帶保函的商業承兌匯票,就一定安全嗎?不知道就虧大了

帶保函的商業承兌匯票,就一定安全嗎?不知道就虧大了,眾所皆知,銀行承兌匯票因為有銀行承兌作為其信用背書,在遠期承兌環節只需要考慮銀行資信,進入市場流通至今,基本只要票不是假的,哪怕企業沒錢也照樣不用擔心其到期無人兌付,所以自然基本不需要考慮其風險溢價,貼現率比商票要低很多;而商業承兌匯票的承兌主體是開票企業本身,所以大家在買入的時候就要考慮到企業的還款能力,是存在實質性的違約風險的,因此要考慮到風險溢價,商票的市場貼現率就較銀票要高出好幾倍。

帶保函的商業承兌匯票,就一定安全嗎?不知道就虧大了

那麼附帶保函的商業承兌匯票是什麼?帶保函帶保函的商業承兌匯票,就一定靠譜嗎?做票的都會經常遇到這樣的事情,有人忽然拿商票來說有保函,銀行保函什麼的。其實這個是一個障眼法!

一、附帶銀行保函的商業承兌匯票是什麼?

原來銀行保函是這樣一個東西——銀行針對具體商票開具的保證兌付保函,一般是在銀行對票面付款人或者票面收款人有授信額度的情況下,佔用企業授信餘額辦理的表外業務,銀行以此賺取中間業務收入。各家銀行的保函格式皆有不同,但基本包含以下元素:票據票號,票面金額,付款人與收款人全稱,票據開票日與到期日,出函銀行全稱以及公章,出函銀行行長(或相關有權人)簽章。

一般來說,銀票、信用證等在開具的時候銀行都會按一定比例要求企業存入保證金,保證金比例在30%及以上,假如企業不想存入保證金,希望能透過使用自己在銀行的授信餘額獲取融資,那解決這種情況的方式之一就是銀行給該企業所開的商票提供保兌函。目前銀行開的保兌函有兩種形式。一種是傳統紙質型,還有少數是直接在ECDS系統中新增保兌備註型(新型)。

帶保函的商業承兌匯票,就一定安全嗎?不知道就虧大了

二、帶保函的商業承兌匯票,就一定靠譜嗎?

如果你要認識到事物的本質,那麼就要從根本來了解,商業承兌匯票的承兌人,是企業自己本身,從法律的角度來說,跟銀行沒任何關係,銀行不會傻到為一個企業的商票來做擔保。銀行也是要賺錢,也是會規避風險。試想如果您的銀行行長,你肯幹嗎?我相信你肯定不肯幹。

所謂的保函只是一張紙,裡面的條例充滿了陷阱。例如怎麼保?如何保?拿什麼來保,這些都是問題中的問題。所以很多票據小白,拿票滿天問,到處碰壁,還不知道是怎麼回事,還信誓旦旦的說自己的保函管用。既然他那麼有信心,為什麼他不把票直接買下來呢?拿著一張廢紙到處去問人家呢?還有更狠毒的人,明明知道這張商業承兌匯票不靠譜,還到處拿去貼現,就想好運氣碰到傻子買下他的票,這樣的人真是人品有很大的問題啊。

三、“不上網保函”主要由以下2種情況構成:

一銀行在開保兌函的時候雖然佔用了企業在銀行的授信,但是錄系統的時候使用了其他的授信科目,所以只能出具紙質保函,在ECDS系統裡沒有相關記錄痕跡;

帶保函的商業承兌匯票,就一定安全嗎?不知道就虧大了

二企業在銀行沒有授信背景,或者銀行開保函的時候沒有走內部信貸系統審批流程。這兩種情況,前者尚可在對真實情況進行調查瞭解之後考慮是否要做,後者的話就要謹慎待之!無論是哪種情況,各位買方除了需要對銀行的業務背景做了解,對企業的還款能力也要做充分的調查,畢竟保函只是兜底形式,企業才是最根本的還款來源!更多幹貨,關注我們。

(文章來源:天下通商貿-讓電票學習更簡單,做電票知識普及的領航者,關注“讓電票學習更簡單”抖音號,免費獲取全套電票影片操作教程)

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