想要信用卡融資10~20w?這幾家的銀行信用卡一定要玩會!

作者:抖財

申請信用卡的夥伴都知道,各家銀行信用卡,無論是申請還是用卡,因政策不同,其特點也就不一樣。

有亮點也有痛點,持卡人如果想在信用卡上融資就需要大致瞭解各家銀行的喜好和屬性。對於2022年,信用卡可能會有一點點的改變,未持有或新使用者,就需要注意和規避的事項。

以下這些銀行,持卡人要格外的注意,用得好,信用卡融資能事半功倍。

1、中信銀行

賬單日前還款有利於提額,容易啟用新快現。中信冷凍也有機會提額,冷凍結合額度外新快現,是打造備用資金的金融工具。

中信支援以卡辦卡、異地辦卡、曲線提額,除了官網和手機客戶端,還有許多第三方快卡通道。雖然網點不多,辦卡的渠道不少。

中信每年可更改2次賬單日,可更改為1號至12號其中一天。不需還清未出賬單,也不需還清分期就能更改,因此每半年可透過更改賬單日延期還款一次。

中信是取溢繳款收費較高的銀行,透過ATM機和櫃檯取溢繳款,收取2%手續費,每筆最低收費20元。小額溢繳款可消費掉,中信有大額溢繳款,要致電客服諮詢處理。

中信除了冷凍和曲線提額,申卡時沒有提供或有了新的財力證明,可透過發郵件或前往銀行網點,補充資料申請提額。

2、交通銀行:

注重學歷,會核實,大專以上都好下卡。透過邀請碼辦卡,對其他銀行沒什麼作用,但透過優質邀請碼申請交行,對下卡有一定幫助。

各大銀行普遍喜歡科技類公司員工,但交行和浦發不喜歡,填寫的公司名稱帶科技,會影響下卡率和授信額度。

許多銀行都不喜歡多頭授信,交行是其中一家。各大銀行對申請人評估,普遍是未持有信用卡負4分,持有1至4張正8分,超過4張負4分。

交行風控很嚴厲,經常貸後管理,單筆消費固定額度50%以上,容易引起風控。用卡稍微不當,就會收到風控簡訊。

用卡行為被風控了,交行會採取邀請分期措施。拒絕客服的分期邀請,資質一般的,可能會降額,資質很差的,甚至會封卡。刷交行信用卡後,要保留小票半年以上,以備應對風控。

各大銀行普遍喜歡用卡時間長,多消費的活躍客戶。交行對用卡時間不長,不活躍的客戶有不同的態度,可以冷凍提額。

想要信用卡融資10~20w?這幾家的銀行信用卡一定要玩會!

3、建設銀行

忌諱多頭授信,持有4張以上信用卡,很難下卡,也會影響曲線提額成功率。如果一直被拒,需要減少持卡數再申請。

為了保證透過率,有信用卡預審批額度再申請建行。查詢方法是手機客戶端繫結建行儲蓄卡,首頁點選信用卡,點選信用卡管理,再點選預審批額度。

除了信用卡預審批額度,手機銀行裡也會顯示建行其他預審批額度。有額度的,辦理建行相關業務,透過率都較高。

理財同時走流水可出額度,讓網點人員協助在智慧櫃員機辦卡。沒有固定電話,不瞭解近期放水卡種,可讓網點人員幫助選卡和填寫固定電話號碼,寄卡到單位,下卡額度有機會是預審批額度的兩倍。

透過手機銀行提額失敗,會顯示參考碼,不同參考碼對應提不了額的具體原因。有針對修正後,再申請提額,會增大成功率。

已經持有多張信用卡,如果盲目申請建行,不但還是會被拒,而且徵信報告會被頻繁查詢。如果減少不了持卡數,有預審批額度先辦理虛擬卡,再加辦建行實體信用卡。

4、平安銀行

繫結儲蓄卡登入口袋銀行,首頁點選信用卡申請,點選秒測額度,可查詢平安信用卡預審批額度。有額度就在裡面申卡,在裡面申請提額不會查徵信。

四大行查詢預審批額度均不查徵信,平安銀行會有查詢記錄。有時候在徵信報告上顯示為貸後管理,有時候顯示信用卡申請,雖然對徵信影響不大,但不宜頻繁查詢。

平安銀行注重車產,全款和按揭均可提供車產證明。平安銀行注重保險,持有保單有助於信用卡申請。

有小額溢繳款可消費掉,平安是唯一處理溢繳款沒有免費方式的銀行,而且手續費不低。有大額溢繳款,致電客服處理,是費用最低的方法。

平安是賬單日後最早需要還款的銀行,距離最後還款日只有18天。可透過更改賬單日,每半年延期還款一次。

平安具有保險基因,是一家特別的銀行。各大銀行普遍有積分的商戶類別,平安銀行沒有,要了解平安的積分政策,少刷沒有積分的商戶。

5、招商銀行

提額很快,可以不到兩個月,透過現金分期,固定額度提高至6萬元。後續能翻倍提臨時額度,優質客戶可長期延續臨時。

痛點是,使用了臨時額度金額,說不定哪天會關小黑屋,突然延續不了臨時。接下來很長時間,每月只能還款,沒有可用額度。

想要信用卡融資10~20w?這幾家的銀行信用卡一定要玩會!

