...核心系統獲央行、證監會認可:科技創新引領業務發展 助力完善生態圈

12月13日,平安銀行自主研發的“A+”新核心系統專案從眾多金融機構和科技企業中脫穎而出,榮獲2020年度深圳市金融創新獎三等獎。

12月15日,中國人民銀行公示2020年度金融科技發展獎獲獎專案,平安銀行信用卡“A+”新核心系統專案榮獲2020年度金融科技發展獎一等獎。

...核心系統獲央行、證監會認可:科技創新引領業務發展 助力完善生態圈

中國人民銀行、證監會聯合評審小組表示,平安銀行信用卡“A+”新核心系統專案在信用卡領域開展資訊科技創新,實現自主可控,自2020年10月投產以來執行穩定,支援業務模式創新,處於國內同業先進水平。

事實上,平安銀行信用卡“A+”新核心獲得廣泛認可,不僅因為其實現了核心系統的自主可控,打破國外依賴,而且運營效率高、執行成本低,也符合未來銀行業的發展方向。

"A+"新核心自主可控,運營效率大幅提升

2020年10月31日,平安銀行信用卡“A+”新核心系統正式投產,僅用5小時45分鐘就成功完成了新系統切換。切換期間交易不中斷、客戶零感知,消費、取現、還款等核心業務穩定運營。截至目前,“A+”新核心系統已經穩定執行超一年。在這一年時間裡,新核心系統已支援了1。2億賬戶量正常運營,併成功應對了雙11、雙12和“全城天天88”等多輪大規模消費節帶來的峰值考驗。

平安銀行信用卡產品中心表示,“新核心上線之前,受限於系統處理能力,對於雙11這樣瞬間迸發的大流量交易,需要由前置系統接管交易,這樣客戶就不能得到最實時的客戶體驗,而新核心上線後雙11,得益於新核心的系統處理能力遠超雙11流量,系統能給客戶帶來最實時最快捷的支付購物體驗。”

...核心系統獲央行、證監會認可:科技創新引領業務發展 助力完善生態圈

事實上,平安銀行信用卡“A+”新核心系統與舊系統相比,已實現了質的變革,運營效率大幅提升。“A+”新核心系統業務經營顆粒度從信用計劃級提升至交易級,並實現了立體化額度管控,可以對客戶進行多層級授信和對多場景使用額度進行風險管控;此外,基於微服務化的架構,降低系統耦合度,聯機與批次分離、交易與賬務分離、金融交易與非金融服務分離,研發迭代效率由原1個月縮短到2周。

更值得關注的是,此前老核心系統的大型機維護成本、版權費、主機擴容等成本較高,“A+”新系統使用的是PC伺服器,硬體綜合成本僅為老系統的四分之一。在成本方面,“A+”新系統採用先進的單元化分散式架構,實現按需擴容;以支援2億卡量計算,相較傳統的主機系統方案,運營成本降低75%,單卡成本可降低70%以上,系統執行5年可節省成本超過10億元。

其實,不只對於平安銀行本身,平安銀行信用卡“A+”新核心系統的穩定執行,對國內金融行業而言,也具有重大意義。該系統不僅解決了傳統信用卡核心系統對國外主機和專業軟體的依賴問題,還率先信創替換,實現關鍵業務系統的供應鏈安全。

平安銀行信用卡“A+”新核心系統在國內銀行業首家實現了在關鍵業務領域生產環境實際應用部署國產伺服器和國產作業系統,即信用卡核心系統執行在基於X86和ARM架構的國芯伺服器構建的雲平臺上,目前超過一半的伺服器使用臺國芯伺服器,且未來將持續增加國芯伺服器使用量。

