AI助力交通銀行提升風險管理能力

AI技術如何賦能金融創新?交通銀行自主研發的基於複雜知識圖譜的智慧化風險監測系統,成為該領域的最新實踐,實現了早識別、早預警、早發現、早處置。

據介紹,系統自2018年12月上線以來,構建了對零售、風險、人資等領域圖譜,形成了十億級實體、三十億級關係的企業級金融知識圖譜,並運用於風險監測、零售反欺詐、營銷拓客等32個業務場景,建立五大基於知識圖譜的機器學習模型,實現金融資料原料到智慧資料的轉化。

具體而言,該系統的價值首先體現在防範金融風險上。透過深度挖掘關聯關係,預警各類關聯風險,預警準確率達86。49%;有效識別和防範擔保鏈圈造成的區域性風險,將幾十億元潛在風險餘額納入名單制管理;有效提高客戶洞察能力。系統中電信反欺詐模型,過去一年準確率達75。76%。

此外,系統還大幅提升了客戶經理貸前調查效率。信貸管理人員只要從系統中下載風險檢視報表,即可全面檢視企業風險;減少了四分之三的總分行風險排查工作量,提升風險排查效率數十倍。

交通銀行相關負責人表示,這一系統不但提升了銀行風險管理能力,對於普惠金融發展也有重大價值。傳統中小企業,往往在大型銀行監測範圍之外,透過金融圖譜實時查詢分析,實現中小企業“信貸、融資、定價和上市”全流程精準識別,幫助真正有需要的中小企業主更快透過申請,解決中小企業融資難、融資貴問題。

近年來,交通銀行加快建設“數字化新交行”,持續加大資源投入和人才培養,最近兩年的交行金融科技資金投入年均增速18%,取得了一系列自主技術成果。

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