信用卡管理迎來“新規”,逾期利息取消上下限?銀行可自行決定?

引言

財經媒體《銀行家》近日公佈了今年最新的全球銀行前1000強,上榜的中國銀行有144家,我國的四大銀行蟬聯榜單前四。

銀行作為國家重要的經濟命脈,涉及很多的業務與工作,為促進經濟增長,銀行會鼓勵大家辦理信用卡。因為一般來說,使用信用卡的人越多,那麼使用分期付款的人會越多,銀行收取的利息也就越多,很多中小銀行的收入,主要就是來自信用卡業務。

信用卡管理迎來“新規”,逾期利息取消上下限?銀行可自行決定?

不少銀行都設立了專門的視窗來幫助使用者更方便、快捷的申請信用卡。生活中,也隨處可見各種辦信用卡送禮品或者使用信用卡付款能優惠的“引導”活動。截至今年一季度末,我國在用信用卡數量多達7。84億張,很多人是靠“倒卡”的方式過活。信用卡管理迎來“新規”,逾期利息取消上下限?銀行可自行決定?

信用卡誕生之初的目的是幫助大家解決燃眉之急,但是有人開始為滿足慾望提前透支信用卡。我國的年輕人群體中有45%都存在超前消費的情況。由於過早的透支自己的未來,平時的消費根本不是當前經濟能力可以匹配的,就會深陷負債的怪圈,加上虛榮心的作怪,只會越陷越深無法自拔。

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截至今年一季度末,我國信用卡逾期的,6個月沒還的有892。2億元,這個資料較去年同期呈現正增長的趨勢,且這個資料是10年前的10多倍。

為了減少這種透支逾期現象,我國央行多次勸誡大家要正確的合理的使用信用卡,不要讓信用卡變成自己的負擔,過早的透支未來,只是並沒有起到什麼效果。信用卡的逾期現象依然在不斷增加,銀行的“壞賬”金額也在增加,這對銀行來說也是一種不良影響。

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對信用卡的持有人來說更是“壞事”,信用卡逾期會增加還款利息,增加還款金額,導致持卡人更難還清,且逾期會給徵信帶來影響,情節嚴重的甚至會被銀行起訴,進而帶來“牢獄之災”。央行為了減少壞賬的情況,整頓信用卡逾期,今年出臺了2個信用卡“新規”,全國7。68億的持卡人要格外注意了。

以前銀行在收取逾期利息時需要遵守規定利率的上下限。上限是日利率不能超過萬5,下限是日利率不能低於萬3。5,日利率看起來不算很高,換算成年利率則高達18。25%,是銀行貸款年利率的4倍多,通常在銀行貸款的年利率在4。35%左右,可見兩者的差距有多大。

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新的政策是信用卡逾期利息的收取由銀行決定,之前。根據客戶不同的信用情況,銀行可以採取差異化對待,設定不同的逾期還款利率。比如針對信用良好的客戶,適當下調利率。如果由銀行自主決定信用卡逾期的利息,那是否存在銀行普遍調高利率的可能呢?

我認為是不存在這種可能的。的確會有部分銀行會選擇提高利率,但是利率提高的同時也意味著會降低信用卡的使用率,我們完全可以選擇其他銀行的信用卡,各大銀行之間依然存在激烈的競爭。新規沒出來之前,各大銀行不也使出渾身解數引導大家使用其銀行的信用卡嗎?“主動權”依然是掌握在持卡人手中的。

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新規的第二條是規定銀行在官網等公眾渠道及時且全面的更新旗下信用卡逾期的利息,並且在辦理信用卡的時候要充分且明確的告知使用者信用卡逾期後的利息,以及結算的具體方式,只有完全接受其逾期處理方式之後才能辦理該信用卡。

不少信用卡使用者是被宣傳的日利率忽悠了,日利率容易讓人有利率很低的錯覺,所以才會選擇投資信用卡滿足自己的慾望,但事實上,換成年利率後利息高達18。25%,這是一個非常高的利率。

信用卡管理迎來“新規”,逾期利息取消上下限?銀行可自行決定?

現在新規出臺後,持卡人就能明顯、直觀的看到信用卡在各銀行的逾期利率,進而選擇最適合的一個。新規的兩個政策對銀行和持卡人都是存在好處的,相信對信用卡逾期市場的淨化也會起到良好的效果。中小銀行的競爭力會加強,消費者對透支成本也有更清晰的認識,有助於減少衝動消費。

結語

不過對經常逾期的持卡人來說,新規的實行也許會給他們帶來不好的影響。對於信用額度很差的客戶,銀行可能會上調其逾期利率。信用卡是一個很好的金融工具,但前提是持卡人能做到合理使用。

今日話題:信用卡迎來“新規”,逾期利息取消上下限,事關7億使用者,望知悉

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