融是平安的現在時,醫療是平安的未來時。我們將從醫療管理機構、使用者、服務方、支付方、科技五方面加速構建醫療生態閉環,助力‘健康中國’建設。”

未來,平安銀行的私行業務還將有哪些佈局?零售業務的戰略地位是否會繼續保持?醫療生態在綜合金融,乃至形成新的業績增長驅動力方面會有何種表現?記者將保持關注。

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