做一個合格的財務人,需要對資金問題有一定洞察力!

做一個合格的財務人,需要對資金問題有一定洞察力!

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與資金管理有關的名詞:現金流、現金流、現金為王、內部銀行、現金控制、財務……財務人似乎每天都在接觸與資金相關的業務,但真正對公司層面的資金管理有洞察力的人卻不多。下面總結了公司遇到資金問題的深層次原因,希望能幫助財務人 提高判斷力。

做一個合格的財務人,需要對資金問題有一定洞察力!

第一,最容易出事的,就是企業發展太快,領導們只是叫好,但忽視了資金不足的現狀?多數民營企業沒有好的融資渠道來源,都是靠企業自己積累,資金來源主要就是利潤和折舊,企業自有資金的積累是有一定的發展速度的,錢拿來支撐你的業務擴大,缺錢是系統性的。

但是很多企業趕上市場大發展,自己又有很好的創意和策劃,在這種情況下,就出現了公司一時的繁榮;老闆高興的同時,卻忽略了業務做大必須匹配相應現金的重要問題。

發現沒錢的時候才著急,這時如果借不來錢,企業所有的投資,所有的業務,都做上去了,想小都小不回來了。企業面臨著很大的風險:一旦借不到錢,就馬上面臨著倒閉。

做一個合格的財務人,需要對資金問題有一定洞察力!

管理、策略不好導致的缺錢,財務通常只能建議。因發展過快導致企業缺錢,作為財務人員,不僅要知道缺錢的原因,還要知道缺錢的速度。財務如果只能到公司缺錢的時候才說已經晚了。財務人員需要事先和老闆溝通可能出現的各種資金情況。

第二,確實缺乏資金管理的能力,好多企業沒有這個能力。

比如有一個客戶,6000萬的資產一年做1。4億的時候活得挺好,他現在想做大,也弄來一些錢,說我要做到2。8億,6000萬的資產是不是翻一番,有1億2就夠了呢?可能一個億就能支撐2。8億的規模,但是因為企業管理水平不行,當東西一旦買多的時候,無論是做採購的還是庫房都亂套了,就不是1。2億對2。8億了,這時企業馬上就面臨著現金流斷裂,緊接著就會是倒閉,這就是沒有資金管理的能力。當企業做複雜的時候,資金惡性往裡添,就出現現金流斷裂。

運營資金的儲備不夠,企業的運營資金期限不配套,企業做大,碰到一點問題企業就不行了。

做一個合格的財務人,需要對資金問題有一定洞察力!

第三,好多企業有個誤區,認為只要要發展到一定規模就不缺錢了,現在我在路上,我沒到那個規模,所以我現在虧損點沒事,只要讓我等到那一天,我就能賺錢。

這種企業不是誰都可以這麼做的。那是高科技企業,有創新的商業模式的可以去誆錢。很多企業只能靠自己,或者借高利貸,偶爾用用銀行的資金,靠這種方式去積累的時候,你沒有燒錢的基礎,如果沒有利潤,企業錢越花越少,導致企業在發展的同時,其實他是在走向深淵。這樣的企業自己不明白:看別人都熬到掙錢那一天,我怎麼就熬不到呢?

所以這個商業模式可不能誤信!利潤下降的同時,其實就是現金流斷裂的那一刻。

最後,營運資金儲備不夠,就是很多企業在正常發展的時候。營運資金運作本來很好的,但是他的贏餘資金的組成是通常企業自己出了一半,剩下是槓桿翹動別人,有欠上游企業的,有和銀行借來的短期借款,這些錢來維持他的企業運轉。

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