招行一般不會採取降額、封卡措施,但風控系統較特殊,很多行為都會觸發小黑屋。招行喜歡真實消費,許多第三方支付刷不了招行信用卡,就算能刷,會容易引起風控。

招行採取卡員上門辦卡制,開通儲蓄卡,透過專業版U盾在官網申請可免上門。能持有儲蓄卡金卡會成為招行優質客戶,下卡率和授信額度會提高。

招行是賬單日後最早需要還款的銀行,離最後還款日只有18天。可透過更改賬單日,每半年延期還款1次。3、招商銀行

提額很快,可以不到兩個月,透過現金分期,固定額度提高至6萬元。後續能翻倍提臨時額度,優質客戶可長期延續臨時。

痛點是,使用了臨時額度金額,說不定哪天會關小黑屋,突然延續不了臨時。接下來很長時間,每月只能還款,沒有可用額度。

招行一般不會採取降額、封卡措施,但風控系統較特殊,很多行為都會觸發小黑屋。招行喜歡真實消費,許多第三方支付刷不了招行信用卡,就算能刷,會容易引起風控。

招行採取卡員上門辦卡制,開通儲蓄卡,透過專業版U盾在官網申請可免上門。能持有儲蓄卡金卡會成為招行優質客戶,下卡率和授信額度會提高。

招行是賬單日後最早需要還款的銀行,離最後還款日只有18天。可透過更改賬單日,每半年延期還款1次。

6、工商銀行

網點排號小票,打1738個人資訊資料,綁卡登入手機銀行,首頁點選最愛,再點信用卡,均可查詢工行預審批額度。

有定存的,可在網點申請質押辦卡,透過率很高。定存轉活期取出資金後,信用卡會降額。另一種是迴圈質押,提高工行資產數值,有助於申卡、提額、曲線,取出資金後不會影響額度。

下卡額度很低,可往信用卡存入固定額度2至3倍金額,短期內多元化消費完。致電客服以額度不夠用為由,申請提高額度。

工行有相對獨立的信用卡評審系統,綜合諸多因素,持有宇宙行信用卡,申請支援以卡辦卡的其它銀行信用卡,普遍會得到認可。

工行有1830評分系統,700分以下就是工行灰名單客戶,申卡或提額會被拒。可至網點查詢分值和了解具體原因,修正後致電客服申訴出灰名單。

工行喜歡有資產和星級高的客戶,能持有商友這張儲蓄卡,服務星直接是5星。可透過貴金屬、理財、轉賬等,提高工行貢獻星級。

7、興業銀行

除了郵寄申請表,申請興業二卡要到銀行網點。不想網點申二卡可致電客服,諮詢收件地址和確認收件人,瞭解郵寄細節。

申請信用卡時沒有提供,或現在有了新的財力證明,可在網點補充資料申請提額,也可把證明材料透過郵件發給興業銀行。

興業支援質押辦卡,有一年以上定存,可前往網點提出質押辦卡申請。質押辦卡透過率很高,下卡額度是定存金額的90%左右,但取出定存後,信用卡會降額。

興業注重前3筆消費,下卡後,在A類商戶或合作商戶消費前3筆,有利於以後信用卡額度的提高。A類商戶比如:餐飲、住宿、娛樂類。

興業注重負債率,信用卡想提額,負債不能高。接受客服致電邀請分期,有機會提額,但主動申請分期不能多。最低還款負債會很高,雖然會給銀行做貢獻,但不利於提額。

信用卡提額後19個小時左右,期間處於賬單日前後幾天,可嘗試再次申請提額。用卡良好有一定成功機率,就是興業二連提。

想要信用卡融資10~20w?這幾家的銀行信用卡一定要玩會!

8、浦發銀行

非常注重盈利,有貢獻度,各種授信都好說。喜歡客戶分期,分期了就好提額,就好啟用和提高各種額度。

客服邀請分期時,有的會說明分期了有利信用卡提額,不分期會做降額處理。這是實話,卡用得不好,不少被降額了。

浦發有定製卡種,下卡後要扣除金額不等的定製費,付費就是做貢獻,會提高下卡率。要根據各自情況,衡量辦信用卡是出於怎樣的需求,付這筆定製費值不值。

注重他行用卡情況,持有其他銀行使用1年以上,1萬以上額度,近半年沒有逾期記錄,可透過以卡辦卡申請浦發。貸後管理發現他行有逾期記錄,會影響浦發的提額,甚至導致降額。

浦發用卡一個月就有機會提額,有的下卡會自帶萬用金,金額高於信用卡可用額度,就是浦發信用卡背後額度外貸款。

浦發不忌諱網付,每月網付金額較大,可致電客服申請5倍積分。網付結合線下多元化消費,浦發是提額較快的銀行。

9、廣發銀行

金卡額度上限可達30至50萬元,白金卡提額會人工干預。這家銀行,如果沒有特殊白金卡種需求,一般客戶使用金卡就好。

廣發卡種較多,申卡選擇要結合自身情況。新聰明卡適合徵信白戶,航空聯名卡適合經常坐飛機,車主申請愛車達人,真情卡適合女士,影片老使用者申請影片聯名卡,小白分高申請小白卡。

廣發喜歡每月多元化多筆消費,如果不能順利提額,可嘗試賬單日後儘快還一半金額。然後多刷商超百貨、KTV、住宿商戶,空卡後,最後還款日前三天,還清另一半賬單金額。

以前,廣發賬單日是客戶的生日,不能更改。最近政策在調整,有時候還是不能更改,但有時候可以更改了,可致電客服諮詢實時政策。

信用卡手機客戶端點選:我的,下翻找到並點選靠譜值,是廣發客戶評分系統。級別由低至高依次是300至400分、400至550分、550至700分、700分以上。

廣發單筆消費、賬單分期、現金分期均有機會不佔可用額度。不少持卡人已使用金額,是信用卡額度的數倍。

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