...信用記錄能花錢修復?非惡意逾期能消除記錄?徵信八大誤區你中了幾個

編者按 |

2022年6月14日,是全國第15個“信用記錄關愛日”。作為每個人的經濟身份證,它看不見摸不著,但卻廣泛應用於貸款、信用卡審批,還被一些單位、組織、企業用於任職資格審查、員工錄用等活動中。近年來,不法分子假借徵信名義進行虛假宣傳,或打著“徵信修復”的旗號開展牟利活動、實施詐騙等。為普及徵信知識,引導社會公眾正確認識徵信業務,打擊“徵信修復”“徵信詐騙”等不法活動,維護良好信用環境,大河財立方聯合中國人民銀行鄭州中心支行推出“普及徵信知識 關愛徵信記錄”系列報道,跟您聊聊徵信那些事兒。

【大河報·大河財立方】(記者 裴熔熔)

“不良信用記錄可以花錢修復?”“非惡意逾期,能否申請消除逾期記錄?”……

作為個人的“經濟身份證”,個人信用報告廣泛應用於貸款、信用卡審批,還被一些單位、組織、企業用於任職資格審查、員工錄用等活動中。但是由於對徵信知識掌握的不足,眾多金融消費者對於徵信都存在或多或少的誤區。

大河財立方記者收集了當下徵信領域存在的八大疑問,邀請人民銀行鄭州中心支行徵信管理處權威人士進行了詳細解答。

1.大河財立方:不良信用記錄可以花錢修復?

人民銀行鄭州中心支行:

徵信領域不存在“徵信修復”的說法,所有聲稱合法的、商業的、收費的“徵信修復”都是騙局。任何機構和個人,都無權刪除或修改真實無誤的不良信用記錄。

2.大河財立方:信用卡逾期後登出就可以抹去個人不良信用記錄?

人民銀行鄭州中心支行:

不可以,個人不良信用記錄自不良行為終止之日起儲存5年。

3.大河財立方:個人信用報告內容有誤怎麼辦?

人民銀行鄭州中心支行:

《徵信業管理條例》規定,資訊主體認為徵信機構採集、儲存、提供的資訊存在錯誤、遺漏的,有權向徵信機構或者資訊提供者提出異議,要求更正。提出異議時,需提供本人有效身份證件原件,現場填寫《個人徵信異議申請表》。經核實,相關資訊確有錯誤、遺漏的,按照“誰報送、誰處理”的原則,由相關報數機構進行資訊更正。資訊主體認為徵信合法權益被侵害的,也可以向所在地人民銀行分支機構投訴,或直接向人民法院起訴。

特別提醒:正規渠道進行的徵信異議和投訴不收取任何費用。

4.大河財立方:不良信用記錄會保留終身?

人民銀行鄭州中心支行:

根據《徵信業管理條例》,徵信機構對個人不良資訊的儲存期限,為自不良行為或者事件終止之日起5年;超過5年的,應當予以刪除。

5.大河財立方:只要貸款不逾期,就不會產生不良信用記錄?

人民銀行鄭州中心支行:

貸款逾期只是造成不良信用記錄的原因之一,有三類行為都會產生不良信用記錄:一是貸款或信用卡沒有按期還款,具體表現為未按合同約定的日期、方式、金額,把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶;二是對外提供擔保的貸款沒有按時償還;三是因違法違規或未按照合同履行義務等原因造成的法院判決未執行記錄。

6.大河財立方:提出徵信異議或徵信投訴後,一定可以修改徵信記錄?

人民銀行鄭州中心支行:

不一定,經核查,相關資訊確有錯誤、遺漏的,資訊提供者、徵信機構應當予以更正;確認不存在錯誤、遺漏的,不能刪除或更正;經核查不能確認的,對核查情況的異議內容應當予以記載。

7.大河財立方:車貸少存幾十塊錢,上了徵信“黑名單”,但不是惡意逾期,能否申請消除逾期記錄?

人民銀行鄭州中心支行:

徵信系統不存在所謂的“黑名單”之說。根據《徵信業管理條例》相關規定,徵信系統作為國家設立的金融信用資訊基礎資料庫,對報數機構報送的信貸資訊進行客觀整理、儲存、展示,並不對客戶資訊進行評價,不存在“黑名單”。如因自身未足額存款造成的逾期,相關機構應當按規定向徵信系統報送逾期資訊,不受逾期金額大小、時間的影響。一旦出現上述情況,要儘快足額還款,逾期記錄自還清之日起5年後不良資訊將自動刪除。報數機構修改、刪除徵信系統資料需要經過嚴格的審批及操作,徵信系統全程自動記錄操作流程,如果報數機構存在違規刪除真實、無誤信用記錄的情形,將會面臨監管處罰。

8.大河財立方:個人信用報告是貸款的決定性因素嗎?

人民銀行鄭州中心支行:

不是,根據《徵信業管理條例》規定,個人信用報告中的資訊供資訊使用者參考。信用報告只是客觀的資訊記錄,不是放貸機構獲取個人信用的唯一來源,也不是放貸機構信貸決策的決定性依據,放貸機構在貸款審批時,會根據資訊主體的資信狀況、機構自身內部風險控制政策等進行全面綜合分析評估,能否獲得信貸可諮詢相關放貸機構。

責編:王時丹 | 稽核:李震 | 總監:萬軍偉

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