網際網路存款產品下架,我們的錢還能去哪裡?

繼上週螞蟻下架網際網路存款產品後,這幾天,京東金融、微信理財通、度小滿金融、攜程金融、滴滴金融、陸金所等平臺也紛紛釋出公告下架此類產品。

到底什麼是網際網路存款產品,這些產品的下架對我們有哪些影響,豆妹給大家說一說。

一、什麼是網際網路存款?

我們常見的普通存款,就是我們在當地的銀行存款,或者在銀行的APP裡購買的存款產品。

而網際網路存款,在銀行和存款人中間,加入了第三方金融平臺,比如微信、支付寶等。作為存款人的我們,存款的銀行可能跨區域,比如人在北京,卻存款到了廣東的某中小銀行。

這類存款的特點主要是安全、門檻低、收益高、存取靈活,這兩年受到不少人的青睞。

二、為什麼這類產品要下架?

本質上,是金融監管防患於未然。

網際網路存款的大量引入,使中小銀行存款結構發生了變化,異地存款佔比非常高,存在流動性風險。

而且,中小銀行在網際網路平臺上給出的利率基本上在4。5%~5%之間,遠比線下同期限的存款高得多,同時,銀行還要付給網際網路平臺“導流費”。

基於此,很多中小銀行可能會被迫發展高風險業務,除了流動性風險外,信用風險壓力也會加大。

但是比起大銀行,這些中小銀行的抗風險能力就弱很多,這其中隱藏的風險太大了。

所以這類產品下架,對我們老百姓來說,雖然少了幾款存款產品,但這是好事。

三、已經買了的要不要提取出來?

目前從各大平臺釋出的公告來看,之前已經買了的網際網路存款產品不需要取出來,繼續持有就行,利息也不會減少,只是以後買不到了。

至於安全性,存款有國家存款保險制度兜底,50萬以內不需要擔心。

之前豆友們在基金豆APP上購買的眾邦銀行、營口沿海銀行的存款產品,也是一樣的道理,安心持有即可。

四、以後我們還能買什麼?

存款產品受老百姓歡迎的最大原因是,安全,那網際網路存款產品下架後,我們的錢還有存在哪裡?豆妹羅列了一些可以入手產品型別,供大家參考:

1、可替代的固定收益率產品

(1)餘額寶、零錢通類的貨幣基金

特點:流動性高,安全性高,長期年化收益率大概在2%~3%左右,短期要用的錢適合存在這類產品裡。

(2)銀行存款

特點:最安全的存款產品,不足之處是一年的定期存款利率在2%左右,可能都跑不贏通脹。在“靠檔計息”規則調整後,部分產品的流動性也大大降低。

(3)銀行的理財產品

特點:有封閉期,流動性會比較差,年化收益率在4。5%左右。這裡要注意的是,銀行理財產品≠存款,沒有存款保險兜底,可以儘量選大一點的平臺購買。

(4)純債基金

特點:這類產品適合長期持有,有一定的申購費率,風險較低,收益率高於銀行存款,在4%-6%左右。

2、權益類基金

在做好資產配置的前提下,如果你有一筆閒錢,而以上這些產品都不能滿足你的需求,不妨試試我們基金豆的小目標。

和固收類產品不同的是,小目標投資趨勢較強的指數基金,由專門的團隊管理,達到目標收益率(5%~10%)自動止盈贖回,操作簡單,省心省力。

在安全性方面,小目標投資的是公募基金,有嚴格的監管和制約,有資金波動風險,但沒有跑路風險。

在收益率方面,小目標的目標收益率是5%-10%,如果一年內達標,收益率是遠高於銀行存款的。

在流動性方面,歷史資料顯示,已經達標的85期小目標平均達標時間為3。5個月,在流動性方面相對銀行定期產品也有很大的優勢。

五、未來的一個趨勢

最後豆妹給大家說一個大趨勢吧,對於我們的豆友們來說,也是一個好訊息。

這兩年其實陸續發生了許多剛性兌付被打破的事件,比如信託、P2P、高收益債券等等都有出現違約,加上最近的網際網路存款產品下架以及六大行調整“靠檔計息”產品的計息規則,一個不得不承認的事實是,越往後,高收益、低風險的產品將越來越少,股票、債券、基金等標準化資產將進入更多人的視野。

中國證券投資基金業協會最新資料顯示,截至2020年11月底,公募基金資產淨值合計18。75萬億元,比2019年底規模激增4萬億,增幅為27%,公募基金規模創下新紀錄。

在各項金融政策的調整下,未來,公募基金也將成為普通人的主流理財方式。所以,如果你之前從未投資過基金,可以早一點開始瞭解~

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