二代徵信系統來了!銀行密集切入,將帶來哪些變化?

文:夜梟

前言

隨著數字經濟的高速發展,徵信報告,可以說是每個人的第二張身份證,也是一張經濟身份證。透過這張特殊的身份證,可以全面瞭解這個人的經濟狀況,丈母孃挑女婿時,也可透過這張經濟身份證,判斷未來女婿的個人信用問題。

二代徵信系統來了!銀行密集切入,將帶來哪些變化?

2020年1月19日,央行徵信中心正式面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務,主要包括七大內容,分別為個人基本資訊、資訊概要、信貸交易資訊明細、公共資訊明細、本人宣告、異議標註、查詢記錄。

一代二代徵信區別

與一代徵信相比,一方面,二代徵信所收集的資訊更為全面。除了基礎的學歷、就業狀況、通訊地址、居住資訊、證件號碼等資訊外,還涉及到水電等公用事業繳費資訊。除此之外,一代個人徵信報告所展示的資訊為是近24個月的還款記錄和近5年的逾期記錄,二代徵信報告則延伸至進5年的還款記錄,同時增加了信用分期時間與金額展示,並增加“共同借款”、“迴圈貸款”等相關資料。

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另一方面,二代徵信更為嚴格。根據央行下發的《二代徵信報送規範》規定,要求銀行、證券公司、融資租賃公司、小額貸款公司、P2P網路借貸機構等全部從事信貸業務的機構向央行徵信系統提供資料,也因此被稱為史上最嚴徵信。

如今,距離央行切換二代徵信系統,已經過去一年有餘。而隨著二代徵信系統的不斷成熟,各大銀行也在近期爆發了一股二代徵信系統切換熱潮。不久前,九江銀行釋出公告稱,目前已順利完成二代徵信切換工作,信用卡、個人貸款、企業信貸等業務均已對接二代徵信系統。

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九江銀行方面表示,自二代徵信系統上線以來,一直在唧唧推進二代徵信切換工作,在內部進行了18輪測試,以及與央行進行12次聯調測試後,對近80萬組信貸資料進行統一整理,圓滿實現一二代徵信系統切換,併成功透過央行驗收。

除九江銀行之外,農業銀行、大連銀行等多家銀行已先後完成二代徵信系統切換工作,未來將以二代徵信格式向徵信系統提供資料。除此之外,更多的銀行仍在緊鑼密鼓的籌備之中,未來將全部透過央行的驗收標準。據《中國人民銀行辦公廳關於二代徵信系統切換上線的通知》顯示,今年12月31日之前,要求全部地方性金融機構完成二代徵信資料報送。

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二代徵信系統的意義

除了上述的資訊更全面、更嚴格之外,二代徵信系統的使用效率也將更加完善。在一帶徵信系統之中,從審批到報送,大約需要一個月的時間。而在二代徵信系統上,則是採用T 1的方式想徵信中心報送資料,保證資料及時更新,杜絕了利用資訊差鑽空子的行為。

同時,有業內人士指出,隨著二代徵信系統的建立,將在社會上形成基於信用的“獎優罰劣”機制。對於信用記錄良好的人群,各類行為成本較低,而對於記錄不良者,除了在申請貸款時受限,還會被限制消費、出行、子女教育等等,情節嚴重者更將面臨法律的制裁。

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結語

總的來說,隨著二代徵信系統的全面上線,徵信報告這一“經濟身份證”將發揮更大的作用,也能夠更加及時地反饋個人資訊,同時也為他人警示風險。同時,大家也應注意檢查自己的徵信資訊,一旦發現問題,應儘快進行解決,避免因徵信報告給自己帶來麻煩。

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