起步投資怎麼倉位管理?看我的四個倉位:理財主倉、股基定投倉、2個實驗倉

接續昨天。昨天講過,我的投資理財,整體兩句話可以很好概括:

1)三個一邊。一邊慢慢積累本金,一邊慢慢學習投資理財,一邊持續打新。

2)四個倉位。以銀行理財為主要倉位,以基金定投為逐步建立(及提升)的倉位,以指數基金、股票為進攻型實驗倉位,以增強債基為防守型實驗倉。

今天,先展開分享下四個倉位。

文末,我總結了,對投資理財起步者的中肯建議。

02 四個倉位

1。 以銀行理財為主要倉位。

不像以前的多次無果而終的嘗試,這次我放低了心態,放低了對自己的判斷,沒有上來就把已有的本金和持續的工資結餘,放進股市。

那主要倉位怎麼放呢?我的思路,放在當前我有比較確定把握的最高收益類別裡。有點拗口,我舉個例子說,就比較容易明白了。

如果你很明白地在投資股票,並且至少2-3年持續有穩定收益,或者在虧損的年份裡,你明白市場的原因,正確的預期了持倉的下行。那你可以把一定的倉位放在股票裡。

如果你明白股票市場溫度變化,明白手裡持倉的票的基本面資質、和當前股價狀態,並且多年能持續盈利,偶爾虧損,但是盈利的年份比虧損多,累計盈利總額比虧損多很多,那你可以把主要的倉位,放股票裡。

如果你股票沒信心,或者有信心,但是沒有歷史業績證明你可以支撐你自己的信心。你股票基金是不是連續幾年,穩定盈利或者投得比較明白?

如果股票、股票基金都沒投明白,或者歷史業績還不夠長、不夠持續、不夠確定,債基你有長期投過嘛?

如果都沒有,那你和我一樣,銀行理財是你當前比較確定有把握的最高收益類別。

所以,銀行理財就是安全的放置當前主要本金,並且儘量獲得收益,獲得的是我比較確定會獲得的收益率。

2. 以股基定投,為逐步加倉的實驗倉。

對於我的計劃,我覺得股基可能是我下一步主要的資產配置。也就是,從主要資金,從銀行理財滾動移動到股基裡。

幾個原因,一是股基比較簡單,我覺得,學習起來。

二是股基風險比較小,可以允許我邊學習、邊加倉,在加倉的過程中學習,而又不因為學習而潛在的承受過大的風險、發生過大的損失。比如,20%-30%,甚至更大的回撤,我是預期的。但這也比直接投資股票應該可控很多(也就是小很多)。

三是,為了省心、省事,躺賺。股基是基金經理主動投資,主動擇時。他、她主動了,擇時了。我就理論上不需要了。即不需要,本身股基就是為了偷懶,付管理費讓專業的人每天盯盤、焦慮的掉頭髮。專業的人不止是基金經理,包括基金公司的研究員、交易員等。也不應該,基金經理擇時了,我再擇時(就是說申贖基金),有可能是無效的、或者是多餘的、或者干擾,反而低效。

在目前階段,投資還不能是全職,甚至不能佔據太多時間、經歷,還是要把本職工作做好,工作還都挺花精力。不能像有些炒股的,無心工作,長期以往,股沒炒好、工作荒廢、甚至丟掉。

將來,一定是本金較多,投資能力較強,工作變得次要、甚至雞肋,或者全職炒股,或者甚至更進一步,進入投資管理行業,才可能花主要的時間在市場和投資上。

3. 以指數基金、股票,為更高收益目標,進攻型的實驗倉。

原以為指數基金比較容易,現在想來,股基是被動,或者可以是基本被動投資。指數基金,其實是半主動投資,儘管不直接選擇股票標的,但是需要選擇指數,需要自主擇時。理論上,投資指數基金,可能比股基更高的收益,或者可比。

