老年人存銀行定期存款時,慎用“老方法”,有時可能會少拿利息!

提到10%以上的利率,很多人會直覺性地把其和銀行撇開關係,因為在很長一段時間內,銀行的利率想超過6%都很難。不過上個世紀90年代初,銀行的五年期定期存款利率甚至達到過13。86%。彼時通貨膨脹率比較高,居民多持有現金,銀行想要攬儲,需要將利率提高到一定水平。

面對這樣的高利率,當時的一些人會選擇本息滾動轉存的方法進行利滾利。時代變遷,當初那部分人大多步入老年。如今老年人若還按這種老方法進行存錢,看似利滾利,有些時候,實際到手的利息收入卻可能遭受損失,一定要謹而慎之。

老年人存銀行定期存款時,慎用“老方法”,有時可能會少拿利息!

曾經的利滾利

上圖是歷年央行的存款利率調整情況,姑且以圖中93年7月的這組利率為例,若有20萬現金存入銀行。

直接存3年:

利息200000*12。24%*3=73440

本息和73440+200000=

273440

存1年再轉存2年:

第一年利息200000*10。98%=21960

後兩年利息(200000+21960)*11。70%*2=51938。64

總共的本息和200000+21960+51938。64=

273898.64

存2年再轉存1年:

前兩年利息200000*11。70%*2=46800

第三年利息(200000+46800)*10。98%=27098。64

總共的本息和46800+27098。64+200000=

273898.64

可以看到,採用本息滾動轉存的方式,到手利息能比直接存3年多拿273898。64-273440=458。64元。以當時錢財的購買力,這可不是個小數目。

老年人存銀行定期存款時,慎用“老方法”,有時可能會少拿利息!

如今再進行本息滾動轉存

以工商銀行的利率為例:一年期專享定期利率2%、2年期2。25%、3年期專享定期3。25%。

直接存3年

本息和200000+200000*3。25%*3=

219500

先存1年再存2年:

第一年利息200000*2%=4000

後兩年利息(200000+4000)*2。25%*2=13000

本息和200000+4000+13000=

217000

利滾利的老方法反而讓儲戶少賺了2500元利息。

因此,老年人在存款時,若選定了工商銀行,確定這筆錢能閒置3年的時間,暫時不要用老方法為好,不僅耗費精力,有時候得到的利息收入也略有下降。

不過此事也是視具體情況變化的,比如閒置時間不是3年,而是5年,工商行的5年期定存只有普通定存,利率是2。75%。

直接存5年

本息和200000+200000*2。75%*5=

227500

先存3年再存2年:

前三年利息200000*3。25%*3=19500元

後兩年利息(200000+19500)*2。25%*2=9877。5

本息和200000+19500+9877。5=

229377.5

此時本息滾動轉存反而比直接存5年多拿了1877。5元。

老年人存銀行定期存款時,慎用“老方法”,有時可能會少拿利息!

消費、存款和理財

本息滾動轉存其實利用的就是複利效應,上期的利息可以轉為本金,投入下期,用利生利。我們消費、存款和理財時要對複利保持一定的敏感性。

若消費時不慎超額,或者一時資金週轉不開,儘量別向以複利計息的一些貸款機構借錢,若長期還不上,屆時產生的利息支出可能會相當巨大。

存款時,我們可以視自己的資金閒置時間和幾個期限的利率而定,計算一下,決定要不要採用本息滾動轉存的方式。

理財時,基金定投也享受複利,且持有時間越長,這種複利效應越明顯,加上預期收益率也不錯,因此非常適宜一些想做長期理財的人。

若是不想等待那麼久,還想享受複利效應,可以看看一些在國家政策支援下成立的外貿經濟平臺。如至臻海購,只有30天代銷週期,可以反覆參加代銷,不僅摺合年化高達12%~15%,而且還享受複利。

總之,賺錢不易,在消費、存款和理財時,我們一定要擦亮雙眼,在做選擇之前,不妨拿出計算器算一下,看看怎麼行事對自己更加有利。

頂部