如何提升“財商”避開“套路”?@年輕人,往這兒看

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財經聚焦丨如何提升“財商”避開“套路”?年輕人,請收下這份指南

“借貸消費”“只賺快錢”“一夜暴富”……一些年輕人因為這些消費和理財觀念,容易落入“套路貸”或金融詐騙的陷阱。在監管加大力度整治金融亂象的同時,專家建議年輕人樹立理性的借貸意識和理財觀念,提升風險防範能力。這裡有一份“避坑”指南,希望能幫助年輕人提升“財商”,保持理性。

部分年輕人易落入金融陷阱

“專業辦理大學生貸款,只需提供身份證資訊,無利息、零擔保……”這則廣告資訊打動了看中一款遊戲機的大學生小王。他按照廣告上的聯絡方式加上了對方微信,並在其指導下在某貸款平臺貸了4000元。但沒有經濟來源的小王,無法按期還款,只能透過多家平臺“借新還舊”。欠款像滾雪球一樣越滾越大,短短6個月小王的債務已增長到10餘萬元。

近年來,借款人出現了“年輕化”特徵,尤其是隨著各種消費場景產生的小額貸款日漸增多,遊戲貸、醫美貸、租金貸等在年輕人中比較流行。

招聯金融首席研究員董希淼表示,少數大學生深陷高額債務,離不開不良貸款平臺的推波助瀾。一些非正規持牌機構打著“小額低息”“無需信用記錄”等旗號誘騙消費者借款,貸款利率實際上遠超市場水平,甚至誘導“以貸養貸”。另外,一些青年群體願意嘗試新奇事物,卻缺乏足夠辨識能力,容易落入宣傳誘導的陷阱。

去年,河南信陽的張女士接觸到一款名叫“喵喵”的手機應用軟體,使用者透過軟體認購和“飼養”虛擬貓咪,虛擬貓咪很快便可養成、出售,號稱能在短時間內為投資人賺得10%左右的收益。張女士前前後後投入了15萬元,然而“喵喵”App突然無法登入,她不僅沒有得到高額回報,本金也被一卷而空。

中國人民銀行釋出的《消費者金融素養調查分析報告(2021)》顯示,對全國約14萬份成年受訪者樣本資料分析發現,在有金融投資行為的群體中,中青年群體對金融投資收益預期的非理性程度更大。

專家指出,部分年輕人由於風險偏好比較高、自身經濟實力不足,可能會追求賺“快錢”,盲目購買“保本高收益”產品,容易落入金融詐騙陷阱。

如何提升“財商”避開“套路”?@年輕人,往這兒看

堵偏門同時需開正門

五花八門的網際網路借貸平臺、投資理財平臺,是助長部分年輕人超前消費意識和非理性投資行為的重要推手。為整治這類亂象,金融管理部門持續發力。

今年以來,國家出重拳整頓大學生網際網路消費貸款亂象,禁止小貸公司向大學生髮放網際網路消費貸款;出臺《防範和處置非法集資條例》,其中提出,除法律、行政法規和國家另有規定外,企業、個體工商戶名稱和經營範圍中不得包含“金融”“理財”“財富管理”等字樣或者內容;釋出風險提示,提醒金融消費者警惕明星代言金融產品風險,防範虛擬貨幣交易活動的風險……

堵偏門同時需要開正門。“在將‘偏門’堵嚴、堵實的同時,要滿足好年輕人合理的金融需求,將‘正門’開大、開好,彌補金融服務的短板。”董希淼說。

專家建議,為滿足年輕群體合理需求,各家銀行應在風險可控的前提下,開發針對性、差異化的網際網路消費信貸產品,提供額度適中的信用卡、消費貸款、創業貸款等。另外,加強投資者教育,對於青年群體的客觀消費需求和投資行為,需要加以正確引導。

央行調查顯示,消費者金融素養在年齡上的分佈呈現倒“U”型,老年人和青少年的金融素養水平相對較低,“一老一少”是金融教育持續關注的重點物件。

“希望透過金融教育,幫助消費者提升金融素養水平和金融風險防範意識。”中國人民銀行金融消費權益保護局相關人士表示,要針對年輕人持續開展“財商”教育,引導其樹立理性投資、價值投資的觀念,理清自身投資理財需求和可用資金。

提升“財商”加強自我保護

提升公眾的金融素養和風險防範意識,是強化金融消費權益保護的預防性措施。作為初入社會的年輕人,如何才能管理好來之不易的收入?可參考這幾點:

——量入為出,理性消費。要樹立理性的消費觀,合理安排生活支出,不要盲目攀比。如果確實需要借貸,要為自己的負債規劃定一個安全警戒線,可參考28/36經驗法則,即個人或家庭的房產類相關支出不超過同期收入的28%,總的負債不超過同期收入的36%。控制負債水平在此範圍內,個人或家庭在日常生活中一般不會有明顯壓力。

——火眼金睛,去偽存真。對廣告中的“免費”“優惠”“穩賺不賠”“低成本、高回報”等字眼要高度警惕,自覺抵制誘惑,堅信天上不會掉餡餅。切勿輕信各種QQ群、微信群所謂“高手”“導師”,防止被騙。

銀保監會曾多次提示:在實踐中,承諾保證本金的金融產品收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。

——自我保護,善於求助。如果不小心陷入不良“校園貸”或遭遇金融詐騙,應及時與家人、老師溝通,並儲存相關證據,第一時間尋求監管部門、公安機關幫助,拿起法律武器維護自己的合法權益。(記者吳雨、劉慧、李延霞,參與採寫:張熙)

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