36氪首發|打造國產精算預測引擎,「深輕科技」完成數千萬元天使輪融資

36氪獲悉,保險科技公司「深輕科技」已於近日完成數千萬元的天使輪融資,本輪融資投資方為正軒投資。丹玖資本擔任深輕科技本輪財務顧問,後續正為公司在相關領域提供持續支援和服務。

深輕科技是一家關注壽險公司資料測算能力的保險科技企業,致力於透過為客戶提供高效易用的計算工具,推動公司的精細化管理以及產品迭代效率。從整個行業來看,保險相較其他金融產品存在幾方面不同:首先,保險產品屬於先確認收入,再確認成本的金融產品,保險公司可能存在入不敷出的風險;第二,保險的消費與服務時間跨度很長,兌換服務的時間、金額不確定性高,這也讓保險公司在推出產品時產生一定風險。也正是因此,精算師對保險公司尤為重要——精算師需要基於理論基礎,按照監管規則和行業實踐,使用專業的軟體和工具打造可靠的數學模型,並在此基礎上對公司的產品設計等進行科學指導,從而保障公司的收益。

根據介紹,深輕科技創始人陳曦及創始團隊的絕大部分成員,均擁有國際認證的精算師,且長期服務於保險精算這一垂直領域。陳曦此前曾在全球最大的精算建模軟體和諮詢服務服務提供商中擔任中國區壽險業務總經理,具備從演算法設計、開發運維,到客戶服務、審閱簽字的全流程經驗。其介紹,在精算師的工作中,很重要的部分即是將設計產品所需要的資料透過專業軟體進行計算。但在很長一段時間內,這類專業軟體存在不少痛點,降低了精算師的工作效率。

具體而言,過去的精算引擎長期被一些外國廠商壟斷,其提供的產品存在計算效率緩慢、計算維度顆粒度較粗了、更新滯後等問題,這給不少保險公司帶來的體驗是“投入產出比不高”。並且,對於其他必要的模型產出資料,不少公司大都依賴電子工作表等非專業軟體完成,標準化程度低,人力耗費嚴重。而保險產品的設計非常依賴資料的豐富度,在外部資料越發豐富,資料到經營結果的傳導越發快速的情況下,以人身險為代表的公司內部資料加工能力的短板效應日益顯現,併成為了制約保險公司進一步發展的掣肘。再加上,精算師職業的門檻較高,而當前不少精算師需要將大量精力耗費在軟體上,這也會造成精算師資源的浪費。

也正是看到了這些情況,深輕科技當前推出了精算預測引擎——“深輕飛燕”。陳曦介紹,這一產品為國內第一款擁有自主智慧財產權的精算預測引擎,相較於國際壟斷產品,可以在不改變開放性、靈活性和便利性的前提下,實現同等硬體資源支援下的百倍效率提升。這使得原先需要數小時到數天才能完成的從原始資料到管理資訊報告的過程縮短至若干分鐘,變得立等可取,從而大幅提升公司的管理精度和產品的迭代速度。

在深輕飛燕的設計邏輯上,公司團隊介紹,他們結合自身的精算師經驗和演算法沉澱,形成了專利演算法。主要透過對大資料精算計算邏輯的“合併同類項”,在完成計算的同時智慧化訓練模型,將不同的場景需求調整成合適的拼接步驟,從需求出發歸納和形成演算法模型庫,儘可能最大化可共享的計算成果,從而降低計算時間。直觀地看,深輕飛燕可在一臺普通的筆記本上用相同的時間完成大型公司部署在數百CPU上的計算任務,涵蓋從定價、準備金、利潤測算,到償付能力和價值等全口徑管理資料。而且,公司還介紹,深輕飛燕是目前世界上唯一的跨平臺精算軟體,不依賴於任何作業系統。目前產品已透過嚴苛的數億資料測試,執行穩定性大幅超過國際壟斷產品。

並且陳曦還介紹,深輕科技在終端使用者和專業精算軟體的互動中也首先引入了SaaS理念和網路產品開發技術,增強使用者操作的友好性。深輕飛燕由本土團隊運維,透過較豐富的API介面提供市場唯一的中國各項準則標準模型庫,以開放的生態架構,方便人身險公司以及包括經代機構、審計師事務所、行業平臺和其他保險科技企業等在內的市場相關方根據自己的測算需要進行二次開發,使得相關分析工作得以更好嵌入公司內部流程。同時,深輕飛燕作為深輕針對壽險產品全生命流水線系列應用中的重要組成部分,可以與公司開發的產品定價和設計工具相配合,為公司打造從設計定價到評估監控全打通的、全自動化的壽險產品孵化與管理平臺,支援公司加速產品開發流程,降低相關操作風險,同時節省人力依賴。

在落地上,公司已與多家公司確定了合作意向,其中包括一些行業頭部公司。當前公司正和這些客戶共同打磨產品,希望共贏的方式,加速商業模式落地。

另據瞭解,在本輪融資之後,公司將持續關注產品線的延伸和使用者體驗的最佳化,並重視團隊建設。

當前,公司創始團隊在具備國際精算師資格和豐富的壽險產品、評估和管理實操經驗外,也大都具備IT演算法和開發經驗。據其介紹,具備這些綜合型經驗的創業團隊在業內也非常少見。在接下來的時間裡,公司也將會以此班底為基礎,不斷提升團隊的創新能力、開發能力和落地能力。

關於投資:

正軒投資餘小翠:國內保險行業保險密度、保險深度與發達國家相比仍有較大距離,與國內精算人才稀缺、精算水平欠佳有很大關係。深輕團隊源自全球頂級精算諮詢公司,兼具強大的模型和程式碼能力,產品相比於Prophet等進口廠商,從IT架構、演算法設計、業務理念等各方面均有很大跨越。我們相信,深輕有能力以其全球領先的精算能力,賦能國內外險司;以其出色的產品設計能力,成為國內第一批專業型MGA。

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