我是為了掌握這個能力,進行這個實驗倉的。

股票,不多說,是我長期的直接投資目標,儘早建立實驗倉。指數基金、股票也都是收益較高,進攻型的資產類別。

4. 以增強債基,為防守型實驗倉。

我覺得,長期,如果我掌握了股票投資技能,把大部分倉位放在股票裡。必然有一定的倉位,放在固定收益型、穩健的資產裡。而且,隨著年齡增長、退休的臨近,越來越不能、也不該承受過多投資風險和不確定性,會逐步增加穩健固收型資產 - 即防守型資產。

而防守型資產力,債基投資應該比較容易掌握,收益又高於銀行理財。是未來必配的主要的防守型資產,因此我建實驗倉。

不要小瞧債基投資,我這裡說的是增強債基,不是純債債基。純債債基相對簡單,安全。其實很多銀行理財,本質上就是純債債基,尤其淨值型的銀行理財。

增強債基,因為配置了20%的股票(一般都配比較穩健、分紅型的龍頭股,不會去參與波動較大的概念股、小票什麼的),收益相對高於普通債基,波動也大。

回到不要小瞧增強債基投資,我就虧過,也錯誤的虧損退出。而且到底債基定投有沒有意義,還是一筆投下就好,等等債基投資問題,眾說紛紜,我還沒有自己的判斷,所以實驗倉是必要的。

我的預期是,增強債基可以長期持有,不需要主動擇時,只要持有時間足夠長,可以相對穩定的獲得比銀行理財更好的收益。我給它的定位是,一點我有信心持續投資增強債基,有信心加大倉位,它可以替代銀行理財,作為基本、底倉、固收、穩健安全的防守型配置。

所以,我的四個倉是這樣設的,

- 銀行理財,目前階段,安全的放置主要本金;

- 股基,實驗倉,相對快的逐步加倉,是下個階段重點;

- 指數基金,實驗倉,為了學習,將來再說;看賺不賺錢,賺得多少;

- 股票,實驗倉,為了未來把主要倉位移到股票,進攻型。為了未來進攻,財富自由,比如;

- 增強債基,實驗倉,為了未來把防守型的資產主要放置這裡,替代銀行理財。安全、穩健可比銀行理財,收益高於銀行理財。

最後,總結,也中肯建議同為投資理財小白的你(如果你不是,這不是寫給你看的):

首先,把主要的錢,先攢在你最確定你能獲得正收益的產品裡。對於絕大多數人,這是銀行理財,6個月、1年的。先滾存者。

其從,拼命學習下一個更高收益臺階的品類。對於大部分人,這包括債基、股基、和股票這三類。透過建立實驗倉,最快的學習。

怎麼知道學好了?你可以穩定的預測你的收益,你投得明白,賺了知道為什麼賺了,大致能賺多少。市場不好的時候,你也大致能預先感知到下個階段收益預期要調低。你或者成功的逃頂,或者明白地選擇繼續持倉(比如為了防止踏空)。並且,你需要足夠持續的盈利,2-3年至少,才能初步認為,你自己投明白了。

學好了怎麼樣?學好了,這就是時候,你可以逐步對實驗倉加倉,把保守、防守型的倉位,逐步降低,進攻性、收益高的倉位逐步加上。直至實驗倉變成重要倉,甚至主倉。

整個投資理財的個人演進歷史,就是主倉從現金、貨基,向銀行理財,基金,股票,移動的動態、漫長,過程。過程中,本金不斷積累,收益不斷積累,直到,比如,財富自由。

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我的投資理財整體策略,三個一邊:一邊積累本金一邊學習一邊打新

養成跟蹤投資績效的習慣:1500元投入,損失100。73元,-6。72%

提示:僅個人觀點,僅供交流。投資有風險,入市需謹慎。需自主決策,盈虧自負。

起步投資怎麼倉位管理?看我的四個倉位:理財主倉、股基定投倉、2個實驗倉

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