3月1日起辦理單筆5萬元以上業務需要登記資金來源或用途 央行迴應:...

3月1日起辦理單筆5萬元以上業務需要登記資金來源或用途 央行迴應:...

央廣網北京2月9日訊息(記者蔣勇)據中央廣播電視總檯經濟之聲《天下財經》報道,央行、銀保監會、證監會2022年1號令要求,3月1日起,自然人客戶辦理單筆5萬元以上業務,需要登記資金來源或用途。新規會對大額取現造成不便嗎?

1號令第十條要求,商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的,應當識別並核實客戶身份,瞭解並登記資金的來源或者用途。

央行有關司局負責人9日迴應說,新規的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動,保護人民群眾資金安全和利益。國家金融與發展實驗室副主任曾剛說:“因為現金使用帶有一定的匿名性,實踐中有很多的現金,特別是大額現金,可能被用於一些不法活動,我們廣義地把它稱作洗錢。大額現金的這種匿名性會導致很多問題,包括經濟犯罪、洗錢以及偷稅漏稅等等,對整個經濟社會的管理會造成一定的負面影響。”

新規即將落地,老百姓最擔心的還是對取現便利性的影響。央行迴應說,金融機構執行新規,不會影響居民正常現金存取款業務,業務便利程度也不會受到影響。

從此前大額現金管理工作試點來看,取現便利度並沒有受到影響。央行自2021年7月起在河北省試點開展大額現金管理工作,個人客戶存取超過10萬元現金需要登記。據河北石家莊一家國有銀行的員工透露,取現的流程也就是填個反洗錢單子,並不費事。

廈門國際銀行北京分行營業部總經理貢傑告訴記者,1號令的實施是對金融機構辦理業務的規範性、一致性進行統一,1號令的實施過程中,金融機構會嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶資訊,不會增加客戶負擔。同時,也會嚴格保護公民個人資訊和隱私,“正常情況下不需要客戶去填寫任何的資訊或者提供相關的證明材料。我們在為客戶辦理相關業務時,對大額存取款業務會簡單地詢問了解,然後直接為客戶辦理並登記相關情況,只有發現交易明顯異常,有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時,才會向客戶進一步瞭解情況。”

央行釋出的資料顯示,目前我國超過5萬元人民幣的現金存取業務筆數僅佔全部現金存取業務的2%左右。事實上,隨著移動支付的高度普及,老百姓對現金的需求也的確開始減少,“身無分文”的生活方式成為一種常態。無錫數字經濟研究院執行院長吳琦說:“隨著移動支付的發展,居民也越來越習慣於享受移動支付,以及在試點中的數字人民幣所帶來的便利性和更優質的服務。對於大額現金,特別是5萬元以上的大額現金的需求和使用也越來越少。”

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