新核心系統助力完善生態圈:五位一體戰略成效凸顯

事實上,平安銀行信用卡“A+”新核心系統不僅提升了其運營效率,降低了成本,更是賦能了業務,有效助力了平安銀行五位一體戰略的實施,進一步完善其金融生態圈的佈局。

五位一體包含綜合化銀行、AI銀行、遠端銀行、線下銀行和開放銀行五個要素,要素之間相互銜接、融合,構成有機整體。其中綜合化銀行作為基底,對基礎服務能力進行整合並輸送至以AI銀行、遠端銀行、線下銀行為一體的服務矩陣中,實現對客戶的高效、優質服務與經營,再透過開放銀行觸達更廣闊的使用者群體,最終沉澱資料與能力回傳至綜合化銀行中,形成經營服務閉環,持續自我驅動迭代。

銀行業的發展趨勢是從傳統的金融服務提供商向數字化銀行轉型的過程。具體來說就是將原有的以物理網點為主、瞄準中高階客戶、在自身封閉的系統中提供低頻大額金融服務的方式轉變為以移動端為主、面向包括長尾客戶的全部客戶群體、在平臺化合作的系統上提供高頻的場景化金融服務為主的方式。而為了適應這種趨勢,銀行業必須在產品服務上徹底的改變原有思維,建立以數字化為核心的前中後臺系統。

中信建投研報稱,在零售業務逐漸場景化的過程中,智慧化金融科技將作為後臺中央大腦充分支撐起場景化的各項技術和資料需求。智慧化零售的基礎是集合內部系統、客戶資訊、市場動態的數字化大資料庫,沒有資料支撐,任何金融科技的手段都無用武之地。

而場景化零售是未來零售業務的最主要運營方式。透過金融服務和客戶生活中的各類場景緊密融合,讓客戶在無縫享受金融服務的同時,便捷好用的金融產品將牢牢切合客戶需求,產生不可替代的客戶黏性。

而平安銀行信用卡“A+”新核心系統率先上線背後,則是在五位一體戰略的推進下,敏捷開發成為了剛需,建立千人千面的精準服務、秒級實時交易風控、精細化運營處理能力更是刻不容緩。賬戶顆粒精細度不足、核心規則刻板,溝通成本高、處理週期長等原核心繫統的問題就愈發突出。

正是基於此,平安銀行信用卡“A+”新核心系統是在平安集團“金融+科技”的定位主導下,平安銀行“科技引領”的轉型戰略指引下展開,新核心系統更是應用了包括平安科技的金融私有云、客服雲、智慧語音以及平安金融壹賬通的人臉識別、OCR影像識別、聲紋識別等相關技術。

在“A+”新核心系統的加持下,平安銀行五位一體戰略成效正日趨凸顯。東北證券研報稱,今年以來,平安銀行推行以開放銀行、綜合化銀行與隨身銀行等新型零售業務發展模式為抓手,貫徹落實五位一體新模式,推動零售轉型再上新臺階。與年初相比,2021年9月底,平安銀行零售客戶數增長8。5%、APP註冊使用者數增長14。1%、月活使用者數增長2。9%。

2021年上半年,平安銀行零售業務淨利潤為117。22億元,佔總淨利潤的比重上升到66。7%。此外,截至2021年9月底,平安銀行信用卡流通卡量達6837。01萬張,與年初相比增長3。6%;今年前三季度,平安銀行信用卡總交易金額27820。65億元,同比增長10。3%。

助力金融行業發展:"A+"新核心或將賦能更多中小銀行

事實上,平安銀行信用卡“A+”新核心不僅助力其自身發展,還將進一步賦能中小銀行。平安銀行信用卡“A+”新核心系統採用多租戶功能設計,可以進行能力輸出,為中小銀行信用卡業務賦能。

當下,很多中小銀行都在擁抱智慧化,但由於其規模等因素的制約,無法獨立研製系統。目前,中國有133家城商行、900多家農商行、2600多家農信社和村鎮行,它們對智慧化、運營效率高、成本較低的金融核心系統,同樣有強烈的需求。

此前,服務這一市場需求的主要是阿里雲、騰訊雲等網際網路企業。但隨著國家對金融安全要求的不斷提高,銀行系金融科技企業的競爭力正持續增強。而平安銀行在大型機成功遷移分散式架構的能力和穩定運營經驗,為其服務中小銀行奠定了堅實基礎。

頂部