這4個問題搞懂之前,勸你別買重疾險

2月1日重疾險新規全面上線,保險界可謂是來了一波舊版重疾險的“狂歡”,相信很多人都在舊版重疾險上線之前入手了一款重疾險。

但是還沒有入手舊版重疾險的同學,也別因為新版重疾險有些條款不如舊版重疾險就拒絕新版重疾險哦。

畢竟買保險保障的是自己,在空擋期間,萬一出了什麼意外才真的會讓人後悔莫及!

那麼買重疾險有沒有什麼坑呢?

需要遵循什麼原則?

我們需要重點關注什麼呢?

今天我們就來聊聊這個事情:

丨重疾險的保障範圍和賠付方式:保什麼,怎麼賠?

丨重疾險保的疾病是不是越多越好?

丨小保險公司買的重疾險會不會不給賠?

丨買了多份重疾險,能重複理賠嗎?

一、重疾險的保障範圍和賠付方式:保什麼,怎麼賠?

雖然很多人都想給自己和家人配置保險,但是由於保險本身條款複雜,對於投保人的專業性要求比較高,很多人對保險都還停留在一知半解的程度。

而重疾險作為複雜性較高的保險產品之一,很多人都對輕症、中症、重症是什麼,包括什麼一臉懵逼。

今天我們來用大白話給大家解釋一下,重疾險到底保什麼:

重症,顧名思義,是比較嚴重的病,像常見的癌症、腦梗、心梗等都屬於重疾,一旦發病了,符合賠付條件後可以直接申請理賠;

而輕症就是重疾的早期階段,理賠的門檻相對重疾來說更低,但賠付的保額只是保險合同中規定的部分,比如20%或者40%之類的,以合同中約定的為準。

有些保障比較全面的重疾險還會有中症賠付責任,賠付的比例比輕症高比重症低,一般市面上的中症賠付比例在30%-60%之間。

瞭解了什麼叫重症、中症和輕症後,我們再來看看萬一不幸出險了,我們該怎麼發起理賠:

如果你的重疾險保單中包含了重症、中症和輕症,無論觸發了保險條款中的哪一條,都可以聯絡保險公司發起理賠申請。

其中最大的區別要數,第一次得的疾病是屬於重症、中症還是輕症。

如果先發生的是輕症或者中症,那麼重疾險的豁免條款就開始起作用了,往後的保費我們可以不交,但是保險合同仍舊有效,以後萬一發生了重疾,保險公司依舊會給賠付。

但是如果先發生的是重症,那麼輕症和中症就不賠了,保險公司賠付了重疾的保額後,這份保險合同就結束了。

二、重疾險保的疾病是不是越多越好?

有些人在挑選重疾險的時候很容易被巨大的重疾數量吸引,比如包含108款甚至120款重大疾病,透過提高疾病數量來提升保費。

但其實這些寫在條款中的有些疾病的發病率非常低,只是百分之零點幾的機率,但是投保人卻要因為付出更高額的保費,這其實綜合考慮下來是不合適的。

每一款重疾險的保障責任主要是在重症、中症和輕症方面,重症可做文章的地方不多,因為銀保監會規定的重疾種類一定要包含。

很多保險公司會在中症和輕症方面做文章,將罕見地、低發病率的疾病拿出來湊數,這其實是保險公司用於吸引普通投保人的噱頭。

我們真正需要的輕症有這10種,大家可以對比看看自己的重疾險中是否包含:

· 極早期惡性腫瘤或惡性病變;

· 不典型急性心肌梗塞;

· 輕微腦中風;

· 單側肺臟切除;

· 單側肝臟切除;

· 冠狀動脈介入手術;

· 慢性腎功能障礙;

· 腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤;

· 心臟瓣膜介入手術(非開胸手術);

· 主動脈內手術(非開胸手術)。

三、小保險公司買的重疾險會不會不給賠?

很多人在買保險的時候會問:是不是買大公司的保險更好?

其實這是一個誤區,我們來看看《保險法》對於註冊一家保險公司的要求:

這4個問題搞懂之前,勸你別買重疾險

《保險法》要求設立保險公司需要實繳兩個億!

這個門檻是非常高的,一般意義上的沒有資金實力的小公司是無法成立一家保險公司的,所以大家不用擔心保險公司規模“小”。

除了《保險法》設立的硬門檻之外,銀保監會對保險公司的監管也十分嚴格。

從保險公司的成立、經營到退出,都給出了詳細的運營監管,這為保障消費者的合法權益又增加了一重門檻。

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四、買了多份重疾險,能重複理賠嗎?

前兩天很多人趁著舊版重疾險下架之前買了一份,也想在新版重疾險產品裡再買一份,於是就會產生疑問:

買了多份重疾險,能都賠錢嗎?

其實重疾險是屬於給付型保險,只要符合了保險合同裡的理賠條件,申請理賠後保險公司會一次性把所有錢都打給你。

比如說你買的保額是50萬,符合理賠標準後保險公司就會給你打50萬,如果你買了一個50萬一個20萬,那兩家公司總共會給你70萬。

至於你真正治療用了多少錢,甚至這筆錢有沒有用來治病,保險公司都不管。

再多嘴提醒一句,醫療險是報銷型保險,也就是花多少報多少,買10份也只報銷已經花了的部分,買一份足夠了!

什麼行業都有大忽悠,一定要找到一個專業、靠譜的人幫自己避開這些容易遇到的坑。

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