6家大行,9類牌照!大型銀行"全牌照"之爭情況如何?

6家大行,9類牌照!大型銀行"全牌照"之爭情況如何?

近日,銀保監會召開2021年中期全系統工作座談會和紀檢監察工作座談會(影片電話),提出“規範大型銀行綜合經營”。 事實上,銀行業金融機構的綜合經營並不是一個新課題,特別是在利率市場化改革不斷深化、客戶多元化金融需求大幅增長的背景下,大型銀行近年來已經走上了綜合經營的道路。

“監管部門提出“規範大型銀行綜合經營”,其目的是引導大型銀行綜合經營進一步加強,而不是單純追求更大、更全面的經營,同時注重建立防火牆機制,防範風險交叉傳染。” 光大證券研究院銀行業首席分析師王一峰在接受英國《金融時報》採訪時表示,規範大型銀行的綜合經營,既是深化金融供給側結構性改革的內在要求,也是金融業積極適應國際市場競爭的客觀要求。

大型銀行“全牌照”之爭情況如何

?在下半年大銀行的綜合運營會不會動?

01。 六家銀行離“全能銀行”有多遠

我國實施利率市場化改革後,依靠存款貸款利差賺取利潤的方式對銀行來說變得難以繼續。 近年來,客戶需求的多樣化和現代資訊科技的廣泛應用,直接推動了金融業綜合經營的快速發展。

“我國大型銀行綜合經營已初見成效,6家國有大型銀行部分或全部涉足證券、保險、基金、租賃、理財等領域。 此外,一些銀行還安排了期貨、信託等業務。” 王一峰表示,隨著中國經濟改革進入深水區,金融業也面臨著新老動能的轉換,而金融供給側改革的重要新動能之一就是“一體化運作”。

近日,記者根據公開資訊大致梳理出6家國有銀行的金融許可證狀況,共有經紀、保險、信託、基金、融資租賃、消費金融、期貨、金融管理子公司和金融資產投資9張許可證。 由此可見,目前,國有大型銀行的綜合佈局已經相對完善。

從許可證的數量來看,最有許可證的是中國建設銀行和中國銀行,有八類許可證。 其中,建設銀行香港證券商牌照已經存在,但內地證券商牌照尚未發放,消費金融牌照也正在籌備中;中國銀行證券部下屬的中國銀行國際期貨公司可以開展期貨業務,但目前尚無信託業務牌照。

值得一提的是,去年年中,有關商業銀行有望取得經紀業務牌照的報道引起了銀行業的高度關注。 目前,中國銀行是唯一透過設立和控制中銀國際證券而取得內地證券承銷業務資格的銀行,中銀國際證券由中銀國際全資擁有,可以在香港和內地從事證券業務。 其餘五家主要銀行只有香港經紀商持牌經營。

02。

是“全牌照”還是“最優狀態”

牌照之戰的背後是全面業務發展之戰,也是能力之戰。

事實上,除了國有銀行,一些中小型銀行已經加入到牌照爭奪戰中。 但銀行業金融機構通常傾向於“先照後證”,並未真正將業務整合作為全面提升多元化服務能力、有效擴大業務範圍和規模的重要手段。

“業務協作程度低”和“防火牆有待改進”是專家們最常提到的兩個方面。

中國郵政儲蓄銀行研究員樓飛鵬在接受英國《金融時報》採訪時說:“目前,國內大型商業銀行的綜合經營主要是透過設立非銀子公司來實現的。 總體來看,銀行並表後非銀子公司利潤佔比較低,母子公司資源互動不到位,協同效應未充分體現,業務綜合經營未達到最佳狀態。”

王一峰還認為,目前商業銀行綜合經營大多停留在合作的表層形式,基本上沒有涉及到不同行業的思想文化融合,更談不上實現不同行業商業模式的深度融合,在一定程度上影響了銀行業務綜合經營的協同效應。

“此外,業務整合對商業銀行的風險管控能力提出了更高的要求。” 樓飛鵬認為,商業銀行應在規範現有業務風險和合規管理活動的基礎上,透過設定“防火牆”,不斷完善風險控制機制,防止不同業務風險的交叉傳遞。 透過建立風險分擔機制,實現不同經營主體的協同發展。 此外,商業銀行還應著力完善退出機制,實現附屬機構與整個集團的有效“隔離”。

03。 探索銀行綜合經營新路徑

近年來,國內商業銀行加快了綜合戰略,加大了對其他非銀行領域的投資力度,擬形成綜合經營的金融集團。 交通銀行將國際化和一體化作為其長期發展戰略。 郵政儲蓄銀行提出特色化、綜合化、輕量化、智慧化、集約化的“五個現代化”發展目標,大力推進業務轉型。

大銀行一體化經營的未來發展方向是什麼?

不可否認,從我國商業銀行業務發展的規模和效果來看,我國商業銀行業務的全面發展還處於初級階段。 因此,要積極推進和加快商業銀行業務整合轉型,實現由初級階段向高階階段的轉型,使商業銀行各項業務協調發展,不能“為整合而整合”。

“為了適應經濟增長方式的轉變,銀行業不斷深化綜合經營,擴大利潤來源,提高無息收益比重,增強經風險調整的盈利能力。” 特別是大銀行,他們的市場份額和業績保持在一個高水平。 因此,大型銀行今後要進一步推動各子業態的深度融合,增強盈利能力、綜合實力和抗風險能力,在實現高質量發展的同時,促進我國銀行業整體國際競爭力的進一步提高。 “

樓飛鵬認為,在金融監管仍按行業劃分的情況下,大型銀行透過設立非銀子公司開展金融控股公司和綜合經營是未來的發展方向。

在全面經營的趨勢下,擁有更多客戶資源的銀行有條件發展更全面的客戶,深化客戶關係,提高客戶黏性,進而產生更全面的收益。 金融科技的發展拓寬了銀行獲取客戶的渠道邊界,為部分銀行提供了超越彎道的機會。 對於綜合經營的大型銀行,需要進一步促進內部協作和交叉銷售。 同時,要構建好防火牆,做好金融風險的防範工作,王一峰表示。

6家大行,9類牌照!大型銀行"全牌照"之爭情況如何?

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