P2P全部清零,理財產品也不保本了!投資者該如何做好理財投資?

P2P全部清零,理財產品也不保本了!投資者該如何做好理財投資?

列位歡迎來到照理說事。

過去10年以來,理財這個概念已經慢慢深入人心了。

以前我們經常跟大家講,新一代的大學生甚至現在開始買黃金而不買鑽石了,為什麼?大家感覺到黃金更保值,黃金更是硬通貨,黃金它可能回收價比你新買的價格還要高,而鑽石一買到手就貶值。

可是在經歷了長達十幾年的理財教育之後,大家有沒有發現,

慢慢的我們今天已經處於一個低利率的時代了,

利率有多低?如果你到銀行搞一個定期存款的話,一年期大概可能還不到2%,這確實非常低。有很多朋友們懷念過往幾年高利率的狀態,在幾年之前你如果年化收益不到6%你可能都不好意思跟人打招呼,因為市面上有大把的機構給你提供動輒年化10% 、12%甚至18%的投資理財機會。

是的,

各種各樣的理財公司 P2P大行其道,但是很不幸的是,我們盯著人家高額的利息,人家盯著的卻是我們的本金。

在過去的幾年最高峰的時候,全國有上萬家P2P,真的有很多好朋友們透過投資P2P賺到了豐厚的利息,你想一年超過12%的年化回報,這聽著簡直像天價一樣,但是真的有人吃到了好幾年高利息。

然而現在怎麼樣呢?幾乎所有投資過P2P的人通通都遭遇到了財務的危機,甚至有些人吃的比較早,可能吃了兩三年利息之後感覺到風頭不對,算了,我不投資了,我連本帶利統統拿出來行不行?可以,完全沒問題。你非常明智的在大廈將倒之前跑了出來。

可是現在有很多地方在處理P2P問題的時候會尋根索驥的,找到這些投資者跟他講,你賺那個利息也是不義之財,你賺的是人家的本金,所以要求你把賺的那些利息給吐回去。當然並不是每個人都吐回去,但是總而言之算下來,即便你當年賺到了高利息,很有可能你最後這個錢你也拿不到手裡,更別提那些本金都沒撤回來的人。

前兩天央行高官公佈,到2021年底我國已經一家運營的P2P都沒有了,世間已無P2P這個行業,

就不存在了,這個概念就不應當有。但是留下了接近5000億還未兌付的資金,我們拿腦子想一想就應當明白,P2P公司動輒給你提供高達年化12%以上的高回報,可是人家是個公司,他要僱傭大量的人員給你進行理財,還要做各種各樣的廣告,而且公司本身還要賺錢,所以他給你12%的投資回報,那麼他往出去放的錢恐怕要高達20%甚至30%。

在這樣一個狀態下,我們真是想問有什麼行業今天動輒能收到30%以上的年利潤呢?實在是不可能, A股的上市公司可是我國資質最好規模最大的公司了,大家可以去看看A股這些公司的年報有多少公司是虧損的?即便盈利,這些公司有哪些公司動輒能做到年化回報超過30%?所以當年高回報根本就是空中樓閣。

P2P覆滅之後,實際上還是有很多投資回報相對比較高的機會的,比如說各種各樣的或明或暗的理財公司、信託公司、私募基金,人家也能給你提供6%、 8%的年回報。

有很多人貪圖高利息把錢投了進去,結果最近確實也有相當一部分信託公司和基金公司出了問題。一出問題起碼你本金拿不回來了,也可能經過兩三年的運作這個公司被收購了,你的本金還能拿回來,但是在這期間你說你心都是吊著的,實在是不踏實,更別提還真有很多人本金都虧掉了。

咱們這麼講,理財界從來就有一句話,叫

風險越大,收益才能越大。

反過來講,你收益越大,風險它也必然大。世界上不應當存在一種理財產品,來了就告訴你我保本保息利息還特別高,這兩者是不能並存的。如果並存怎麼辦?比如說突然有一家天使一般的公司告訴你,投我這個保本保息還給你12%以上的年回報,很簡單,他就是騙子,因為風險和利益永遠是劃等號的。

除非比如說這家公司一開始就明告訴你,我有很強的投資經驗,你在我這投資有可能拿到20%以上的年回報,但是我要告訴你,也有可能你有20%甚至40%的損失,風險利益均等,在這個情況下我不能給你保本保息,你才有可能得到更高的收益。然後你如果敢你就到我這來投資,這才有可能不是騙你。但是在過去的十幾、二十年,我們很多投資者就非要尋找那種既能保本保息,又有高額回報的投資渠道,有嗎?沒有。

比如說最近一段時間以來,很多買銀行理財的人也開始抱怨了,大家說什麼以往我們買銀行理財是保本保息的,銀行理財給的年化回報並不高,4% 、4。5%沒有超過5%的,我們為什麼要買這麼低的回報?明明那邊有6%、8%的信託私募基金,因為它安全,因為這是銀行賣的,銀行是國家信譽做擔保的,所以我們感覺到買銀行的理財產品利息雖然低一點,但是它保本保息我我們敢買。

然而最近一段時間不一樣了,很多人吐槽為什麼我買銀行的理財產品不但沒賺到利息,本金還出現了虧空,

我去一查比如說買了5萬的理財,現在一看不止5萬了,這有個4萬八九千了,我憑空損失了一兩千塊錢,為什麼會這樣?

