浦發銀行內控管理頻失手!私人銀行部兩員工先後被查,被罰8920萬

記者 謝奀國 實習記者 安琪 報道

浦發銀行拉響了內控警報。

近日,據上海市紀委監委駐浦發銀行紀檢監察組、上海市寶山區紀委監委訊息,浦發銀行總行私人銀行部產品管理處產品經理張玉東因涉嫌嚴重違紀違法,正在接受紀律審查和監察調查。

值得一提的是,這個部門前不久剛有一員工被查。該員工為浦發銀行總行私人銀行部產品管理處原副處長魯志勇。實際上,私人銀行部是銀行等金融機構眾多業務中最為高階的理財服務,是專門為那些財富金字塔頂端的富豪專門服務的部門。

就在通報張玉東被調查的同日,浦發銀行收到來自監管部門的罰單,被罰款50萬元,監管部門並對相關責任人予以警告處分。據記者不完全統計,今年以來浦發銀行總計收到了34張罰單,總計罰款8920萬元。聯合資信分析指出,浦發銀行受到多項監管處罰暴露出其內部管理存在一定缺陷。

半年報資料顯示,今年上半年該行營收同比下滑。在股份行中,今年上半年僅浦發銀行與民生銀行,出現營收同比下滑。

具體來看,上半年該行實現營業收入973。65億元,同比下降3。99%;歸屬於母公司股東的淨利潤為298。38億元,同比增長3。05%。

與此同時,浦發銀行還面臨著核心一級資本補充壓力。針對上述張玉東被調查對銀行造成的影響以及該行的內控問題,記者致函並致電該行,截至發稿,未收到對方回覆。

私人銀行部時隔兩個月一員工再被查

公開資料顯示,浦發銀行於1993年1月9日開業,1999年在上海證券交易所掛牌上市,是一家總部位於上海的全國性股份制商業銀行。其註冊資本金293。52億元。截至2021年6月末,該行總資產規模達8。12萬億元。

聯合資信曾分析指出,浦發銀行受到多項監管處罰暴露出其內部管理存在一定缺陷。

10月9日,“廉潔上海”官微顯示,據上海市紀委監委駐浦發銀行紀檢監察組、上海市寶山區紀委監委訊息,浦發銀行總行私人銀行部產品管理處產品經理張玉東涉嫌嚴重違紀違法,目前正在接受紀律審查和監察調查。

浦發銀行內控管理頻失手!私人銀行部兩員工先後被查,被罰8920萬

據介紹,私人銀行部是銀行等金融機構眾多業務中最為高階的理財服務,是專門為那些財富金字塔頂端的富豪專門服務的部門。

然而此次被調查並不是該部門首例。今年8月5日,上海市紀委監委通報了浦發銀行總行私人銀行部產品管理處原副處長魯志勇涉嫌嚴重違紀違法被調查的情況。

在張玉東被調查的同日,浦發銀行再收罰單。罰單內容顯示,浦發銀行青島分行因不規範經營、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票被罰款50萬元,並對相關責任人劉文輝、曾曉東、劉珊珊予以警告。

浦發銀行內控管理頻失手!私人銀行部兩員工先後被查,被罰8920萬

此前,浦發銀行因收到一張違規事項之多、罰款金額之巨大的罰單引發了關注。罰單顯示,該行此次涉31項違法違規事實。

具體來看,今年7月16日,中國銀保監會對民生銀行、浦發銀行、交通銀行開展了影子銀行和交叉金融業務專項現場檢查。而浦發銀行與其他兩家銀行在同業、理財、委託貸款等業務中分別或同時存在內控管理不完善,業務制度不健全,前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位,甚至屢查屢犯;風險隔離不到位,理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生;產品管理不規範,未完全執行“穿透式管理”要求,部分理財產品未準確登記、報告和披露底層資產資訊;資金投向不合規,為房地產市場或地方政府違規提供融資的情形依然存在等問題。基於此,銀保監會對浦發銀行罰款6920萬元。

浦發銀行內控管理頻失手!私人銀行部兩員工先後被查,被罰8920萬

據記者不完全統計,今年以來浦發銀行總計收到了34張罰單,罰款金額總計8920萬元。

據瞭解,針對監管處罰事項,浦發銀行已制定整改措施,同時監督整改落實情況。但也正如聯合資信所述,其內部整改的有效性仍需保持關注。就上述張玉東被調查對銀行造成的影響以及該行是否存在嚴重的內控問題,記者致函並致電該行,截至發稿,未收到對方回覆。

上半年營收同比下滑3.99%,面臨資本補充壓力

伴隨著內部管理存在一定缺陷,浦發銀行交出了上半年成績單。

根據最新披露的半年報資料顯示,截至2021年6月末,浦發銀行實現營業收入973。65億元,同比下降3。99%;歸屬於母公司股東的淨利潤為298。38億元,同比增長3。05%。在股份行中,今年上半年僅浦發銀行與民生銀行,出現營收同比下滑。對於今年上半年該行營收下降的原因,記者致函並致電浦發銀行,截至發稿,未收到回覆。

拉長時間跨度看,2018-2020年間,浦發銀行實現營業收入1708。65億元、1906。88億元、1963。84億元;歸母淨利潤559。14億元、589。11億元、583。25億元。總體來看,該行營業收入呈逐年增長趨勢,歸母淨利潤2020年較上年僅同比下滑0。99%,基本穩定。聯合資信認為,浦發銀行營業收入持續增長,成本收入比處於較低水平,成本控制能力較強。

浦發銀行內控管理頻失手!私人銀行部兩員工先後被查,被罰8920萬

浦發銀行方面表示,今年上半年持續加大風險化解處置力度,保持資產質量向好趨勢。年報資料顯示,該行不良貸款率持續下降。2019年、2020年該行不良貸款率為2。03%、1。73%,均低於商業銀行的平均水平。2021年上半年不良貸款率為1。64%,較2020年年末又下降了0。09個百分點。但值得注意的是,2019年、2020年該行撥備覆蓋率低於商業銀行平均水平。聯合資信資料顯示,2019年、2020年商業銀行撥備覆蓋率分別為186。08%、184。47%。浦發銀行2019年與2020年撥備覆蓋率為133。85%、150。74%。2021年上半年撥備覆蓋率則為148。70%。

然而在該行不良貸款率下降的同時,卻顯露出核心一級資本面臨補充壓力的狀況。截至今年上半年,浦發銀行核心一級資本充足率為9。09%。而2019年、2020年浦發銀行核心一級資本充足率為9。92%、9。14%。其中緣由據聯合資信分析,與其業務的快速發展有關。

公開資料顯示,浦發銀行為客戶提供商業信貸、交易銀行、投資銀行、電子銀行、跨境業務、離岸業務等全方位金融服務,推進數字生態經營工作,強化金融創新,深化客戶分層分類經營。並且在此前,浦發銀行釋出了“十四五”總體規劃戰略。浦發銀行的戰略目標是全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行,推動全行成為新時代金融業高質量發展的排頭兵和先行者。在業務發展的過程中,加大了資本的消耗。

今年8月27日,浦發銀行披露了2021年半年度資本充足率報告。報告中提到浦發銀行制定了2019-2021中期資本規劃,對中期資本計劃進行滾動重估並據此更新資本補充方案,確保中長期資本充足及穩健經營。

作為一家努力晉升一流的全國性股份制商業銀行,未來浦發銀行能否改善內控缺失問題?今年該行又能否實現營業收入增長?記者將持續關注。

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