浙江泰隆商業銀行被罰210萬元!年內已被罰4次,合計520萬元

文 | 張佳儒

5月20日,一則罰單在金融圈熱傳。

中國銀保監會網站顯示,浙江泰隆商業銀行被罰210萬元,存在7項違法違規事實。

浙江泰隆商業銀行被罰210萬元!年內已被罰4次,合計520萬元

具體來看,包括貸款管理不到位,個人貸款資金流入房市;貸款管理不到位,個人貸款資金未按約定用途使用;貸款管理不到位,信貸資金挪用於銀行承兌匯票保證金等。

浙江泰隆商業銀行被罰210萬元!年內已被罰4次,合計520萬元

浙江泰隆商業銀行被罰不是個例。

十幾天前的5月6日,銀保監會網站顯示,浙江泰隆商業銀行股份有限公司紹興分行被罰65萬元,違法違規事實有二:對貸款“三查”不盡職、貸款資金未按約定用途使用;員工行為管理不到位。

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4月23日,銀保監會網站顯示,浙江泰隆商業銀行股份有限公司寧波分行因貸款“三查”不盡職,被處罰款30萬元。

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再往前的4月2日,浙江泰隆商業銀行股份有限公司寧波分行被罰215萬元,違法違規事實包括:

透過不正當方式吸收存款,員工行為管理不到位,未完整識別關聯方、個別員工未報告關聯法人授信業務且未落實迴避制度,違規發放借名貸款,貸款“三查”不到位,貸款資金違規流入房市。

一個月內,浙江泰隆商業銀行股份有限公司寧波分行被罰2次。

浙江泰隆商業銀行被罰210萬元!年內已被罰4次,合計520萬元

不完全統計,截至目前,浙江泰隆銀行今年已被銀保監會處罰4次,共計罰沒520萬元。

在其中3張罰單中,浙江泰隆銀行主要違規行為趨同,均涉及貸款“三查”(貸前調查、貸時審查、貸後檢查)不盡職,如違規流入房市等。

公開資料顯示,浙江泰隆商業銀行成立於2006年,是一家股份制城市商業銀行。目前開設了台州、麗水、杭州等13家分行,在浙江、湖北、福建等地發起設立13家泰隆村鎮銀行,擁有400多家網點。

業績方面,2021年,浙江泰隆商業銀行營收126。81億元,同比增長24。69%;歸母淨利潤35。36億元,同比增長22。08%。經營活動產生的現金流淨額90。02億元,同比大幅下滑64。62%。

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規模方面,截至2021年末,浙江泰隆商業銀行資產總額3125。53億元,較上年末增長21。11%;發放貸款和墊款1978。32億元,較上年末增長22。21%,佔資產總額的63。30%。

浙江泰隆商業銀行貸款的行業分佈集中在小微企業聚集的批發和零售業、製造業、建築業以及交通運輸、倉儲和郵政業等四大行業,四大行業合計貸款餘額佔全部貸款比例為76。77%。

貸款分級方面,浙江泰隆商業銀行將逾期90天以上貸款,納入不良貸款。2021年底,該銀行不良貸款18。74億元,佔比0。93%,相比年初餘額增加了大概2。9億元,但佔比下降了0。02個百分點。

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貸款損失準備方面。截至2021年末,浙江泰隆商業銀行撥備覆蓋率293。79%,貸款撥備率2。72%,滿足監管要求。

在年報中,浙江泰隆商業銀行還提示了合規風險。合規風險是指因沒有遵循法律、規則和準則,可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

該銀行還表示,本公司合規風險管理的目標是透過建立健全全面合規管理框架,實現對合規風險的有效識別、評估、監測、應對與報告,促進全面合規體系建設提升合規管理工作效能,確保依法合規經營。

從2022年以來的4次監管處罰來看,浙江泰隆商業銀行合規方面還需要很多工作。

浙江泰隆商業銀行這樣的中小銀行,在全國大約有4000多家,資產規模近80萬億元,佔銀行業比重約25%。地方中小銀行是我國發展普惠金融、服務中小微企業的重要力量。

但從浙江泰隆商業銀行被罰的案例來看,中小銀行治理不足的問題也是客觀存在的。對於浙江泰隆商業銀行被罰,你有什麼看法?

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