很簡單,

央行早就作出規定了,以後銀行的理財產品是不可以保本保息的,

大概在兩年之前你去銀行買理財的時候,銀行會告訴你買我這個很安全。第一我是銀行國家信譽和擔保,第二我保本保息,而且預期回報高達4%以上,絕對比銀行的存款安全了。所以很多人是願意去買銀行理財的。

但問題是這個事有點不太對,同樣是銀行賣的產品,一種叫存款,一種叫理財,存款的利息不到2%,理財的利息高達4%,存款保本保息,理財也保本保息。這怎麼可能?長此以往誰買存款?是。那個時候我們處於一個相對比較高利率的時代,銀行並不能保證它的每一筆理財產品統統都能賺到錢拿回本金,但是他為了有更好的銷售業績,他幫你兜底了。什麼意思?我賣出100只理財產品,我每隻都給你保本保息,可能有90只賺到錢了,沒問題,虧那10只我銀行自己掏錢給你填補上,這樣你對我就更信任,你更願意買。

問題是這實際上跟當年P2P的資金池很相似,當年P2P為什麼能給你搞保本保息?就是因為他搞了資金池,他的一隻產品如果收不回來錢的話,他的母公司會幫你填上,表面上看這是幫你,你看你買他的產品保本保息了,實際上這是一個坐視泡沫風險變大的過程。

一隻產品出現問題了,沒問題,我資金池足夠應付,2只、3只、5只、10只,當一半以上產品出現問題之後,他資金池無法彌補,那就係統性崩盤徹底崩塌。這樣對整個金融系統來講都是有損害的,所以早在兩年之前央行就作出要求,以後任何銀行和銀行子公司出售的理財產品不可以保本保息,而且逐漸要走到淨值化。要告訴消費者你的這隻理財產品要投資於什麼方向,每天它的波動怎麼樣,讓消費者清清楚楚的知道。

那麼銀行要怎麼宣傳?銀行可以告訴消費者,我這隻理財產品要投資於哪個方向,這個方向相對而言它的風險大還是小,它的預期回報高還是低,以及我們的團隊是什麼樣的專業精英人才,以往我們取得過什麼戰績,我們預期它的收益如何。但是我我要斬釘截鐵的告訴你,我這只是預期,預期可能是被打破的,甚至不光你賺不到錢,你還有可能虧錢。但是很多消費者暫時還沒扭過這個彎,甚至很多消費者去買 R2R3級的理財產品,他可能感覺到你看我這屬於風險比較低的理財產品,風險低不代表沒有風險低,不代表能夠保本保息。

什麼叫保本保息?我們再跟大家講一遍,

到目前為止只有一種產品保本保息,那就是銀行的定期存款,那是國家信譽做擔保的,

即便這樣你還要搞清楚我國有相關的法律規定,一旦銀行出現了系統性風險和問題,他保你50萬,你要真拿個100萬存到銀行買他的定期存款。

理論上講雖然現在一例都沒有,理論上講一旦銀行破產,你只能優先先拿到你那50萬,剩下的50萬你得等清算資產才行。所以大家看到了吧?即便是銀行的定期存款,它的保本保息也只是50萬以內的,50萬以上雖然現在沒有一家銀行出現過問題,但是不代表它絕對是安全的,何況是理財產品。

所以大家就不要糾結說你看我買的是R2級的,甚至R1級的是風險極低的理財產品,人家告訴我說這個團隊很優秀,投資的領域風險非常低,所以我感覺他不應當能虧本。這只是你感覺而已,市場大勢每一天都在發生變化,如果你就是追求絕對的安全,一點點風險都不想承擔的話,你還是應當去買銀行存款。

可是如果你想博得比銀行存款更高的利息的話,那麼現在你真的要精心的去選銀行的理財產品,雖然銀行的理財產品不像過往的P2P那樣有徹底崩盤,本金都拿不回來的風險。但是今天從現在開始,銀行的理財產品不可以保本保息了,銀行的理財產品不但有可能讓你賺不到利息,還有可能虧損掉本金。為什麼?

因為風險和收益它絕對是共存的,你不能在追求無風險的同時還去追求高收益。我想這也是個好事,過往那些年P2P的崩塌已經對投資者進行了非常好的教育,

而這一次眾多理財產品出現本金的虧損,這又一次對我們的投資者進行了教育,很簡單,理財也有風險,入市更需謹慎。

P2P全部清零,理財產品也不保本了!投資者該如何做好理財投資?

頂部