公示!24家支付牌照成功續展,3家提交中止續展審查申請

公示!24家支付牌照成功續展,3家提交中止續展審查申請

首批27家支付牌照續展結果

剛剛,央行公佈首批27張支付牌照續展結果,財付通、支付寶、拉卡拉、通聯支付、銀盛支付、匯付天下、付費通、易生支付、快錢支付等24家續展成功。

另外3家,廣州銀聯網路支付有限公司、北京數字王府井科技有限公司、北京銀聯商務有限公司擬與其控股股東銀聯商務開展整合工作,

向中國人民銀行提交了終止續展審查申請,在中止審查期間繼續開展業務。

公示!24家支付牌照成功續展,3家提交中止續展審查申請

截至目前,央行累計登出支付牌照名單已增至39家,最新的支付牌照數量為232張。

據瞭解,多次違規轉讓,存在大量虛假商戶,未實質開展支付業務,支付業務不符合要求,擅自轉讓以及違規挪用介面,佔用客戶備用金,侵害消費者權益等,都可能成為牌照被登出的關鍵因素。

支付牌照續展,監管重點關注什麼?

人民銀行透過《支付業務許可證》續展,綜合評判非銀行支付機構許可存續期間的整體經營穩健性和合規性,以及支付業務的運營能力、風險防控能力、客戶權益保障能力、發展可持續性等情況,充分考慮行業發展現狀和監管政策導向,建立健全市場退出機制。

如支付機構在許可持續期間一直未展業,或支付業務大幅萎縮甚至已停止一段時期,或存在重大違法違規行為等,其存續經營能力、合規經營意識、風控水平等均需引起重點關注。

人民銀行將以續展工作為契機,對機構是否繼續具備支付業務經營資質、所從事支付業務是否具備可持續發展能力等進行審查,審慎作出續展決定,推進市場清理整頓,淨化行業發展環境。

哪兩類支付機構會被縮減業務或者登出牌照?

人民銀行有關《支付業務許可證》續展工作的要求明確,存在以下兩類情形的支付機構,將會面臨支付業務型別或覆蓋範圍被調整、甚至不予續展的問題。

一類是合規意識弱、風控能力差,存在佔用、挪用、借用客戶備付金行為等重大違法違規行為。

另一類是公司經營管理不善,或支付業務發展理念不清晰,導致核准的部分或全部支付業務未實質開展過,或已連續停止2年以上。

當然,也有部分機構考慮自身業務發展規劃與調整,主動終止續展相關業務。

牌照續展被“一票否決”的6種情況

1、存在支付業務核心系統外包,或缺少必要的備份裝置(包括但不限於核心網路裝置、應用伺服器、資料庫伺服器等);

2、支付業務系統存在較大風險漏洞,造成個人敏感資訊洩露,造成較大損失或社會影響;

3、由於支付業務系統原因造成支付服務中斷,且造成較大經濟或社會影響;

4、安全事件報告和處置不及時或未採取有效措施,造成較大經濟或社會影響;

5、以及現場檢查、系統檢測、漏洞排查等發現問題未及時整改,或者國家有關部門通報的重大安全漏洞未及時修補,造成較大經濟損失或社會影響;

6、從事銀行卡收單業務的支付機構,未按照金融IC卡相關檔案和標準開展銀行卡受理環境建設,提升銀行卡安全風險防範能力。

以下為11種或導致牌照無法續展

此前,央行等14部門聯合下發 《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》,嚴格支付機構市場準入和監管,加大違規處罰。

對於業務許可存續期間未實質開展過支付業務、長期連續停止開展支付業務、客戶備付金管理存在較大風險隱患的機構,不予續展《支付業務許可證》。

以下為11種或導致牌照無法續展的情形:

(一)截至申請日,累計虧損超過實繳貨幣資本的50%的;

(二)已獲許可部分或全部支付業務未實質開展過,或連續停止2年以上的;

(三)發生佔用、挪用、借用客戶備付金行為的;

(四)存在轉讓或變相轉讓、出租、出借《支付業務許可證》行為的;

(五)超過核准範圍從事支付業務的;

(六)透過偽造、變造、隱匿資料等手段故意規避監管要求,或惡意拒絕、阻礙檢查監督的;

(七)以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》的;

(八)因利用支付業務實施違法犯罪活動,或為違法犯罪活動辦理支付業務等行為,收到刑事處罰或較大金額行政處罰的;

(九)在支付業務設施安全及風險監控方面存在重大缺陷,或存在較大規模的盜竊、出賣、洩露、丟失客戶資訊情形的;

(十)違反反洗錢法律規定,情節特別嚴重的;

(十一)存在其他重大突發風險事件,或多次暴露重大風險隱患造成惡劣影響的。

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